超市供应链信用贷款培训材料详解.ppt

* * 商贷通—超市供应链信用贷款培训材料 * 产品定义 超市供应商信用授信是指以我行甄选准入的大型连锁超市企业为依托，向符合我行授信条件的超市上游供应商发放的人民币信用授信业务，用以满足其经营周转的资金需求。 开发原则:“整体开发、超市准入、客户优选、风险定价”的原则，依托“准入超市”，实现对其上游供应商的批量开发和整体风险控制。 * 超市准入-条件 一定规模，营业网点一定数量，行业内一定品牌影响力领先企业 全国性超市:外商独资、中外合资、上市公司等大型连锁超市企业，且企业的年销售规模排名进入全国百强。 区域性或地方超市: 1、年销售额不低于20亿元； 2、在分行所在经营区域，企业拥有的大型超市（网点经营面积6000平米以上）网点数量不低于5家，或超市网点数量不低于20家，以便利店为主营形态的网点数量不得低于100家； 3、超市企业内部管理规范，具备供应商管理IT系统，已建立仓储物流配送中心，可为我行对供应商客户经营活动监管提供协助。 * 超市准入-首批名单 * 超市准入-管理 超市准入由总行统一认定，定期进行更新 对于非总行公示的超市企业，各分行可参考超市准入标准，调查拟准入超市的经营模式、品牌优势、市场地位及占有率、销售渠道建设情况等，填写《地方超市企业推荐审批表》，报经总行同意 * 供应商认证-基本条件 个人条件： 1、借款人应为中国大陆居民，具有良好的职业操守，家庭关系稳定，无违法违规记录及无不良行为，信用记录良好， 1年内逾期次数不得超过2次且每次不得超过20天； 2、借款人家庭净资产不低于300万元，包括房产、汽车、金融资产等。其中，偏股型基金、股票等高风险金融资产按市场价格的40%认定。 其他参考条件：家庭主要直系亲属均在供应商所在区域生活、工作、安家落户。 * 供应商认证-基本条件 企业条件: 1、供应商与我行准入超市企业建立连续2年（含）以上合作关系； 2、供应商企业资质： A、公司管理规范，规章制度健全；无不良信用记录； B、具备一般纳税人资格； C、开立银行公司结算账户，并保留结算往来记录； D、具备与超市合作相关的合同、合约以及账务、订货、物流等往来历史记录； 3、必须在我行开立公司结算账户、商户卡； 4、供应商同意将我行结算账户作为超市企业结算回款的结算账户； 5、同意协助我行查阅其超市供应商管理系统资料。 * 供应商认证-基本条件 * 贷款要素设置-贷款额度 月均销售金额的认定: 1、月均销售回款额 上年度（超市）销售回款金额/12 结算频率低于每月一次的供应商 月均销售回款额 上年度（超市）销售回款金额/12/月均结算次数 结算频率高于每月一次的供应商 月均结算次数 30天/超市实际结算天数 上年度（超市）销售回款金额，为供应商在所有超市企业的供应回款金额之和;依据结合超市IT管理系统与银行结算流水综合判断 * 贷款要素设置-授信方式和期限 授信方式：单笔或额度循环 期限：采取单笔贷款的，期限最长1年。 采取授信额度循环贷款的，额度有效期限不超过1年，额度下单笔贷款期限不超过1年 还款方式：按月付息、到期还本 * 贷款要素设置-利率定价 年利率原则上不低于10%，可视客户在我行结算量及其他综合贡献进行适当调整，但最低年利率不得低于8%。 年利率原则上不低于10% 可视客户在我行结算量及其他综合贡献进行适当调整，但最低年利率不得低于8% * 贷款要素设置-用途 主要是满足经营过程中的商品采购资金需求 严禁用于股票、期货、炒卖房产、股权投资等高风险违规用途 不得用于其固定资产购置、经营场地购买 谨慎用于新代理品牌（产品）的采购需求 * 贷款流程-申请 * 贷款流程-调查 * 贷款流程-放款基本条件 1、借款人需在我行开立商户卡； 2、借款人所控制企业须在我行开立公司结算帐户，已将我行结算账户修改为合作超市的回款账户，并签署承诺函； 3、首次提款时，借款人所控制企业放款前一个月我行结算额须达到其上年度月均销售收入的50%以上，并承诺贷款发放后每月在我行结算额达到其上年度月均销售收入的70%以上。 4、提供与上游企业签订的商品采购合同、协议、订单等可以证明贷款的合规资金用途的材料 * 风险控制 * 风险控制 日常监测: 经办人员按月查看监管回款专户结算记录、超市供应商IT管理系统、供应商开具的增值税发票底联，填写《供应商合作超市回款账户监测表》，及时掌握供应商的日常经营情况。对帐户往来记录减少、结算资金出现大幅度下滑等情况，应立即上报分行，并及时上门了解情况。 定期跟踪回访: 经办人员按月对借款人电话访谈，每季至少上门回访一次，按季撰写贷后检查报告。同时应加强供应商走访工作，对借款人电话无故停机、网点突然关门等预警信号应做出迅速反映。 * 风险控制 * 风险