2014年5月17日__中信银行理财宣讲分析报告.ppt

一、什么是理财？ 理财是通过一系列有目标、有意识的规划，进行合理的消费、储蓄、投资、风险管理和规划，以达成个人财务目标，达到财务自由的过程。 赢得财富游戏的最大障碍 为什么要理财? 1.避免财务缩水 2.防止财务风险 3.创造更高利润 4.做好退休/教育规划等人生规划 早理财、早收益 建立自己的投 资 组 合 聪明的选择-----建立自己的投 资 组 合—实现财富保值增值！ 高收益伴随着高风险,最没有风险的存款却又实际上在贬值 建立自己的 投资组合 就是要通过合理选择投资项目、正确配置投资资金，来化解单一投资项目带来的风险。 怎样制定认识投资组合? 首先要认识自己.认识所处的人生阶段,再根据投者的风险偏好和风险承受能力，确定一个比例，将资金配置到不同的投资项目当中去。 建立自己的投 资 组 合(图) 审视你自己 俗话说「你不理财，财不理你」，在理财规划时需先厘清本身所处的人生阶段，确定相关的财务需求才能妥善做好理财安排，实现目标。 人生的不同阶段 二、分析自己的财务状况 三、审视自己的投资偏好 四、制定一个好的理财目标 不同阶段理财要点 1、单身期 2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需。 2、家庭形成期 1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险； 3、子女教育期 20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金； 4、家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划； 5、退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。 理财观念分享 理财比赚钱更重要!! 从点滴做起 多少钱可以开始理？ 不在乎多少，一个月省下100元买基金； 从20岁存到60岁，是637800元； 30岁存到60岁，是22万； 40岁起存，7万； 50岁，2万。 是不是高收益就一定好呢? 在中国债券基金的平均年收益率为5.79％，股票基金平均收益率为15.37％。而货币市场基金平均年化收益率约4.9％。 选择合适的产品很重要！风险控制也很重要 时间的检验－是你的朋友，也是你的敌人 时间的检验－朋友？敌人？ 理财产品流动性比较 证券投资基金：大众型投资理财工具 基金常用分类 多少钱可以开始理？ 不在乎多少，一个月省下100元买基金， 从20岁存到60岁，是637800元； 30岁存到60岁，是22万； 40岁起存，7万； 50岁，2万。 如何进行资产配置 个人的水库应该分成三份 第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。 第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。 第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。 Last Modified 12/12/2012 10:39 AM China Standard Time Printed 10/24/2012 12:07 PM China Standard Time | Last Modified 12/12/2012 10:39 AM China Standard Time Printed 10/24/2012 12:07 PM China Standard Time | * 携手中信 共创财富人生 ——合理规划我们的财产 424