商业银行银信合作金融服务方案精要.docVIP

商业银行银信合作金融服务方案 商业银行根据信托公司的经营特色和资金管理的目标，从资产、负债及中间业务等方面可为信托公司提供产品齐全、操作便捷、灵活实用的一揽子金融服务方案。 一、资产业务 商业银行为信托公司提供的资产业务服务主要包括资金拆借、信贷资产转让、投融资组合方案。 （一）资金拆借 资金拆借是同业金融机构之间融通短期资金的业务。考虑到信托公司可能出现临时资金缺口，商业银行可满足信托公司短期（1天至7天）资金的临时性周转要求，补充信托公司资金头寸，资金拆借价格为市场水平。 业务流程如下： ⑴商业银行给予信托公司资金拆借额度，在该额度内商业银行可随时满足信托公司的短期（7天以内）资金拆借需求； ⑵信托公司出现临时性资金缺口时向商业银行提出拆借申请； ⑶商业银行向信托公司划拨拆借资金，信托公司于拆借到期日将资金本金和利息一并划入商业银行指定账户。 （二）信贷资产转让 信贷资产转让是银行与信托公司之间买卖一笔或一组在其经营范围内合规发放、且尚未到期的信贷资产的业务。通过信贷资产转让的合作，双方可达到调节资金头寸，调整信贷结构，优化资产负债比例的目的。银行向信托公司的信贷资产转让主要为卖断型。 卖断型信贷资产转让 卖断型信贷资产转让指双方根据经营合作的需要，信贷资产的卖方将信贷资产的风险与报酬全部转让给买方而不进行回购，以获取长期稳定的资金来源，并利用信贷资产的原始利率与转让利率的差价获得收益。信贷资产转让期间，被转让的信贷资产将剥离卖方的财务报表，因此可以达到调整卖方资产结构，优化资产负债比例的要求，同时加强卖方同业资产结构管理及资产流动性管理。 业务流程如下： ⑴商业银行向借款人发放一笔或一组贷款； ⑵发生资产转让之前借款人定期向商业银行支付利息，并由商业银行对该笔资产进行管理； ⑶信托公司对借款人资质进行审核，给予授信，并同意受让商业银行持有的对该借款人的债权； ⑷商业银行与信托公司签署卖断型资产转让协议，将标的资产卖断予信托公司； ⑸信托公司向商业银行支付转让标的价款； ⑹信托公司对受让债权进行管理，定期从借款人处收取利息，到期收回本金。 （三）投融资组合方案 商业银行和信托公司可以联手为客户提供灵活多样的投融资组合服务方案，满足其业务发展的需要。 1、股权投资+银行融资 由信托公司的股权投资来补充借款人的资本金，直接提高其信用等级，商业银行则向借款人提供配套项目贷款或流动资金贷款。 2、 低成本信托融资+银行融资 信托公司设立信托计划，将一个或多个投资人指定管理的信托资金投放于商业银行的客户，为借款人提供低成本的融资方式；随后，商业银行直接对借款人给予资金支持，满足客户的资金需求。 通过低成本信托理财融资和银行贷款相结合的组合模式，不仅帮助我行客户拓宽直接融资渠道、降低财务成本，同时还可有效扩大我行贷款份额。 业务流程如下： ⑴商业银行发行理财产品，与投资人签订《理财协议》，同时投资人将资金交付商业银行； ⑵商业银行与信托公司签订《单一资金信托协议》，指定购买借款人的债权； ⑶信托公司通过融资平台向借款人发放低成本的信托贷款； ⑷商业银行向借款人直接提供融资。 3、售后回租+低成本信托融资+银行应收租金融资,形成租赁债权 业务流程如下： ⑴租赁公司与商业银行客户（借款人）签署售后回租合同,形成租赁债权；租赁债权租赁债权公司开办的存款业务同业存款中国人民银行同业存款利率政策执行公司行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》2005】61号）中，宣布放开金融机构同业存款利率，同业存款利率由双方协商确定获得企业年金托管资格建立合作关系，共同为企业年金提供高效率的优质服务。 服 务 内 容 服务商 建立年金计划 协助设计年金计划及实施流程，年金理事会咨询服务，年金缴费方案测算，年金方案报备文件准备，协助企业选择其他年金管理机构 信托公司 年金账户管理 缴费、支付、日常查询 信托公司 年金投资管理 确定资产配置方案，投资运营，信息披露，年金基金净值查询 基金公司、证券公司 年金托管 安全保管企业年金基金资产，进行会计核算和估值，监督投资管理并提供相关报告 商业银行 商业银行企业年金服务如下图所示： （二）信贷资产证券化 资产证券化是商业银行将流动性较差的资产进行破产隔离，通过对现金流的转换和组合，必要时经过一定的方式进行信用增级，最终转化成具有良好流动性的资产支持证券的过程。国内外实践经验表明，住房抵押贷款、商用房抵押贷款、中长期项目贷款、应收款类资产、收费类资产等具有稳定现金流收入的资产均可进行证券化操作。 由于信托公司信贷资产证券化的受托机构，确保资产证券不受发起人和发行者的经营风险影响，保障投资者的权益不受侵害可以为投资者提供一种风险可控、收益稳定的新型投资品种。 ⑴商业银行向借款人发放贷款； ⑵根据商业