数学模型按揭贷款购房课程.docVIP

实验报告 按揭贷款购房模型 实验目的 1.练习用差分方程建立离散动态过程的数学模型,并用MATLAB计算其数值解; 2.了解差分方程平衡点及其稳定性的基本知识; 3. 练习数值微分的计算? 实验内容 小明现有存款20万,月收入6000,准备通过按揭贷款买房,请计算他最多能买价值多少的房子,并按照等额本息和等额本金两种方式计算每月月供? 问题分析 1?按揭贷款买房的条件: 各家银行虽然略有不同,但以下基本一样个人住房贷款的发放对象是具有完全民事行为能力的自然人,即年满18周岁的公民  申请个人住房贷款需具备以下条件: 1; 2?有稳定的职业或收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力; 3; 4?不享受住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款; 530%作为购房的首期付款; 6贷款人认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;贷款人规定的其他条件 2?等额本息还款 把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中?作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增?利息比重逐月递减? 每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款总期数-1] 3?等额本金还款法 等额本金还款,是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息? 4?2011年住房按揭贷款利率表 个人按揭银行利率表及按揭月供系数表(2010年12月26日)发布 ? 等额月供(等额本息)计算公式(此处仅计算基准利率下浮15%的月利率) 每月月供=贷款金额整数×相应(-30%或-25%或-10%)的月供系数 例如:货款100万,供20年算; 100×68.451=6845.1元,以后每月一样 递减月供(等额本金)计算公式(此处仅计算基准利率下浮15%的月利率) 每月月供=贷款金额÷贷款期数+〔贷款金额-(贷款金额÷贷款期数)×已还期数〕×月利率 模型假设 1? 假设外界因素的影响不改变还款期限; 2,即不会发生升值或贬值; 3,不受经济危机; 4? 假设利率月计算; 5; 6?假设购房人可以使用的资金只有自己的存款和工资? 模型建立和算法设计 等额月供(等额本息)还款法的数学模型 设A 为贷款额(贷款本金),r 为贷款利率,N 为还款月数,X 为月供,还款数 S? 计算公式:X= ; S=n*X 等额本金递减还款法的数学模型 设A 为贷款额(贷款本金),r 为贷款利率,N 为还款月数,X 为月供,还款数 S? 计算公式: ; 1+ 程序 初步处理: 由于首付的原因(不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款),故;A=666666-200000=466666(元);假设每月工资除去开支可供还款的结余为:4800元,还款年数为15年,N=15*12=180?小明第一次买房享受0.85的利率优惠:r=0.00453. 1?等额月供(等额本息)还款法 1clear all n=180; z=sxsy2_1(466666,180,0.00453,180); k=1:n; plot(k,z(:,1),k,z(:,1),*), 2? sxsy2_1.m function z=sxsy2_1(A,n,r,N) for k=1:n x(k)=A*r*(1+r)^N/((1+r)^N-1); fprintf(第%d月供为;%d\n,k,x(k)); end S=N*x(1),z=x;fprintf(总还款数:%d,S) 运算结果: 1月供为;3.797220e+003 第2月供为;3.797220e+003 第3月供为;3.797220e+003 第4月供为;3.797220e+003 第5月供为;3.797220e+003 第6月供为;3.797220e+003 第7月供为;3.797220e+003 第8月供为;3.797220e+003 第9月供为;3.797220e+003 第10月供为;3.797220e+003 第11月供为;3.797220e+003 第12月供为;3.797220e+003 第13月供为;3.797220e+003 第14月供为;3.797220e+003 第15月供为;3.797220e+003 第16月供为;3.797220e+003 第17月供为;3.797220e+003 第18月供为;3.797220e+003 第19月供为;3.797220e+003 第20月供为;3.797220e+003 第21月供为;3.797