第七章中央银行精要.pptVIP

一、中央银行支付清算服务的含义 ★结算指为实现因商品交易、劳务供应、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付。 ★从支付媒介的角度划分，结算可分为现金结算和转账结算两大类。 ★从地域的角度划分，结算又可分为国内结算和国际结算。 ★清算指银行同业之间的债权债务的清偿和资金的划转行为。 一、中央银行支付清算服务的含义 ★中央银行的支付清算服务指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式、途径，使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活的正常进行。 二、中央银行支付清算系统的作用 1、支持跨行支付清算 2、支持货币政策的制定和实施 3、有利于商业银行流动性管理 4、有利于防范和控制支付风险 三、中央银行的支付清算运作 （一）中央银行支付清算运作的基本原理 1、中央银行在银行间清算中的地位 ●中央银行拥有国家最终清算权威机构的特殊地位。 ●所有银行在中央银行或在拥有中央银行清算账户的银行设置账户，通过收付款项的转账划拨，即可完成同业间清算。 2、中央银行行间支付清算系统 ●行间支付系统为银行自身和客户委办的结算事项提供资金清算服务。 1）差额清算系统：一定时点上对金融机构的净结算头寸进行划转、清算 2）全额清算系统：对每笔转账业务一一对应清算 （1）定时清算：指定时刻 （2）实时清算：任何时刻 ●实时全额清算的特征：“实时”和“全额” 实时全额清算系统的运行方式 V型结构 Y型结构 付款行 收款行 中央银行 ①全部支付信息 ③全部支付信息 ②清算 付款行 收款行 中央处理器 ①全部支付信息 ⑤全部支付信息 ③清算 中央银行 ②清算 请求 ④确认 L型结构 T型结构 收款行 付款行 ④全部支付信息 ②清算 中央银行 ①清算 请求 ③确认 收款行 付款行 ①全部支付信息 ②清算 中央银行 ①全部支付信息 ③确认已清算 （二）中央银行支付清算服务的主要内容 1、组织票据交换清算 2、办理异地跨行清算 3、为私营清算机构提供差额清算服务 4、提供证券和金融衍生工具交易清算服务 5、跨国支付服务 ※四、我国支付清算系统现状 （一）同城清算 （二）全国电子联行系统 （三）电子资金汇兑系统 （四）银行卡支付系统 （五）邮政汇兑系统 第四节 中央银行的金融监管和存款保险制度 （一）金融监管的含义 ★金融监督是指金融主管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营，安全可靠和健康地发展。 ★金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。 一、金融监管 ★狭义指中央银行或其他金融监管当局依照国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。 ★广义指在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽查、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 （二）中央银行金融监管的目标与原则 1、目标 ★一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康地发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展。 （1）经营的安全性 （2）竞争的公平性 （3）政策的一致性 2、原则 ●巴塞尔委员会于1997年9月公布了《有效银行监管的核心原则》 （1）监管主体的独立性原则 （2）依法监管原则 （3）“内控”与“外控”相结合的原则 （4）稳健运行与风险防范原则 （5）合理、适度竞争原则 （6）母国与东道国共同监管原则 （三）金融监管模式选择 ◎专设监管机构 ◎财政部门主持监管 ◎中央银行负责 （四）中央银行金融监管的内容 1、市场准入的监管 ★市场准入监管指通过对银行机构进入金融市场、经营金融产品、提供金融服务依法进行审查和批准，将那些有可能对存款人利益或银行业健康运转造成危害的金融机构拒之门外，来保证银行业的安全稳健运行。 ★按照我国现行规定，对银行机构的市场准入监管主要包括机构审批、业务审查、高级管理人员任职资格审查三个方面的内容。 2、市场运作过程的监管 （1）银行资本充足的监管 （2）流动性监管 （3）业务范围监管 （4）贷款风险的控制 （5）外汇风险管理 （6）准备金管理 （7）存款保险管理 3、市场退出的监管 ★主动退出是指金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散，因此而退出市场的。 ★被动退出则