第二章商业银行经营环境分析商业银行经营管理学课件.pptVIP

第二章 商业银行经营环境分析 教学目的及要求： 要求大家掌握商业银行经营环境分析应包括的内容，更为重要的是要掌握分析方法。 1 商业银行的经营环境 商业银行的经营环境是指其开展业务活动的制约条件和影响因素。简言之，是指对商业银行经营有影响作用的外部环境。 * * 2.1 商业银行的经营环境 一、外部经营环境 宏观经济状况：国家经济的运行状况、实行何种汇率制度、通货膨胀程度、利率的波动等。 政府行为：如货币政策、税收政策、产业政策，以及政府和银行的关系是否实现了正常化等政府行为。 法律环境：与金融业相关的法律、法规。这些法律体系确定一国银行业的经营运行和政府对银行业的监管模式。 对银行业的监管：为了保护公众利益，保障银行体系的安全稳定，保障银行业的公平竞争。 商业银行的经营环境 * 2.1 商业银行的经营环境 二、内部经营环境 银行资本：是商业银行经营管理的基本物质条件和前提。 人力资源：现代商业银行是高科技密集行业，金融业的不断创新离不开高素质的金融人才。 组织机构：科学、高效的组织机构才能开展经营管理活动，组织机构既是银行经营管理的基本物质条件，也是实施决策的执行系统。 内部管理制度：健全科学的内部管理制度，使商业银行的各项经营管理活动有章可循，能实现银行经营的有序化和规范化，从而提高银行的运转效率，以确保其经营目标的实现。 商业银行的经营环境 第一节 商业银行经营环境具体分析 一、商业银行经营环境分类 （一）从业务和机构角度 内部环境 外部环境 （二）从影响程度来看 直接环境 间接环境 ?为什么要分析商业银行的经营环境？ 2 二、商业银行经营环境的具体分析 （二）经济环境 （一）法制环境 ?法制环境对商业银行有何影响？ ?商业银行应如何面对？ ?经济环境对商业银行的影响体现在 哪些方面？ 3 金融环境包括： 1、国民经济的货币化程度； 2、货币信用制度的发达程度； 3、金融市场的发育程度； 4、同业竞争的状况； 5、中央银行货币政策的变化。 （三）金融环境 ? 金融环境对商业银行的影响最为直接，要求能够具体分析。 4 2011年央行货币政策调整对银行的影响？ 中国银行业目前的竞争环境有何特点？ 对银行业的影响是什么？ 银监会对银行业的监管有何变化？ ?分析下列“金融环境”问题： 5 （四）财政政策环境 （五）社会与文化环境 ?财政政策环境的变化对商业银行的直接影响和间接影响体现在哪些方面？请举例分析。 ?中国的城乡差别体现在哪些方面？对商业银行业务开展有何影响？ ?商业银行应怎样结合我国的消费模式、消费习惯开展消费信贷业务？ 6 第二节 国家对商业银行的监督管理 一、对商业银行监督管理的目的和模式 (1)使商业银行按规定进行业务经营活动，确保商业银行稳健和安全，维护整个金融体系的稳定； (2)保护存款人的权益,减少投资者的风险；(3)弥补市场机制的不足，确保金融机构有序竞争、安全经营和高效运作；(4)弥补商业银行自行管理的不足，保证整个银行和金融制度的稳定。 7 银行为何需要监管？ 20世纪90年代中期的商业银行危机： 日本大和银行纽约分行员工井口英俊11年里违规买卖国债亏损11亿美元； 英国巴林银行的尼克里森投机交易使该行倒闭； 巴西银行1995年亏损42.5亿雷亚尔；意大利那不勒斯银行1994年亏损6.02亿美元； 法国东方汇理银行1994年亏损10.89亿美元 里昂信贷银行亏损120亿美元，浅亏500亿美元。 ?银行资本越来越集中 ?银行国际化进程加快 ?金融业务与工具的不断创新 ?金融管制不断放宽，金融自由化 ?国内外融资出现证券化趋势 ?出现了全球金融一体化的趋势 国际金融领域的新发展 商业银行监管是指—— 政府和金融监管当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管制、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。 监管原则 监管主体的独立性原则 依法监管原则 预防为主的原则，主要是预防监管和保护监管 内控与外控相结合的原则 交叉结合监管原则 监管内容 外部监管（央行监管）： 资本金； 流动性与清偿力； 资产质量（贷款、资产处理、存款如实名制、非法揽储等）； 建立完善的报表制度； 加强对银行经理人员的管理； 制裁措施 ?发达国家对商业银行监督管理的模式主要有两种： 一种是正式的金融法规管理制度，其代表国家有美国和日本。 另一种是非正式的金融管理制度，其代表国家是英国、比利时、卢森堡等国。 （二）国家对商业银行监督管理的模式 8 二、各国对商业银行监管机构的设置 1、一元多头式。 “一元”是指仅在中央一级设有监管机构；“多头”是指中央设