保险学(5-7)2012教案详解.ppt

第五章 财产保险 第一节 财产损失保险 第二节 责任保险 第三节 信用保证保险 【本章提要】财产保险有广义和狭义之分，狭义的财产保险以物质财产及相关利益为保险标的，即财产损失保险，包括普通财产保险、运输保险、工程保险、农业保险四类；广义的财产保险是以物质财产和经济利益（包括有形财产和无形财产）为保险标的的一类保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险。 本章主要内容与要求： ●认识普通财产保险、运输保险、工程保险、农业保险 的特征及主要险种。 ●理解责任保险的有关概念及发展意义；认识责任保险 的特征及主要险种。 ●认识信用保证保险的特征及主要险种。 第一节 财产损失保险 一、普通财产保险 普通财产保险是在火灾保险的基础上发展形成的。保险标的包括各种不动产和动产；承保风险在火灾的基础上扩展到多种自然灾害和意外事故；赔偿范围既包括财产直接损失，也包括有关费用，还可承保利润损失。 （一）普通财产保险的保障内容及其特征 1.保险标的 包括各类企事业单位和家庭的各种不动产和动 产。这些保险标的的特点是置放于固定场所，处于 相对静止状态。 2.保险金额 一般以投保时财产的实际价值为依据确定保险 金额，实际价值应通过评估确定，也可按照账面价 值、重置价值确定。 3.保险责任 承保多种自然灾害、意外事故造成保险财产的 直接损失和施救费用。 4.保险期限 一年内的定期保险，期满续保，重新订约。 5.保险费率 影响保险财产损失率及费率的因素主要有：① 承保风险种类；②建筑物结构及其风险等级；③财 产占用性质；④地理位置；⑤投保人防灾设施以及以往损失记录。 根据普通财产保险险种，费率主要分为（法人）财产保险费率和家庭财产保险费率。 6.赔偿方式 财产保险一般按比例责任赔偿方式计算赔款； 家庭财产保险一般按第一损失（危险）赔偿方式计 算赔款。 （二）普通财产保险的主要险种 1.财产保险（property insurance） 适用于各类企业、事业、机关团体等法人组织。根据承保责任范围不同，财产保险险别分为： （1）基本险。承保火灾及相关风险、有关意外事故和施救费用。 （2）综合险。在基本险基础上扩展了洪水等多种自然灾害。 （3）附加险。可以附加盗窃险、地震险等。 2.利润损失保险（loss of profits insurance） 也称营业中断险，是企业财产保险的一种附加 险，承保由于火灾和其他自然灾害、意外事故造成 保险财产受损引起营业中断，使被保险人遭受的利 润损失以及仍需开支的必要费用等间接经济损失。 利润损失险的保险金额是按企业上年度销售额 或营业额加上本年度业务发展趋势和通货膨胀因素 为基础，计算本年度预期毛利润额来确定的。 3.机器损坏保险（machinery breakdown insurance ） 适用于所有安装验收完毕并转入生产运营的机 器设备及配套设施。保险标的包括各类机器、工厂 设备、机械装置等，如发电机组、电力输送设备、 生产机器和附属设备。保险金额不论机器新旧程度 一律按重置价值确定。保险责任不是自然灾害及一 般的意外事故，而是机械电气事故与人为事故，包 括设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；工 人和技术人员操作失误或恶意行为等。 企业财产保险已将机器设备作为固定资产一并投保，其保险责任是多种自然灾害和意外事故；由于机器设备还会面临机械电气事故与人为事故，所以又有机器损坏保险专门承保这种特殊风险。因此 ，企业投保财产保险并不能代替机器损坏保险。 4.家庭财产保险（family property insurance） 是以城乡居民家庭的房屋和其他家产为保险标 的的一种保险，其特点是业务分散，承保多种自然 灾害和意外事故造成保险财产的直接损失以及施救 费用。另外，可以加保盗窃险、地震险等附加险。 二、运输保险（tra