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* 一家已经投保的商店也受了灾。雷电击倒了商店附近的一棵大树，树压塌了房屋和压坏一部分商品。保险公司赔偿了商店房屋维修费和一部分被雨水淋湿的商品的直接损失15000多元。可是，商店经理提出，最快恢复营业也要三五天，这期间的停止损失和职工的工资等，最少也应赔偿5000元。根据《企业财产保险条款》除外责任中的规定，因遭受保险责任条款列明的灾害或事故造成的停工、停业等一切间接损失，不属于保险责任范围内的损失。 第一次世界大战之后，战败的德国发生了严重的通货膨胀，导致经济衰退，由此提出了包括风险管理在内的企业经营管理问题。 此后，美国管理协会保险部于1931 年首先提出了风险管理的概念，它源于1929 - 1933年席卷全球的世界性经济危机。经济危机造成的损失促使管理者注意采取某种措施来消除风险、控制风险、处置风险，以减少风险给生产经营活动带来的影响，风险管理就此兴起。 * * * 诚信原则：保险法规定：保险活动的当事人行使权力、履行义务应当遵循诚实信用原则。最大诚信原则在保险合同的订立过程中运用，就是保险人要履行说明义务，投保人要履行如实告知义务以及要遵守保险合同中的保证条款等。 * 近因原则：在处理理赔案时，赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任。 近因：引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。引起保险标的损失的间接的、不起决定作用的因素称为远因。 只有当保险事故的发生与损失的形成有直接因果关系时，才构成保险人赔付的条件。近因原则几乎为世界各国保险人在分析损失的额原因和处理保险赔付责任时所采用。 * Introductory Insurance * 人寿保险的起源和发展 专业人身保险的产生与海上保险的发展是分不开的。15世纪，欧洲殖民主义者大规模贩卖非洲黑奴。在海上运输过程中，为了防止奴隶中途死亡而蒙受损失，奴隶贩子将奴隶作为货物投保海上保险。后来，又发展到为航海旅客投保被海盗绑架而须支付的赎金和为船长、船员投保人身安全保险，这便是最初的人身意外伤害保险。 Introductory Insurance * 人寿保险的起源和发展 17世纪，年金保险产生，其创始人是意大利银行家洛伦佐·佟蒂(L Tontine)。1656年，他设计了一套联合养老的办法，该办法后来被人称作佟蒂法。30多年后的1689年，法国国王路易十四为解决财政困难，采用了佟蒂法。根据该法，把人按年龄分成若干组，每人缴纳一定数额的法郎，一定年限后开始支付利息，每年支付10％，年龄高者多付息。 　　该组成员全部死亡就停止给付。国家通过该法当时筹集了140万法郎的资金。 Introductory Insurance * 人寿保险的起源和发展 1693年，英国数学家和天文学家埃德蒙，哈雷(A．Hally)以布勒斯劳市(Breslau)市民死亡统计资料为基础，编制了世界上第一张生命表，精确表示了每个年龄的人的死亡率，提供了寿险保费计算的依据。18世纪中叶，英国人辛普森和多德森两入发起组织了“伦敦公平保险公司”，首次将死亡表运用到计算人寿保险的费率上，按投保人的年龄，根据死亡表核算保险费，并对异常风险另外加收保费。这才使得人寿保险在更科学的基础上迅速发展。 人寿保险公司已成为仅次于商业银行的投资机构。 Introductory Insurance * 3. 现代保险制度的发展 （1）.保险业务范围日益扩大： 海上保险扩大到内陆水输； 人寿保险出现了团体寿险等新险种； 火灾险扩大：雷电。 （2）.再保险业务迅速发展，保险业日趋国际化：1846年，德国创立了科隆再保险公司，由此迅猛发展。 Introductory Insurance * （3）.保险人对风险预防的重视。 （4）.社会保险的兴起：19世纪80年代德国开始发展，20世纪80年代迅速发展 （5）. 保险成为国民经济发展的重要环节，它不但具有经济补偿作用，而且还能筹集大量资金，为经济建设服务 Introductory Insurance * 4、保险业发展趋势 保险业的统计指标： 保费收入：是指投保人转嫁风险而支付给保险人的费用总和。 保险密度:是指一国平均每年人均保费数。 保险深度：是一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。 Introductory Insurance * 4、保险业发展趋势 一般来说，保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达； 保险密度大，反映该国（地区）居民在满足了基本生活的需要的 同时，关注自身的安全保障。 同时，也要结合该国（地区）的具体情况进行判断。就人寿 保险领域来讲，一个国家（地区）的人寿保险的发达程度， 和社会保险很有关系。例如德国，是世界上第一个推行社会 保险的国家，其完善的社会保险制度使德国