第五章保险险种实务要点.ppt

第五章 保险险种实务 第五章 保险险种实务 第一节 财产损失保险 第二节 人身保险 第三节 人身保险合同的常用条款 第四节 责任保险 第一节 财产损失保险概述 一、财产保险概念及分类 二、财产损失保险的险种 三、财产保险赔偿应注意的问题 一、财产保险概念及分类 （一）财产保险的概念 1、含义 广义：财产保险是人身（寿）保险之外一切保险业务的统称； 狭义：指以财产为保险标的的各种保险业务。 2、财产损失保险的特点 （1）保险标的是有形财产； （2）投保人、被保险人与受益人高度一致； （3）业务经营十分复杂； （4）防灾防损特别重要。 一、财产保险概念及分类 （二）财产损失保险的分类 二、财产损失保险的险种 （一）火灾保险 1、定义 以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。 2、特征 首先，保险标的须是存放在固定场所并处于相对静止状态下的各种财产物资; 其次，承保财产的地址不得随意变动; 再次，火灾保险的保险标的十分繁杂; 二、财产损失保险的险种 3、火灾保险的主要险别 （1）企业财产保险 以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险，它是团体火灾保险的主要险种之一。 企业财产险是在火灾保险的基础上演变发展而来，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成保险财产的直接损失。 我国1996年制定了《财产保险基本险》和《财产保险综合险》 。 二、财产损失保险的险种 ①保险标的范围：企业财产险的对象只包括放在固定地点且处于相对静止状态中的财产，而不包括处于运动状态中的财产。 可保财产 A.属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产。 B.由被保险人经营管理或替他人保管的财产。 C.具有其他法律上承认的与被保险人由经济利益的财产。 特约可保财产—特保财产 只有经保险双方特别约定后再保险但中列明的保险财产，如金银、首饰、古玩、字画、矿井等 不保财产 二、财产损失保险的险种 ②保险责任：采取列明方式确定保险责任 基本险： A. 意外事故造成的损失： 火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的损失 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失， B.施救费用：必要且合理的施救费用。 二、财产损失保险的险种 综合险： 保险责任较财产保险基本险有扩展。 意外事故造成的损失； 施救费用； 自然灾害（暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷）。 地震是除外责任。 二、财产损失保险的险种 ③除外责任 基本险： 自然灾害造成的财产损失； 战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动； 核子污染； 被保险人的故意行为； 各种间接损失； 因保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失，以及变质、霉烂、受潮及自然磨损等。 二、财产损失保险的险种 综合险： 综合险的除外责任把基本险的12项自然灾害从除外责任中剔除，列为保险责任。 二、财产损失保险的险种 ④保险费率 确定费率的因素： 建筑结构及建筑等级； 占用性质； 承保风险的种类及多寡； 地理位置； 投保人的防灾设备及防灾措施。 二、财产损失保险的险种 ⑤保险金额 固定资产：根据投保标的分项确定 按账面原值确定； 按重置价值确定； 按公估行或评估机构评估后的价值确定； 流动资产：确定总保险金额。 按照最近12个月的账面平均余额确定； 由被保险人自行确定。 二、财产损失保险的险种 （2）家庭财产保险 家庭财产保险是以城乡居民家庭财产为主要保险标的的一种保险。 它也是在火灾保险的基础上发展起来的。 凡城乡居民、单位职工、夫妻店、个体经营者、家庭手工业者等个人及其家庭成员自有财产及其代管财产或共有财产，都可以投保。 目前开办的有普通家庭财产保险、家庭财产两全保险等险种。 二、财产损失保险的险种 ①普通家庭财产保险 适用范围： 可保家庭财产：房屋及附属设备、室内装修；存放于室内的家庭财产。 特约可保家