201506网银1分析报告.ppt

第七章 网络银行概述 本章学习目标： 1、熟悉网络银行概念、特征、原因及类型 2、掌握网络银行与传统银行的异同 3、熟练掌握网络银行的业务和服务 4、理解网上银行的安全与监管的策略 5、利用互联网完成个人与企业网银实际操作 第七章 网络银行概述 第一节 网络银行的概述 一、网络银行概念特点 （一）概念（看下页） 网络银行概念 也称在线银行或网上银行，是指利用Internet\Intranet及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支付等电子商务中介服务的新型银行。它实现了银行与客户之间的安全、便捷、实时、友好的对接，为银行客户提供开销户、查询、转账、对账、网上证券、投资理财等全方位的服务。可以说网上银行就是传统银行柜台在Internet上的延伸和拓展。网上银行不受时间地点限制，可以针对客户需求定制个性化服务。有利于企业和个人进行投资理财，有利于银行降低经营成本，提高资金的周转速度。 网上银行发展的特点 未来网上银行的发展具有三个特点。 一是交易信息更安全。随着计算机和互联网安全技术的不断进步，网上银行从客户到银行服务的整个环节将采取更加安全的加密、传输、存储、验证技术来保证交易过程的安全。 二是交易流程更加简化。随着各家银行对网上银行应用技术的认知程度不断加深以及开发技术的创新，银行将打破终端环境的配置水平限制，使用户更好地体验网上银行功能的简便性。不久的将来，只有申请一家网上银行即可同时使用其它各商业银行的业务功能。 三是交易内容更丰富。随着人们开展的金融、经济活动日益频繁，银行的业务将不断改进和创新。网上银行的普遍使用，将使银行整合尽可能多的银行业务供网上银行用户使用。同时银行也会在成本、质量、客户满意度和反应速度方面有所突破，使网上银行向业务综合化、国际化和高科技化的方向发展。 总之，网上银行是网络时代的产物。目前，网上银行正处在迅速发展变化的进程中，其流行的发展模式和总体框架也在不断变化之中。 二、网络银行迅速发展的原因 （一） 网络银行是网络经济发展的必然结果。 (二) 网络银行是计算机技术、网络技术和电信技术的飞速发展,为网络银行的出现及其发展提供了技术基础和市场需求条件,同时也给金融服务业带来了更加激烈的竞争。 （三） 电子商务技术的发展催生了网络银行,一个发达、成熟的电子商务社会构成网络银行发展的牢固的商业基础 我国网上银行发展分 哪几个几个阶段？ ？ 三、网络银行的类型 （一） 按服务对象可以分为个人银行与企业银行； (银行计算机系统的核心基础业务——电子银行柜台业务系统， (连接) （二） 按业务种类可以分为零售银行和批发银行； （三） 按经营组织方式可以分为分支型银行和纯网上银行 零售银行和批发银行 批发业务主要是指商业银行为企事业单位、社会团体和其他组织提供的金融服务。包括:存贷款、转账汇兑等资产、负债和中间业务，其特点是规模大，业务集中。 零售银行业务，是商业银行以普通居民和私人业主为服务对象，针对个人不同的金融需求，利用自身信用和信誉优势提供相应的金融产品和服务。其服务范围，包括资产业务、负债业务、投资管理、保险和其他金融服务。 按经营组织方式：分为分支型网上银行和纯虚拟网上银行 （一）分支型网上银行 分支型网上银行是指现有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点，提供在线服务而设立的网上银行。它类似于该银行的其他物理分支机构或柜台，是原有的银行业务与网络信息技术相结合的产物，相当于银行的一个特殊分支机构或营业点，因而又被称为“网上分行”“网上柜台”“网上分理处”等。分支型网上银行一般既独立开展业务，又为其他非网上分支机构提供辅助服务。早期的单独业务，主要集中在账务查询、转账、在线支付等一些不涉及资金实物转移和书面文件要求领域。现在分支型网上银行已经能够独立开展除现金存取的其它各类银行业务，包括网上开户、网上贷款、电子支付或账单提交、资产或证券交易等。可以说，目前绝大多数商业银行已经设立了分支型网上银行，其已成为网上银行的主要形式。如：我国的商业银行中，工商银行的个人网上银行“金融@家”、企业网上银行“财E通”，建设银行的“E路通”，平安银行的“企业网上银行S-ebank”品牌等，均使用了新名称。 总之，分支型网上银行是建立在传统银行基础之上的，传统银行纷纷建立分支型网上银行原因是它可以利用现有银行既有的技术、人员和客户资源，有效地帮助主体银行改善银行形象和客户服务手段，迅速开发新的金融服务产品，拓展市场空间和渠道，满足客户要求，降低成本，提高效率。 （二）纯网上银行 纯网上银行又称虚拟银行，起源于美国1995年开业的安全第一网上银行(SFNB)。纯