d1z风险及保险.ppt

2.依损失的范围分类，风险有基本风险和特定风险 ◆基本风险 是指非个人行为引起损失或损害的风险，这种风险实际上是一种团体风险，是个人不能预防的风险； ◆特定风险 是指风险的产生及造成的后果只与特定的人或部门相关的风险； 3.依风险的对象分类，风险有财产风险、人身风险、责任风险 ◆人身风险 是指由于人的生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险。 ◆财产风险 是指财产发生损毁、灭失和贬值的风险。 ◆责任风险 是指个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡。 二、风险的特征 (一) 风险的客观性 风险不以人的意志为转移，是独立于人的意识之外的客观存在； 风险是不可能彻底消除的； 正是风险的客观存在，决定了保险的必要性； (二)风险的偶然性 风险事故是否发生不确定; 何时发生不确定; 发生的后果不确定; (三)风险的可变性 风险量的变化:随着人们对风险认识的增强和风险管理方法的完善，某些风险在一定程度上得以控制，降低其发生频率和损失幅度； 某些风险在一定的空间和时间范围内被消除； 新的风险产生； (四)风险存在的普遍性 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 受伤 1／3 难产 1／6　车祸 1／12　心脏病突然发作 1／77　在家中受伤 1／80　受到致命武器的攻击 1／260　死于心脏病 1／340 　　 家中成员死于突发事件 1／700 乳腺癌(女性) 1／10　死于中风 1／1700　死于突发事件 1／2900　死于车祸 1／5000　　　　　　　　 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 　 死于手术并发证 1／80000因中毒而死(不包括自杀) 1／86000骑自行车时死于车祸 1／130000吃东西时噎死 1／160000被空中坠落的物体砸死 1／290000触电而死 1／350000死于浴缸中 1／1000000坠落床下而死 1／2000000被龙卷风刮走摔死 l／2000000被冻死 1／3000000　　　　 一、风险管理的概念 （一） 风险管理的含义 组织或个人通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，以最小的成本获得最大安全保障。 二、风险管理的作用 1．增强风险面临者的安全保障制度; 2．降低经济组织的经营危险; 3. 保障社会稳定; 三、风险管理的程序 （一）风险识别 风险识别是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加 以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。 识别风险主要包括感知风险和分析风险两方面内容。 （二）风险评估 风险评估是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失幅度. （三）风险处理 风险处理是指在风险识别和风险评估的基础上，采取控制措施，降低风险事故发生概率或减少损失程度的过程。 风险处理方法主要有两大类： 一类是风险控制：用来避免、消除或减少意外事故发生的机会，限制已经发生的损失继续扩大的一切措施，如避免、预防、抑制； 另一类是财务处理。 （四）风险管理效果评价 风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估. 风险处理对策是否最佳，可通过评估风险管理的效益来判断。 效益＝安全保障/成本 ＝对策减少的损失 / 所需费用＋机会成本； 如果效益＜1，则风险处理方法不可取；否则，风险处理方法可取。 四.风险、风险管理与保险的关系 (一)风险与保险的关系 1.风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提 2.风险的发展是保险发展的客观依据 (二)风险管理与保险的关系 1.可保风险应具