银行业从业资格考试银行业法律法规与综合能力第二章(2015年最新)要点.ppt

银行业专业人员职业资格考试培训——银行业法律法规与综合能力 第二章 金融基础知识 本章主要介绍金融基础知识，着重于对重点概念和原理的掌握。 一、考试大纲 （一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容； ??? （二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制； ??? （三） 了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程 ； ??? （四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。 二、知识要点 本章概要（P13） 第一节 货币基础知识 一、货币本质与职能 （一）货币起源与演变 货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。 （二）货币的本质 1、货币是固定充当一般等价物的特殊商品，货币是衡量一切商品价值的材料，具有同一切商品相交换的能力； 2、货币体现了一定的社会关系，使得商品不同所有者通过等价交换实现了社会联系。 （三）货币的职能 1、价值尺度 2、流通手段（不需足值可用符号代替） 3、储藏手段 4、支付手段 二、货币需求与供给 （一）影响货币需求的主要因素： （1）收入水平（正相关） （2）利率水平（负相关） （3）社会商品可供量（正相关）、物价水平（正相关）、货币流通速度（负相关） （4）信用制度发达程度（负相关） （5）汇率（本币对外贬值，对外币需求增加，对本币需求减少，反之则相反） （6）公众预期和偏好（预期物价上升，货币贬值，会减少货币持有，则货币需求减少，偏好其他金融资产，则货币需求减少） （二）货币供给及货币层次划分 货币供给：一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币供给量，一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成，为存量概念。 货币层次的划分 M0=流通中的现金 M1=M0＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋其他存款 M1为狭义货币，为现实购买力；M2为广义货币，M2-M1称为准货币，代表潜在购买力，一般所说的货币供应量指M2。 （三）存款货币创造过程及影响因素 1、存款货币创造过程 部分准备金制度又称存款法定准备金制度，国家以法律形式规定存款机构的存款必须按一定比例，以现金和在中央银行存款形式留有准备的制度。对于吸收进来的存款，银行必须按一定比例提留存款准备，其余部分可以用于放款。 存款货币的创造过程 单位：元 2、货币乘数及影响因素 K=1/(rd +e +c + rt × t) 法定存款准备金率rd 越高，可放款资金就越少，创造的存款货币的数量就越少； 现金漏损率c 越大，银行创造的存款货币的数量就越少； 超额存款准备金率e越高，可放款资金就越少，创造的存款货币的数量就越少； rt × t越大，创造的存款货币的数量就越少。 三、通货膨胀与通货紧缩 通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供给量超过需求量，引起纸币贬值，物价持续上涨的经济现象。 1、通货膨胀的原因 （1）需求拉动型通货膨胀 总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。 （2）成本推进型通货膨胀 工资推进型 利润推进型 （3）供求混合推进型 （4）结构性通货膨胀 社会总供求不变的情况下，需求发生结构性变化，某些部门需求增加，物价和工资上涨，另一些部门需求减少，但由于价格和工资刚性，物价和工资并没有下降，从而造成物价总水平上升。 2、通货膨胀对社会经济的影响 （1）对生产和流通的影响 不利于生产正常发展 打乱正常流通秩序 （2）对分配和消费的影响 不利于固定薪金收入阶层； 有利于债务人不利于债权人 通货膨胀降低消费规模 （3）对金融秩序和经济社会稳定的影响 通货膨胀使得货币贬值引发抢购 严重通胀导致货币制度崩溃； 通货膨胀不利于生产，形成流通流域投机； 引发混乱和社会矛盾，严重的导致政局不稳。 3、通货膨胀的治理对策 （1）紧缩的货币政策 减少货币供给量； 提高利率 （2）紧缩的财政政策 （二）通货紧缩 货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。 1、原因 （1）货币供给减少 （2）有效需求不足 （3）供需结构不合理，供过于求 （4）国际市场冲击，出口下降，国内供给增加 2、影响： （1）社会总投资减少 （2）减少消费需求 （3）影响社会收入再分配，有利于债权人不利于债务人 3、通货紧缩治理对策 （1）扩大有效需求； （2）实行扩张的财政政策和货币政策； （3）引导公众预期 第二节 货币政策 货币政策，是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。 货币政策的内容 包括：政策目标、实现目标的政策工具、监测和控制目标实现的各种操作指标和中介指标、政策传递机制和政策效果