融资操作流程表.docVIP

风险分类操作程序 昆山XX担保有限公司 风险规避与防范业务流程 担保分类流程图 担保档案的结构和要素 结构 要素 担保对象的基本情况 担保对象的名称、地址、企业类型及所处行业、业务经营范围和主营业务； 组织机构、业主和高级管理人员情况，以及附属机构的情况； 担保对象的经营历史、信誉评级。 担保对象的财务信息 （一）担保对象的资产负债表、损益表、现金流量表，外部审计师报告，以及其他财务信息，如在其他金融机构的融资情况等； 重要文件 担保对象的担保申请； 协议银行信贷调查报告和审批文件，包括可行性分析报告； 担保合同； 担保贷款的法律性文件，包括抵押合同、保证书、抵押品评估报告、财产所有权证，例如地契、房产证明等； 担保对象向协议银行的还款计划或还款承诺文件。 担保对象还款记录和银行催款通知 往来信函 包括担保业务员走访考察记录、备忘录等。 担保检查报告 包括定期、不定期的担保分析报告、内审报告等。 现金流量分析 现金流量 基本公式 公式一 净现金流量＝△现金＋△银行存款＋△其他货币资金＋△有价证券＋△短期投资 公式二 投资活动净现金流量＝△固定资产原值＋△在建工程＋△长期投资＋△无形资产＋△递延资产 公式三 融资活动净现金流量＝△短期借款＋△一年内到期的长期负债＋△长期负债＋△资本金＋△资本公积＋△应付股利 公式四 经营活动净现金流量＝净现金流量－投资活动净