保费融资计划(另类选择)201510分析报告.pdf

保费融资（另类选择） [另类保费融资计划 ]——目 标客户 高净值客户 ◦ 年龄介乎45歲 至 65歲 ◦ 最少个人资产净值不少于美金三百万  充足流动性资产 ◦ 能够一次性动用美金一百万 保费融资 ◦ 客户希望在计划内以低息提取资金做其他投资用途 只供内部参考 [另类保费融资计划 ]——计划概览 投保年龄 20-70岁 保单货币 美元 可收取保费货币 港币,美元 保障年期 终身 现行给付利率 首5年3.9% 只供内部参考 [另类保费融资计划 ]——产品特色 另类保费融资计划之特色 1.最低保证回报率 不需通过第三方 （私人银行）作为 保单做抵押品，可贷款 2.25% 贷款机构，手续简单及快捷 已缴保费的70%，善用 2.首五年回报率锁定 利差做自由投资用途 （在保单批出后立即可以向同一间保 3.9% 险公司进行贷款申请） 只供内部参考 [另类保费融资计划 ]——融资方案  贷款作其他投资用途 1.最高保单贷款金额为首日保单退保价值的90％，即约为已缴保费的 70%左右. 2.保单贷款利息： * （现行利率5.15%-保证回报3.9% ）= 1.25% 3.保单贷款利率会因市场因素而有所不同，但首五年是保证的 * 保单首 5年，保证回报为3.9% 只供内部参考 保费融资方案流程分析 保单发出后，向 同一家保险公司 A先生，45岁 申请贷款 一次性保费 USD150万付款 给保险公司 保单回报：3.9% 投保人 投保申请 贷款利率：5.15% 实际贷款成本 （利差）： 保险公司 5.15—3.9 = 1.25% 寿险保障约 为USD500万 USD100万 寿险保单死亡赔偿—