高端客户理财与保险规划讲解.ppt

只有清楚理财的目的，才能安享真正的财务自由！ 工 作 联 系 1、周经营ppt周一下班前回复督导邮箱 2、网点人员信息反馈表下周五回复督导邮箱 * * * * * * * * * * 72法则： 1，计算方法， 2，高回报率（12%）才能令人满意 引出12%的出处 * * * 分散投资的力量：分散配置资产，承担一定风险，收益会令人满意 * 投资基金应该如何降低风险：长期投资（美国） * * * 财务自由的含义： 　　 （ 1 ） 有可以自由支配的钱；（ 2 ）有可以自由支配的时间；（ 3 ）有真正的保障； 高端客户理财与保险规划 （观念篇） 波士顿咨询公司发布的一份全球财富报告显示，2009年中国财富规模较上一年增长28％，达到5.4万亿美元，中国已有67万户百万美元资产家庭，位列全球第三名，仅次于美国、日本。 《2009胡润财富报告》 排名 地区 千万富豪（人） 亿万富豪（人） 1 北京 14.3万 8,800 2 广东 13.7万 7,800 3 上海 11.6万 7,000 4 浙江 11万 6,300 5 江苏 5.9万 3,900 6 福建 3.1万 1,960 7 山东 2.7万 1,540 8 辽宁 2.5万 1,530 9 四川 2.1万 1,350 　 成都市 1.2万 650 10 河南 1.4万 950 其它地区 13.8万 9870 总计 82.5万 5.1万 2008年数据 《2010胡润财富报告》 排名 地区 千万富豪（人） 亿万富豪（人） 1 北京 15.1万 9,400 2 广东 14.5万 8,200 3 上海 12.2万 7,300 4 浙江 11.6万 6,760 5 江苏 6.2万 4,300 6 福建 3.3万 2,100 7 山东 3万 1,720 8 辽宁 2.6万 1,710 9 四川 2.2万 1,520 成都市 1.3万 730 10 河南 1.5万 1,040 其它地区 14.9万 1.1万 总计 87.5万 5.5万 2009年数据 高端客户理财在中国现状 ——理财行业预期 时间 市场 加入WTO 潜伏期 发展期 成熟期 衰退期 2006 ---有钱 ---有需要 ---但没时间 ---或者没能力 高端客户理财需求初析 为生活带来 便利性 资产保全和避税 高端客户理财需求特征 希望获得 全面合理服务 尊崇的身价 1、高端客户理财基本观念 ①?? 理财的基本概念 ②?? 理财的目标 ③?? 高端客户理财的基本内容和蓝图 ①?? 理财的基本概念 一种处理金钱的方式和态度 一种金融营销服务手段 是为实现个人人生目标而制定、安排、 实施和管理的一个各方面总体协调的财 务计划的过程 理财是－－ 为什么要理财 金融投资产品和渠道的多样化 个人资产及消费欲望的增加 人口老年化及老年人口相对贫困化 从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建 人生模式的多样化及财务风险的增加 ②?? 理财的目标 建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务的自由 具体理财目标的设立 了解现状 明白梦想 风险承担能力 理财目标 理财的任务 现在何处？（目前的经济状况） 要到那里去？（将来的经济目标） 将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤） 出发地 目的地 理财—选择一条到达目的地的最佳方式 ③理财规划内容 日常生活理财 税务安排 保险规划 综合投资规划 家庭综合理财规划 职业生涯规划 婚姻规划 子女教育规划 退休养老计划 遗产安排 理财规划蓝图 财富积累 财富保障 财富分配 投资规划 风险管理规划 遗产规划 理财规划 生涯规划 婚姻规划 开源 节流 生活规划 税务规划 职业规划 2、高端客户理财主要理论： ?理财模型的重要影响参数 理财的两大原则 关于资产配置 理财模型的重要影响参数 钱会缩水---通货膨胀 钱能生钱---复利现象 通货膨胀 金钱的实际购买力随时间的变化 MFV=MPV/（1+i）n 1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。 以中国过去10年每年平均物价上涨率5%计算，2004年10000元人民币，在2010年的购买力只剩下7351元 超过通货膨胀的速度——复利的力量 年龄 4％ 年龄 6％ 年龄 8％ 年龄 12％ 29 10，000 29 10，000 29 10，000 29 10，000 47 20，000 41 20，000 38 20，000 35 20，000 65 40，000 53 40，000 47 40，000 41 40，000 65 80，000 56 80，000 53 160，000