保住财富让生活更美好摘要.ppt

安全指数： 操作指数： 高利贷的致命诱惑 年化收益96%，银行人也中招，一个20亿的熟人圈骗局 月息6分（年化收益72%）、月息8分（年化收益96%），最低月息也有2分（年化收益24%），正是这样的高息诱惑，让包括多名银行工作人员在内的50多人，都落入了一个由熟人圈构成、以“过桥”的名义搭建的陷阱，涉及金额高达近20亿元。 2014年10月25日《华夏时报》 四川最大投资公司昨晚突然倒闭，24亿人间蒸发 2014财富联盟之夜 在2013年10月8号 2014年9月30日 理财中心宣布清算资产 2014年10月25日 人性的弱点 管理财富就是与自已人性弱点抗争！！ 贪婪 自负 冲动 恐惧 随性 在一个急速变化的时代 合理配置财富尤为重要 理财=投资吗？ 三.如何做好移动互联时代下的家庭财富管理 做自己擅长的事情，把不擅长的交给擅长的专业人士去做已经是明理之人的智者之举 安全指数： 收益指数： 操作指数： 解决方案 为什么用保险解决家庭财富管理？ 从保险真谛看 保险 理财（收益与功能）： 财务风险 保过去 保障（保额与保费）： 人身风险 保未来 离了不用分 诉讼不用给 欠债不用还 遗产税不用交 1 、人寿保单不纳入破产债权——《公司法》。 2 、受益保险金不用于抵债——《合同法》73条 3 、保单是不被查封罚没的财产——《保险法》24条。 4 、不存在争议的财产分配《保险法》——61条。 5 、不需要纳税且不能随意质押《税法》——4条。 6 、人寿保险公司不得破产解散《保险法》——89条 7 、购买的人寿保险属于个人财产，不记入夫妻双方财产《婚姻法》——18条 8 、根据《保险法》第四十条至第四十二条相关规定：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配。 【点评】如果有明确指定受益人的，则保险金不作为遗产分配，并可规避遗产税。 9、《中华人民共和国税法》第四条第五款规定：保险赔款免纳个人所得税。 【点评】保险是合理避税的工具。 10、《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 【点评】保险被誉为全球公认的财富保全最佳方案。 用保险保护个人财富的法律依据 人寿保险满足五大需求 人身意外 健康保障 子女教育 养老 资产配置 保障型产品 理财型产品 财富传承 资产配置（安全性、流动性、收益性） 理财型保险最大的特点不是投资回报，最重要的是可以把未来一定要花的钱用契约的形式固定下来。 资产配置与财富传承 新国十条及系列保险政策相继出台后，作为我国历史最悠久、政治地位最高、服务机构最庞大的国有中央企业中国人保公司，积极响应党中央号召，主动完善现代服务体系和创新服务举措，在互联网时代大潮对传统生存模式、传统生活方式及传统思想观念带来极大冲击的背景下，发挥人寿保险功能优势，以客户前期创造的财富为服务着眼点，以保证客户这部分财富在将来继续拥有为目标，中国人民保险公司出动大手笔，新年钜献扛鼎力作《人保寿险惠民福寿》会员专属产品，以前所未有的惠民力度，回馈新老客户朋友。 惠民福寿 全民共享 ---惠民福寿倾情推出 谁能保——0—64周岁身体健康的会员客户 怎么存——10年、15年、20年 何时领——55、60、65 怎么领——年领、月领 领多久——终身 …… 案例分析—利益演示 投保人：张先生 55岁，四世同堂，有了可爱的小孙子（0岁） 被保险人：宝贝孙子 0岁 交费额度：10，0000元 交费期间：5年 领取年龄：55岁，领取方式为保本终身领取 年领金额：221900元（18491/月） 假设领到90岁…… 举例分析—利益演示 0 岁 100000元/年存 7766500元 55 岁 4 岁 50万 90 岁 221900元/年领 案例分析—利益演示 投保人：张先生 ,35岁 被保险人：张先生 交费额度：20，000元 交费期间：10年 领取年龄：60岁，领取方式为保本终身领取 年领金额：27140元（2306/月） 假设领到90岁…… 案例分析—利益演示 35 岁 20000元/年交 822300元 60 岁 44 岁 20万 90 岁 27140元/年领 这个故事给我们的启发是什么? * * 认识人保 中国人保（全称中国人民保险股份有限公司）于1949年10月20日经中华人民共和国政务院批准在北京西郊民巷108号挂牌成立。是新中国保险事业的缔造者和开拓者，也是中国保险业的航空母舰。中国人保在65年的改革发展征程中，始终秉承“人民保险、服务人民”