关于个人理财能力调查(27页)！.pptVIP

练习1：个人理财能力调查？ 讨论之一： 赚钱是为了什么？ 赚钱实现的价值 退休安排、子女教育、照顾亲人…… 实现的人生价值： 自由、安全、权力、荣誉、健康 独立、助人。 金融产品是个人理财的手段 个人理财的主要内容 练习2：个人理财的目标 通货膨胀率对购买力的影响 为了实现财务自由，必须投资理财 诺贝尔奖金基金会资产情况 投资法则之1：尽早投资（72法则） 投资法则之1：尽早投资（72法则） 投资法则之2：分散投资 不同类别资产(股票,债券,基金等) 不同行业（汽车、金融、钢铁） 不同地区（国内、国际） 不同期限 *分批投资 *不同期限的债券组合 投资法则之3：分批投资 投资法则之4：长期投资 未来20-30年，中国适合长期投资 美国长期投资品种比较 瑞士的长期投资 投资法则之5：优质投资（1） 投资法则之5：优质投资（2） 典型西方证券公司的收入结构 王先生，28岁，单身，某公司业务员，每月工资5000元，可以节余的工资为3000，每年业务分红3-5万。现在有活期存款3万元。定期存款10万，但是由于是家里的主要经济来源，所以定期主要是给父母的养老备用。 有社会保险，个人风险偏好比较低。 现在，你作为一名FC，如何替王先生理财？ 1、PPT 2、建议书 * * 自由 安全 权力 荣誉 健康 独立 助人等 现金收支管理 债务管理 退休安排 子女教育 照顾亲人 财产继承 税务问题 赚钱 投资、保险 股票、债券 投资组合 财务计划。 人生价值 经济目标 手段、方法 退 休 计 划 人 寿 保 险 子 女 教 育 计 划 家人的收入补偿 基 本 储 蓄 税 务 安 排 遗嘱、遗产问题 家庭理财是一项系统工程 424 10% 2146 5% 2938 4% 4010 3% 5454 2% 30年后的购买力 （目前10000元） 年均通货膨胀率 为了消除通货膨胀对购买力的影响， 为了实现人生的财务目标， 为了照顾好家人和子女， ——我们必须进行科学的投资理财活动。 27000 330 980 资产总值 总资产继续增长 8182% 1993 改革基金管理章程 -66.33% 1953 基金成立 — 1896 备注 增长率 年度 目标：60岁，100万元。 4464 50岁 1087 40岁 325 30岁 181 25岁 128 22岁 每月投资额度（元） 投资开始年龄 年均投资收益率按12%计算；以月份作为复利的期次。 153万元 15% 2000万元 23.5% 59万元 12% 31万元 10% 16万元 8% 8万元 6% 本金1万元 36年后总金额 年均投资收益率 72法则 估算复利终值的经验方法：现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即： 翻倍时间＝72/年利率 0 -20% 2 收益（万元） 年收益率 资 金（万元） 0% 5% 10% 15% 178 合计 2 2 8.6 2 34.9 2 132.4 2 10万元分散投资(30年) 分散投资:减少风险,增加回报 13846 年末市值 13846 全年合计买入股份 每月1000元，分批买入开放式基金 投资收益率 12月 11月 10月 9月 8月 7月 月份 股价波动幅度 6月 5月 4月 3月 2月 1月 月份 1054 0.95 1250 0.80 1000 1.00 1333 0.75 0% 1175 1111 1054 1000 买入份额 0.90 0.85 0.80 0.75 基金价格 15.38% 1111 0.85 1175 0.90 1250 0.95 1333 1.00 买入份额 基金价格 台湾 日本 香港 韩国 1800年，拿破仑攻打意大利，要借道瑞士，承诺事后赔偿45331法郎。 路易十八在1838年曾偿还了其中的15000法郎。 1988年，瑞士政府找出这笔陈年旧帐，要求法国政府偿。政治家一口答应，财政部具体操作时，按西欧近两百年的平均利率水平，年息率7%，一算帐：30331×（1＋7%）188=101亿法郎。 最后双方达成如下协议：这笔欠帐一笔勾消，但瑞士取自法国的电力和煤气，从此一直免费使用。 （坦普顿增长基金） 343.3 合计 132.4 15% 2 收益（万元） 年收益率 资 金（万元） 10% 5% 10% 15% 比非优质分散投资的收益高出165万元。 34.9 2 8.6 2 34.9 2 132.4 2 10万元分散投资(30年) 选择成长性好的股票， 分批介入，长线持有。 蓝筹系列，成长系列。 非优质投资结果： 客户大伤元气， FC成长缓慢。 综合理财观念 活期（3-4个月收入） 定期储蓄 保险（疾病、保障型） 债券（国债、企业债、企业转