商业银行经营管理案例之法兴银行欺诈案(31页)讲解.pptVIP

在法国兴业银行出现该丑闻时，我们首先想到的是将其归咎于银行的内部风险管理体系和监管系统方面犯下的错误。 然而，法兴银行的风险控制体系是比较健全的， 2007年，法兴先后获得了世界权威管理杂志《风险》的“证券衍生产品年度最佳银行”、《银行家》的“资产负债管理年度金融机构”、以及《国际金融评论》的“欧元债券年度最佳银行”。 是世界上风险 管理最为出色的投行之一。 由此可以看出，危机的产生不是制度本身的 问题，而是制度在执行过程中的未能得到有 效的落实。 从人员上看，风险管理涉及到银行中每一个员工，只要这个员工参与了产生信用风险、市场风险或操作风险的业务活动。从部门来看，风险管理涉及到业务线，风险线(Risk Lines)和所有功能部门。从活动看，风险管理几乎涉及银行的所有承受风险、管理决策等活动。从外部关系看，风险管理涉及各种类型的客户、交易对手或者非客户的第三方，如担保人、持股人以及监管当局等。风险管理过程的每一个环节的工作怎样由银行中各个部门来协调完成就成为构建一个有效风险管理体系的重要环节。 结论： 1，银行内部已建立较为健全的风险评估过程。 2，风险管理部门已建立了相应流程，以识别经营环境包括监管环境发生的重大变化。 3，但是，操作风险往往是由银行内部各个岗位上熟悉银行内控规则、知道如何规避的人造