物权法教案分析.ppt

九、同一债权既有物保又有人保，债权人实现债权的顺序？ 案例：甲、乙二人分别对债务人的1000万元债务提供担保，甲提供的是价值200万元的房屋抵押，乙提供保证，债务人自己以价值500万元的房屋抵押。债权人实现债务的顺序是什么？ 在债务人不能清偿到期债务时，应首先对债务人自己价值500万元的房屋实现抵押权，然后可以选择实现甲提供房屋的抵押价值或要求乙承担保证责任。除非有相反的约定。（根据物权法的规定债权人可以与保证人约定，保证人承担保证责任不受债权人向债务人行使担保物权的限制。） 【法律规定】 第一百七十六条　被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 【法条解读】 《物权法》第176条对物保和人保并存时作的规定主要内容为：（1）允许债权人和担保人对物保和人保的实现顺序作出约定，该约定优先；（2）未约定或约定不明的，债务人提供物保和第三人提供保证并存的，债权人应先实现物保；（3）第三人提供物和第三人提供保证并存的，债权人可以选择行使担保权利。 【业务提示】 银行在适用前述规定处理物保和人保的关系时，应注意以下几点：（1）应尽可能在担保合同中明确约定如何处理保证和担保物的执行顺序问题，防止引发纠纷。而具体约定时，则应关注担保物的价值和保证人财产的充足性和可执行性问题，避免因不当的选择导致银行权利主张处于被动。(2)在发生约定不明或未约定的情形，银行应区别担保物是由债务人提供还是第三人提供的情况及时主张权利。（3）人保、物保各有自己的特点，实践中银行应根据个案债务人、保证人、抵押物的实际情况选择合适的担保方式。担保方式不是越多越好，有时候，混合担保反而会限制银行权利的行使。银行应该通过方案的设计、合同条款的约定，使不同担保方式之间相互协调，便于担保债权的实现。 十、《物权法》与《担保法》是什么关系？ 《物权法》规定了物权的设立、变更、转让和消灭、保护；所有权；用益物权、担保物权、占有。其对担保物权的规定与担保法相比，有很多突破，这些规定与担保法不一致的，根据新法优于旧法的原则，物权法规定： 　【法律规定】 担保法与本法的规定不一致的，适用本法。（第178条） 【法律解读】 根据该规定： 1、《物权法》未作规定的问题，《担保法》有关规定仍然可以适用； 2、《担保法》的规定及《担保法》司法解释规定与《物权法》不一致的，应该适用物权法的规定。 3、对《物权法》生效前的案件，仍然适用《担保法》及担保法司法解释的规定。 【业务提示】 注意物权法规定与担保法不一致的地方，掌握和应用物权法新规定来防范信贷业务风险。 （一）案情简介 2006年6月21日，农发行甲支行与某制药有限公司签订了《流动资金贷款合同》，甲支行向制药公司贷款2000万，借款期限一年，制药公司以位于高陵县泾渭镇泾渭十路的房产及土地使用权作为抵押，办理了抵押登记。借款到期后，截至2007年12月21日制药公司欠本金1173.5万元，利息1249221.24元。 另外，制药公司2000年成立时，股东为A（1200万）、B（400万）、C（400万），注册资本为2000万元。以上出资均为位于某市++西路60号B字段内所有人为张彬的房产。该房产未过至制药公司名下。 2003年6月A、B将其持有的股权转让给阎某，C将其持有的股权的一半转让给阎某，一半转让给杜某。股东出资情况表显示阎某出资额为1800万，实缴货币1800万，持股90％；杜某出资额为200万，实缴货币200万，持股10％。但两股东均无法提交支付股权转让款的凭证。 陕西堃实会计师事务所有限公司（“以下简称堃实会计师事务所”）为上述二股东出资做了验资，农发行未有验资报告的原件。 陕西兴华有限责任会计师事务所（以下简称“兴华会计师事务所”）2005年12月，将阎某享有专利权的《治疗糖尿病的中药复方制剂及其设备方法》的专利估价为784.3万元，转让给华懋公司，但未办理过户手续。同时，兴华会计师事务所还将证号为陕H200069的药品生产许可证评估为150万元，该药品许可证的有效期为2005年12月30日。 2007年12月，甲支行将制药有限公司、阎某、杜某、堃实会计师事务所、兴华会计师事务所诉至西安市中级人民法院。法院判决的主要内容为： 1、借款、抵押合同有效。 2、制药公司向甲支行支付借款本金利息。 3、农发行对制药公司的抵押财产享有优先权。 4