个险投保规则讲解.pptVIP

* 三、出国人员投保规则 填写《出国人员问卷》 出国工作时间3个月--6个月的投保规定 对出国人员所前往的国家根据以下附件做相应的核保决定： 出国工作时间大于6个月的投保规定 １、在国外所从事的职业等级必须1级或者2级 2、个案评估所前往的国家整体情况，包括：前往国 家的局势、医疗环境、政治环境、发达国家或者发展中国家等 3、不承保医疗险 * 四、财务核保规定 意外险： 职业等级为1-2级，最高保额为被保险人年收入的10倍。 职业等级为3-4级，最高保额为被保险人年收入的5倍。 * 保险营销员须参照「职业分类表」中“意外” 一栏来确定被保险人的职业等级 * 最高保额包括该客户在本公司及其他公司的所有新申请的和现时有效之保额 * 对高保额保单，公司保留要求客户提供进一步财务证明的权力 * 其余请参阅寿险财务核保规定 * 一般规则 个人长期寿险核保规则 附加健康险核保规则 短期意外险核保规则 资金型产品—银行理财产品投保须知 * 银行理财产品包括下列产品：保益多两全保险（分红型） 、金色阳光两全保险 、金鼎富贵两全保险（分红型）金鼎富贵两全保险B款（分红型） 、保宝一家亲两全保险（分红型） 、智胜金账户两全保险（万能型） 、优选金账户 填写《人身保险投保单（兼业代理）》 职业为《中国人民人寿保险股份有限公司职业分类表》中的第5、6类职业或拒保职业者拒保，个别险种跟从险种规则限额承保。 以下情况须转人工核保： 意外险风险保额人民币1000万元须转人工核保； 被保险人既往有延期或拒保史 投保事项中对健康或职业问题告知为“是”的 转人工核保单须填写《被保险人告知书》，并附被保险人财务问卷等资料。 * * 中国人民人寿保险股份有限公司 安徽省分公司 2007-11 * 一般规则 个人长期寿险核保规则 附加健康险核保规则 短期意外险核保规则 资金型产品—银行理财产品投保须知 * 一、保险利益规定 保险利益:是指投保人或受益人对保险标的（被保险人）因各种利益关系所具有的法律上承认的经济利益。投保人、被保险人与受益人之间必须存在可保利益关系。 1、投保人与被保险人的关系须为：本人;配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属（需提供抚养、赡养或者扶养关系证明）。 ２、被保人与受益人之间的关系须为：同上。不符合上述关系的，须符合以下条件： 一般不接受不符合上述规定的人群作为受益人 提供被保险人、投保人同时签署的情况说明，说明指定不符合上述规定受益人的原因。 同时指定符合上述规定及不符合上述规定受益人的，符合规定受益人的受益份额必须大于不符合规定受益人。 公司或公司法人代表不可为投保人或受益人。 * 二、居住地及证件规定 1. 非本地区居民投保规定： 　　　　客户必须为该地区长期居住或有稳定工作者，任何暂时居住于宾馆、招待所、亲戚朋友家等临时居住地者或旅游者不在承保范围之内。 ２. 证件规定： 　　　　 所持证件类型为非中国大陆身份证的，如：港澳台同胞、外籍人士,军队人员等,需递交护照、身份证,军官证复印件。 * 三.反洗钱法的相关规定 所持证件类型为非中国大陆身份证的，如：港澳台同胞、外籍人士,军队人员等,需递交护照、身份证,军官证复印件。 营销员渠道: 单张保单的保险费(包括期缴, 趸缴, 趸缴额外投资保险费)大于人民币10万元, 需递交投保人护照、身份证、军官证复印件. 银行渠道: 单张保单的保险费(包括期缴, 趸缴, 趸缴额外投资保险费)大于人民币50万元, 需递交投保人护照、身份证、军官证复印件. * 四、生效日规定 保险合同生效后，生效日以投保单签署日的次日为准。 不允许保险单回溯。 * 五、特殊人群投保规定 （一）、未成年人（28天-17周岁）投保规定 　 １.根据保监会发【2002】34号文的规定，北京、上海、广州及深圳的未成年人最高累计身故保额为10 万元，其余地区分公司仍为5万元。此保额包括寿险、儿童意外险及该儿童在其他保险公司相关保额(包括投保当年度的递增保额)。 ２.为未成年人投保含死亡责任的保险，投保人应为被保险人的父母或其监护人。每次投保均按照所投保险种要求填写《未成年人特约声明》。 3周岁（含）以下未成年人投保需要提供其出生证明或户籍证明。 ３.监护人签字认可，允许未成年人的祖父/母、外祖父/母等直系亲属为其投保资金型险种，并填写《未成年人特约声明》。对于含投保人责任的险种应根据情况将该责任除外。 * （一）、未成年人（28天-17周岁）投保规定 ４．16—17周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民可以自己作为投保人投保，投保额度根据其收入能力确定，但仍须填写《未成年人特约声明》。 5．被保险人投保含死亡责任保险金额超过保监会