担保业务专题要点.ppt

担保业务专题 二、担保业务品种 融资担保 非融资担保 商业票据贴现担保 贸易融资担保 借贷担保 债券担保 融资租赁担保 企业经营贷款担保 个人经营消费贷款担保 民间借贷担保 银行贷款担保 信用证开证担保 银行承兑汇票担保 打包贷款担保 进出口押汇担保 资产证券化担保 信托担保 基金担保 合同履约担保 工程担保 诉讼保全担保 政府采购担保 投标保证担保 业主支付担保 工程履约担保 短期贷款担保 中长期贷款担保 (一）融资担保业务 融资担保业务是我国信用担保结构开展规模最大、覆盖面最广的担保业务品种； 中小企业银行贷款担保是目前国内大多数担保公司的基本业务 融资担保业务的特征： 1、金融性特点 2、多样性特点 3、履约责任刚性特点 4、责任比例可分担特点 (二）非融资担保业务 相对融资担保业务，非融资担保具有低风险性 履约担保是国外商业化担保公司目前开展的主要业务 工程担保和诉讼保全担保在国内开展的条件正逐步成熟，未来具有广阔的发展空间，是担保业务创新的方向 联合担保目前开展的主要担保业务 银行贷款担保 1、企业贷款担保， 包括短期流动资金贷款担保、固定资产投资中长期贷款担保 是目前公司的主要业务，占公司担保总额和担保业务收入的90%以上， 2、个人经营\消费贷款担保 贸易融资担保： 1、银行承兑汇票担保 2、信用证开证担保 3、进出口押汇担保 4、打包贷款担保 工程担保： 1、投标担保 2、工程履约担保 3、业主支付担保 过桥担保： 项目受理 项目调研 项目审批 银行审批 落实反担保 承保，发放贷款 保后跟踪 按期还款 解除责任 项目终止 否 是 项目暂缓 否 否 否 是 是 代偿追偿 是 担保业务基本流程 担保业务流程介绍 1、与申请企业进行接洽，了解担保需求，了解是否具备基本条件： ①融资需求的合理性； ②资金用途和还款来源； 2、企业提出正式的书面申请书、基础材料、企业基本信息、财务报表、反担保物的可取证明； 3、正式受理立项，要进行部分初审，一般由部门经理负责，经过初步的分析，确定分配A、B角； 4、项目的保前调查，通过多次到申保企业的走访和调查，确定报告内容； 5、项目经理完成正式的担保调查报告、企业提供的基本资料、业务审批呈报表，经机构负责人同意后，上报集团审批中心； 6、审批中心工作流程： ①首先由专门的审批委员，出具独立的审批意见；由集团的会计师事务所出具财务 审计意见；由专门法律人员核实法律合规性；（需要一周左右时间） ②审批中心召开风险评审会，一般由七位评委组成，每位评委表达自己的独立意见，然后进行表决，最后将意见汇总至风险评审会主席手中，总结所有成员意见，不论通过与否都进入下一环节；（风险评审会主席由秦总担任，此阶段要求大连本地项目经理到场、外地分支机构项目经理通过视频会议回答问题，项目不达标的话通常会要求补充资料） ③风险评审会意见交至集团CRO手中，由他出具意见，通过则进入下一环节； ④最后交由总经理审批，通过则下发项目审批单； 7、收到项目审批单之后，可出具担保意向函，然后到银行办理审批，银行通过以后，落实反担保，最后签约放款；（注意：在反担保措施落实后，再发放放款通知书） 8、尽快把放款凭证对照原件在银行进行复印，放款后尽快填写放款记录，然后进行部门机构上报，由营运管理部门统计、记录； 9、担保费用和保证金的收取时间： 与银行签订担保合同之前，与企业签订担保合同之后收取； 担保业务全过程管理的基本制度 项目受理制度（项目立项初审） 项目调查制度（A、B角，双人申报） 项目审查制度（风险控制审查、风审会评审决策） 保后管理制度 追偿、保全制度 担保业务的来源 公司内部资源 合作银行推荐——可充分利用的外部资源 自主开发——发展方向，应该投入更多力量开拓 中小企业申请贷款担保应具备的条件： 对申请担保的项目，根据所收集的基本资料进行判断是否正式立项，原则上应具备以下立项条件： 1、具备法人资格并通过工商年检，股权结构清晰稳定； 2、经营者依法经营，对企业有清晰地发展规划，管理团队稳定有事业心； 3、符合银行（我公司）的行业、投向指导意见； 4、企业成长性良好，第一还款来源可靠，具备按期偿还贷款的能力； 5、有较强的信用意识，无不良信用记录及重大民事、经济纠纷； 6、具有一定的经营历史，上下游产销稳定，已形成软硬件资产； 7、企业主营业务鲜明，交易清晰，贷款用途明确，贷款期与资金回收期匹配； 8、具有健全的财务制度和经营管理机构，负债率低，最近一个会计年度盈利，经营活动净现金流量为正； 9