人身保险总复习摘要.ppt

总 复 习 考试题型 计算题（20分） 案例分析题（46分） 综合运用题（34分） 第一章 人身风险与风险管理 一、人身风险含义 日常生活及经济生活中，个人或家庭成员的生命或身体遭受各种损害，或因此而造成医疗费用支出及收入能力降低或灭失的风险，包括死亡、残疾、疾病、生育、退休、衰老等损失形态。 二、人身风险主要种类 死亡风险 健康风险 退休养老风险 生育风险 三、人身风险管理 个人/家庭风险管理流程 1、个人/家庭风险识别 2、个人/家庭风险评估 3、制定风险管理计划 4、实施、监控和修订风险管理计划 家庭可选用的风险管理工具 个人/家庭的保险保障一般包括三个层面 : 社会保险计划 团体福利计划 个人保险 四、人身保险规划 ㈠生命周期理论下的人寿保险需求分析 1、人们在家庭生命周期不同阶段的人寿保险需求 （1）单身期——单身阶段 （2）家庭形成期——新婚阶段或“满巢”阶段Ⅰ （3）家庭成长期——“满巢”阶段Ⅱ （4）家庭成熟期——“空巢”阶段 （5）退休期——丧偶独居阶段 ㈡估算人寿保险需求 1、生命价值理论下的年收入资本化法 2、收入置换法 （1）寿险保额换算表 （2）“双十定律” （3）7-7法 3、家庭需求法 第二章 人身保险概述 一、人身保险的内涵 人身保险是指以人的生命与身体作为保险标的 的一种保险。 二、人身保险的特征 ㈠人身保险合同的特征 1、保险金额确定方法的特殊性 2、人身保险的保险金支付属于约定给付 3、人身保险业务经营中多采用长期业务 ㈡人身保险业务经营管理上的特征 1、人身保险业务通常采取均衡费率制度 2、寿险保单具有储蓄性和投资性 3、人身保险业务的经营管理方式不同 4、人身保险业务经营稳定性的影响因素不同 三、人身保险的分类 按保障范围分类，人身保险可以划分为: 人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险：医疗保险 疾病保险 失能收入保险 长期护理保险 第三章 人身保险的数理基础 用复利方式计算现值和终值 生命表 精算中：期望收支平衡原则 第四章 人身保险合同 一、人身保险合同 人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同 基本内容：投保人按照人身保险合同的约定向保险人缴纳保险费，当被保险人死亡、伤残、发生疾病或达到合同约定的年龄、期限时，由保险人承担给付保险金的义务。 二、人身保险合同的特征 （一）人身保险合同是射幸合同 （二）人身保险合同是双务有偿合同 （三）人身保险合同是非要式合同 （四）人身保险合同是最大诚信合同 （五）人身保险合同是定额给付性合同 （六）人身保险合同是附和合同 （七）人身保险合同大多是为第三者利益而订立的合同 三、人身保险合同的要素 1、保险人 我国《保险法》规定人寿保险公司组织形式只有两类：国有独资保险公司和保险股份有限公司 国外，还有相互保险公司 2、投保人 投保人也称要保人，是指与保险人签订保险合同，并按照保险合同负有支付保费义务的人 投保人必须对保险标的具有保险利益 3、被保险人 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 被保险人只能是自然人 被保险人与投保人的关系 2、受益人 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 相关问题:受益顺序和受益份额、受益人的指定和变更、受益权的特性及其丧失 遗产继承权顺序：第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 人身保险合同的中介人 1、保险代理人：保险人的代理人 个人代理人 兼业代理人 专业代理人 2、保险经纪人：基于投保人的利益 人身保险合同的客体 保险合同的客体是指保险合同当事人双方权利和义务所共同指向的对象。人身保险合同的客体是投保人对被保险人所具有的合法的利益关系，即保险利益，也叫可保利益 人身保险的内容 人身保险的内容，即保险条款，是反映双方权利义务的文字条文。 基本条款 人身保险的条款 附加条款 保证条款 案例分析 王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。试问保险公司应如何处理？为什么？ 保险公司应将保险金给付王某的妻子和儿子共同领取。 因为，根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人