幸福家庭理财规划要点.pptVIP

* 高额现金价值 应急保单借款 在合同有效期内，客户如需急用资金，可通过保单借款的方式以解燃眉之急。 * 谢谢！ 愚公移山，天帝帮忙！ 农合、社会养老、失业等社会保险！ 以上讲解就是今天要跟大家分享和沟通的内容，感谢您的聆听！谢谢！再见！ 幸福家庭理财规划 个体的生命，如同一把逐渐展开的扇子， 活得越久，彼此间的差异就越大。 美国心理学家纽加顿（ B. Neugarten ） * 人生中的“三座大山” 教育 养老 医疗 我们的这三座大山是必须要解决的，是刚性的！ 家庭经济结构图 实业、 房产、 股票、期货等 基金、 投资类保险、 收藏等 储蓄、国债、 保障类保险等 进攻型产品---惊喜、刺激 平衡型产品---期待、盼望 防守型产品---幸福、快乐 ？ 用什么方式准备好？ 存款、国债 房产 股票、基金、期货 收藏品 保障类保险 机遇还是诱惑？ 保 险 ？ 意外险是家庭责任保证金 重疾险是让活着的人活的更好 养老险和子女教育险是幸福生活的保险柜 * 隆重上市！ 工银安盛“鑫如意”终身寿险 * 鑫如意终身寿险 ——是一款短期投入、固定收益、复利倍增、无风险、私人定制的创新型理财险 终身复利 收益锁定： 私人定制，灵活应对： 资产安全，传承有序： ★保额终身复利 财富稳健增值 从第二个保单年度起，各保单年度保险金额按基本保险金额的3%以年复利形式增加。被保险人不仅可获得长至终身的高额身故及全残保障，而且有效规避资本市场利率波动，为不确定的未来锁定确定的可观财富。 产品特色总结 ★减额取现灵活，应对不同需求 您可根据不同人生阶段的资金使用，申请在交费期满后减少基本保险金额并获得基本保险金额减少部分所对应的现金价值给付，从容应对人生各个阶段品质生活的需求。 * ★资产安全保证，财富传承有序 保险具有较高的安全性，任何单位及个人都不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利，是您合理进行资产配置的重要组成部分——在您安享高额人寿保障的同时，财富也将如愿传承给下一代。 产品特色总结（续） ★高额现金价值 应急保单借款 本产品的现金价值不受市场波动影响，并可享有一定额度的保单借款，以应您不时之需。借款后，您的保障权益仍然有效，是盘活资金，一解燃眉之急的得力助手。 * * 合同 生效 18周岁前 （不含生日当天） 二者取较大值： 1.现金价值 2.基本保额对应的已缴保费 18周岁后缴费期间内 18周岁后 缴费期满后 二者取较大值： 1.现金价值 2.基本保额对应的已缴保费的105% 三者取较大值： 1.保险金额 2.现金价值 3.基本保额对应的已缴保费的105% 终身 身故及全残保障 投保规则 投保 年龄 交费年期 5年 10年 15年 20年 年龄 30天-70周岁 30天-65周岁 30天-60周岁 30天-55周岁 投保人：≥18周岁 被保险人： 缴费方式 年缴，5年交、10年交、15年交、20年交 保费保额限制 1. 最低保额：10万元,以1000元的整数倍递增. 2. 最低保费：1000元 风险保额计算 1.本险种以基本保额*1倍计入累计寿险风险保额。 2. 本险种为单产品累计计算。 附加险规则 附加综合意外伤害（NADD）、附加意外伤害保险B款（BADD）、附加长期防癌CAR，附加少儿重疾JCIR。其中NADD和BADD不能同时附加。 * 满期时间 被保险人105岁 投保规则（续） 银保通实时出单最高保额限制 被保险人30天至70周岁，最高保额1000万 财务规则 被保险人30天至70周岁，累计保额1000万，需提供财务问卷、收入及资产证明。 备注：如被保险人为未成年人，请提供投保人的相关财务资料。 体检规则 被保险人30天至70周岁，累计保额1000万，需体检。 备注：如被保险人为未成年人，需个案咨询再保体检规则。 可保利益规则 1.投保人与被保险人之间的关系必须为：本人、配偶、子女、父母 2. 受益人与被保险人之间的关系必须为：配偶、子女、父母、法定 * 投保单证要求 产品 投保单 投保提示 银行转账授权书 鑫如意 √ √ √ 1. 天津地区需递交“服务确认书”。 2. 深圳地区需递交“风险提示书”。 3. 上海地区60周岁以上（含）投保人投保时，需递交《年长客户投保意愿和经济承受能力测评表》及《年长客户购买保险特别提示》。 4. 总保费（包括首期及续期保费）大于等于20万元的新单业务需要递交投保人和被保险人的有效身份证件复印件。 * 先生/女士的私人定制贵宾账户 被保险人（孩子） 利益 1.资金安全 2.年3%复利递增 3.教育金 18-21岁 5万/年*4=20万 4.养老金： 60-85岁 10万/年*26=260万 5.投保人85岁 账户余额：