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代理保险业务全攻略 客户投保流程及相关要求 投保单填写：投保单、相关产品说明书等 高保额财务问卷填写（如需）： 投保人财务资料（如需）： 提供投保人的收入证明（工资单、个人税单等复印件）， 若为私营企业主，还请提供验资报告复印件+企业近三年经审计的财务报告复印件。 投保人体检（健康险50万以上保额） 2、保险受益金不用于抵债。——《合同法》第73条 3、保单是不被查封罚没的财产。——《保险法》第24条 4、人寿保险金是不存在争议的财产分配。——《保险法》第61条 5、不需要纳税且不能随意质押。——《个人所得税法》第4条 6、经营有人寿保险业务的公司 除分立、合并或被依法撤销外，不得解散。 ——《保险法》第89条 7、购买人寿保险属于个人财产。——《婚姻法》第18条 在售产品全攻略 富贵双全保险理财计划（分红型+万能型） 产品星级：五颗星 产品解析：一款创新型理财计划，它将分红险和万能险良好结合，通过万能账户稳健增值，实现等额保费满期给付、保底和投资收益的完美结合明晰的法律隶属关系和现金放大功能，用于财产转移和传承的产品。 案例分析： 客户身份：女性， 47岁 事业有成的企业家 客户需求： 1.客户想给未成年的儿子做资产传承规划； 2.保证儿子成长中的各种费用支出； 3.防止儿子婚姻发生问题而导致家产流失。 投保人：客户本人 被保险人\受益人：孩子 2014年投保金额1000万元+大病豁免，10年缴费，320万元/年缴 主要保险责任： 1、保单满3年至59周岁，每年领取保额的5%即50万元；60周岁100周岁，每年可领取保额的8%即80万元；并且每年有一笔红利进入万能账户抵御通胀； 2、满期给付全部已交保费+账户价值； 3、最高达5000万元以上的意外保障； 4、保单贷款； 5、若投保人因意外事故或因疾病导致身故或高度残疾, 豁免主合同保险费。 说明： 在孩子的一生，每年可以领到一笔钱，提供生活费、教育费等费用的保证；也可以通过万能账户的累计稳健增值使得家业常青；另一方面，即使孩子的婚姻将来出了问题，被分割的最多是已经领取的部分年金，未领取的不会被分割。避免了因为婚姻问题导致家产外流。 红利分配：每一会计年度末如确定本合同有可分配红利，我们将进行红利分配。 推荐理由： 1、购买《光大永明富贵双全保险理财计划》产品的客户可以利用保险的杆杠作用，实现财富保值和增值。生存金可用于子女教育投入，亦可保障高品质生活及其高层次的养老需求，也可以通过万能账户的累计稳健增值使得家业常青。 2、法律规定人寿保险不纳入破产债权、可不用于抵债，故可助客户剥离资产、实现财富保值。一旦出现因疾病或意外离世，能留下一份稳定可靠的资产，避免家人陷入父债子偿、一无所有的落魄局面。 3、《保险法》规定有指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产，故投保人可通过指定受益人锁定遗产继承人，避免身后出现遗产纠纷。此外，若将来征收遗产税，则可以规避其带来的经济损失，保证实现资产传承的愿望。 4、当客户发现某一投资机会而资金难以融通时，或因意外状况面临破产或债务追偿问题时，还可借助保单贷款功能盘活资金，获得事业发展或东山再起的机会。 营销话术： 1、保险是孩子个人专属的财富传承工具，当我们的生活越来越好时，保险令我们的生活井上添花，万一有什么变故，这些资产都会是一笔确定的专属资产，它可以保留给下一代，规避孩子过早拥有巨额财富而无法驾驭的风险，这也是对孩子一辈子的责任和爱的体现。 2、保险是提前进行合理税务规划的工具，子女作为保险金的制定受益人，无需缴纳个人所得税，按照我国现行法律规定，保险理赔免征个人所得税，选择适当的保险产品，以子女作为保险受益人，生后就能留下一大笔不用缴税的遗产。 光大永明安鑫宝保险理财计划 产品星级：五颗星 产品解析： 帮助客户养成定期储蓄（或积蓄、存钱）的习惯，同时具有相对确定的收益以及一定的资金灵活性，以备不时之需的理财型保险。 案例分析： 安先生今年30周岁，正沉浸在新婚的喜悦中，同时也惦记着建立属于新家庭的爱情基金以及子女留学基金。经过比较他购买了“光大永明安鑫宝理财计划”，选择6年交费，年交保费10万元，保险金额103400元，在保险期间内，安先生将获得如下保险利益： 1、第1-15个保单年度末给付首期保费的16%，共15次 2、满期金：被保险人生存至保险期间届满（指随主险到满期），一次性给付当时的保单账户价值余额，约95万元。 3、意外身故4倍赔付。自驾或公交意外身故20倍赔付。航空意外身故20倍赔付。 推荐理由： 短期交费长获益，生存年金快速返，万能账户稳增值，满期返还更透明。 营销话术： 百万身价免费享提供持续给付, 现金流不断！覆盖退休阶段，实现老有所养！享受红利