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* * ——事业一帆风顺,30岁挣了一万,40岁一千万, 50岁一个亿大半辈子都衣食无忧. 一个地产董事长的人生经历 ——他没有为”逆境”的时候 作准备. ——项目转卖给别人 一家人的生活从天堂掉到地狱,幸福变为悲剧 干错了 什么？ 他曾经是个千万富翁 事情有时候说变就变 他一帆风顺时,干错了什么? 在自己辉煌的岁月里，往往什么都往好的一面想，但应该存有一个反向思维，给自己一点点时间思考。 居安思危，说来容易， 但没有几个人能做得到。 能避过人生的一个劫数吗? 避过人生的劫数其实是可以的. 有理财观念的百万富翁,会这样做: (1)每年从利润中抽走25%存入”安家费”帐户, 将这笔钱保护起来,这笔钱不冒风险.每年积 累,可以达几百万至几千万不等. (2)购房产保值,无可厚非,但房产证应将爱人名 字也登记在册.联名房产,就算个人破产也不 会被拍卖. (3)“安家费”帐户中,现金愈积累愈多时,应对帐 户有所要求. 富翁的理财阶段 第一阶段:(30~40岁)原始资金积累 第二阶段:(40~50岁)对存款有10%的回报要求 第三阶段:(50~80岁)”资金运作” 如果我们可以预见40年后的自己 美国劳动部统计的100位25岁的年轻人: 1人富裕 4人经济独立 5人继续工作 12人破产 29人死亡 49人靠退休金、 朋友、社会福利 5人财富富足 29人死去 61人靠儿女 100人之中，只有5个人是经济独立 ——这5个人在中年或青年时，都做了相 当多的理财规划，为 他们将来的生活打好 了基础。其他人却没 有这种长远的考虑， 他们是享乐一族，天 生天养，没有什么人 生理财规划可言。 要多少钱才够退休? 50岁以后需要的支出： 退休金=1500/月×12月×25年=45万 子女学费=25000/年×4年=10万 医疗费=15万 ———————————————— 共=70万 最少要70万人民币，只有这样， 你才是经济独立的人，不用靠儿女， 不会成为家人的负担。 29%的人，在65岁前过世，人去世，也就不用为退休金担忧。 但过世前，这些人说不定就会患重病，重病的医疗费，动不动就是二三十万人民币。父母亲没有工作，社保也不能报销，只能由家里孩子来负担。 而中国现在是独身子女政策，每个家 庭都担上4位老人，这 个医疗费便相当可观。 按每位老人预备10万计 算，每个家庭便要承担 40万的医疗费用。 人身的目标是什么呢？ 不外乎是：无忧无虑，快乐人生。 如何达到无忧无虑的人生呢？要达到两个目的，就需要： （1）经济独立，财务自由。 （2）精神生活满足。 求学 就业 结婚 生育 养儿 退休 如何达到经济独立？ 只有在收入大于或等于支出的时候， 你才可能保持经济上的独立性。 人生的开支，有四大块，你要有所准备。 支出 30岁前，结婚，购房 40岁，赡养老人 50岁，孩子教育费 60岁，退休金及医疗费用 55岁前是累积财富，56岁至65岁是整固财富， 65岁退休以后是消耗财富。 财富 积累财富 整固财富 消耗财富 20 40 60 80 100 年龄 人生三大理财阶段： 人生的黄金收入期，只有15年 35岁之前，不断增加收入的同时也要负担不断增 加的支出——没有太多的积蓄 35岁至50岁，收入高峰期，储蓄能力提高，人生 的黄金收入期。 50岁之后，受社会改变、单位改变的冲击，大部 分收入下降三成以上。 25岁 35岁 50岁 支出曲线 收入曲线 穷人和中产阶级为金钱而工作。 富人让金钱为他们而工作。 把金钱看成你主要的雇员，你必须让你的雇员 工作，也就是要投资。 投资 消费 债券 上市公司股票 房地产 私人企业的股票 收藏品 汽车 买衣服 食物，上饭馆 电影，打保龄球 度假 （1）区分投资和消费。（2）在消费前进行储蓄。 35岁~50岁，收