金融理财基础-分享-哈密瓜详解.ppt

主讲人：哈密瓜 金融理财 理财工具 理财定律 理财新概念 复利的魔力 P 2 P 善林金融 理财---指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。 狭义：买理财产品、股票、基金 广义：理财规划、理财规划的核心内容 货币的时间价值（钱放抽屉和流动）举例： 理财概念 财务自由 理财规划的最终目标是要达到( ？？？) 经常性流入 工资、奖金、养老金及其他经常性收入 补偿性现金流入 保险金赔付、失业金 投资性现金流入=C 利息、股息收入及投资收入（非工资性收入、财产性收入） 日常开支 衣、食、住、行的费用 大宗消费支出 购车、购房及子女教育 意外支出 重大疾病、意外伤害及第三者责任赔偿 家庭现金流入A 家庭现金流出B 使家庭保持”富余”的支付能力，而且”富余”的程度越大越好，越”富余”说明财务状况越”自由” 怎样达到---财务自由 CB=财务自由 C=利息、股息收入及投资收入（非工资性收入、财产性收入） B=衣、食、住、行的费用，购车、购房及子女教育，重大疾病、意外伤害及第三者责任赔偿 一个值得我们关注的现象 98% 2% 中国家庭 工薪收入 投资收入 50% 50% 美国家庭 工薪收入 投资收入 用投资赚钱 靠双手赚钱 理财的重要性 李泽楷 案例 1996年 张子强 10.38亿港币 理财规划核心内容 消费支出规划 风险管理保险规划 教育规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 现金规划 财产分配和传承规划 现金及现金等价物进行管理 住房消费/汽车消费/消费信贷 持续时间长，支出总额大，成长率高 风险按性质分类:纯粹风险/投机风险/分散风险/经济补偿 直接税（所得，财产）/间接税/增值-营业-消费 追求生前周期内的收支平衡 可以被继承的只能是财产权利，债权所继承的财产为限承担被继承人生前的债务，人身权不可继承 今天由于时间有限，主要分享投资规划方面的一些经验，如果对其他理财规划的核心内容有兴趣，以后我们会陆续分享其他内容 如何分配“钱” 1、应急的钱：3个月——6个月的生活费 投资方式：活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金 2、保命的钱：1——2年的生活费 投资方式：买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险 3、闲钱：1——3年的钱 股票、股票型基金、P2P投资、房产投资、黄金期货外汇 债券 国债 企业债 私募债 基金 PE、VC 货币 股票、债券、指数 其他 衍生品、 信托、 艺术收藏 其他 股票 房产 P2P 债券、股票、基金区别？ 理财投资工具分类 投资 工具 储蓄 理财 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 P2P 收藏 风险性 低 低 低 中 高 高 高 中 低 中 收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 流动性 高 低 中 中 高 高 高 低 高 低 投资工具比对 优势 劣势 储蓄： 债券： 基金： 股票： 利率低、不能有效增值 安全性高、流动性好 比储蓄收益高、安全性高 流动性差、一般时间较长 收益非常高、流动性好 风险极高，不确定性很高、市场不公平交易 股票基金收益中、灵活 风险高 P2P---新互联网金融的领跑者 优势：透明，稳健，期限灵活，收益高，风控详尽 劣势：新的投资方式，信任度低 投资三要素 谁都希望： 利润——越多越好 风险——越低越好 时间（流动性）——越短越好 但是应该 追求的是： 风险、利润、时间平衡 * 定期储蓄、国债 分红型寿险、基金定投、货币基金 股票、房地产、 PE、P2P、收藏品 期货、彩票 进攻型 投机型 保本型 平衡型 成熟家庭理财的金字塔 风险性 收益性 房产投资案例 王阿姨有一笔闲钱50万，自己已经有一套房，准备拿50万再去买一套房投资出租，算上装修费大概总共需要60万，租金一个月2000，那么王阿姨的投资回报率为4% 另外杨阿姨也是一样60万投资于一产品，每个月可以拿到6000的收益… 多少钱开始理财？ 答：多少钱都可以理财！ 例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元； 例：世界第一名的理财大师约翰顿-普莱顿爵士，从20岁的时候开始理财，理到80岁的时候理出了80多亿美元，可见一个人掌握理财是多么重要 名人语录： 一个现代人， 一定要学会投资理财！ 如果还不会投资理财， 那么，他至少是应该知道， 该由“谁”来帮着自己去投资理财。 —— 中国现代经济学家 吴敬琏 理财铁律 一 多元化投资化解风险 分散投资、长期持有复利裂变效果