日济南分行授信档案管理细则解析.docVIP

附件： 恒丰银行济南分行授信业务 档案管理实施细则 第一章 总则 第一条 为加强我行授信业务档案管理，确保授信业务档案的安全、规范与完整，保障我行授信资金安全，有效地为经营管理服务，根据《恒丰银行法人客户授信业务档案管理办法》及我行实际情况，特制定本细则。 第二条 本细则所指的授信业务档案是指各分支机构在授信业务受理与调查、审查、审批、出账、贷后管理及不良资产清收过程形成的、记录和反映授信业务的重要文件和凭据，主要包括相关合同（契约）及凭证、客户基本资料、授信业务资料、担保资料、银行综合管理资料等组成。 第三条 本细则所称授信业务包括各类本外币贷款、承兑、保函、信用证等表内外授信业务以及其他我行承担实质信用风险的结构化融资业务。 第四条 授信业务档案管理应严格执行有关保密制度。 第五条 授信业务档案的管理遵循按流程归集、集中管理的原则。 按流程归集具体是指：法人客户授信业务受理与调查、审查、审批环节形成的档案由信用风险评审部归集；法人客户出账环节形成的档案由风险监控部归集；法人客户授信后管理环节形成的档案由风险监控部和资产保全部根据职责范围归集；零售客户授信各环节形成的档案由零售业务管理部归集；不良资产清收环节形成的档案由资产保全部归集。各流程相应部门将授信档案归集、整理、装订后，向档案管理人员移交。 集中管理是指分行集中对授信业务各个环节产生的档案进行保管，并统一立卷登记，集中存放。 第六条 授信业务档案管理部门设在风险监控部，风险监控部下设档案管理岗。 第二章 授信业务档案的分类与归集 第七条 授信业务档案分四类 （一）基础资料档案：指在日常授信工作中所收集、整理的包括受信人、担保人的客户基本资料以及授信前调查、审查审批过程中形成的相关资料。 （二）业务资料档案：指在日常出账工作中所收集、整理的，以及出账审批过程中形成的相关资料。 （三）授信后管理档案是指在授信业务出账后的管理过程中形成的相关资料。 （四）不良资产清收档案是指在不良贷款清收过程中形成的相关资料。 第八条 归档授信业务档案统一使用A4 纸，留存的如为复印件，需由资料出具方加盖公章，并由该业务主、辅客户经理或核实人逐页签名确认。借款凭证、照片等影像资料可粘贴在A4 纸上。 第九条 授信业务档案应严格按授信业务受理与调查、审查、审批、出账、贷后管理、不良贷款清收等操作流程收集。 （一）客户经理按照法人客户授信业务流程要求和相关管理办法负责对承办授信业务过程中所形成的资料进行收集、整理并及时上报。 客户经理上报时须填写《恒丰银行授信业务（资料）档案移交清单》（附件1），授信审查人员对照档案移交清单清点资料，清点无误后，授信审查人员在移交清单上签字并接收资料。 授信审查人员及时整理、完善相关授信申报、审查审批资料，并进行装订，原则上应在授信业务经有权人审批后十日内或授信额度启用前将基础资料档案移交档案管理人员。 （二）出账前审核人员应督促客户经理及时整理、完善法人客户出账过程中的相关资料，并在出账后五日内将客户经理上报的出账申报资料和出账前审核、实施出账过程中形成的相关资料移交给档案管理人员。 （三）授信后管理人员应督促客户经理及时整理、完善法人客户授信后管理过程中的相关资料，并将客户经理上报的授信后管理资料及授信后管理过程中形成的相关资料在季度结束后一个月内移交给档案管理人员。 （四）零售业务管理部相关人员应督促客户经理及时整理、完善零售客户授信各环节管理过程中的相关资料，并进行装订，按照法人客户档案移交时间要求移交给档案管理人员。 （五）资产保全人员收集在不良贷款清收过程中形成相关资料，并进行整理、装订，及时移交给档案管理人员。 （六）客户经理对上报授信资料的真实性、完整性和规范性负责，授信审查人员、出账前审查人员、授信后管理人员、资产保全人员应保证及时、如实移交相关档案资料，对移交授信业务档案的完整性、规范性负责。 第十条 授信业务档案的装订 （一）授信业务档案的装订由档案归集部门进行。 （二）档案归集部门填写卷内文件目录（见附件2），卷内按目录顺序放置。 （二）授信业务档案进行装订时，必须在档案资料的有效张页每页的右上角使用打码机编号，不得缺号、跳号，按目录清单顺序放置，三孔一线装订成册。应注意装订前须去除金属物，全部资料边线要对齐，装订线外有重要信息的应加宽边，破损的文件应裱糊，档案装订要结实牢固，不易松散。 第十一条 授信业务档案的移交 法人客户授信业务档案的移交由档案归集部门装订后办理；零售客户授信业务档案的移交由档案归集部门进行档案立卷后办理。 授信业务档案移交时，必须填写《信贷业务档案交接清单》（见附件3），档案管理员应对照清单当场清点资料。清点无误后，档案管理人员应在移交清单上签字并接收资料。移交清单一式两份，交接双方各一份。 第三章 授信业务档