中国邮政储蓄银行贷款业务介绍_王向正讲解.ppt

中国邮政储蓄银行贷款业务介绍 新乡市分行信贷业务部 王向正 中国邮政储蓄银行简介 邮政储蓄自1986年恢复开办以来，现已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个。 中国邮政储蓄银行于2007年3月6日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行新乡市分行于2007年12月12日成立，自成立之初就立足于为个体工商户、中小企业及“三农”提供各项金融服务。 2007年6月总行在长垣开办了全国首个小额贷款试点，目前，八个县（市）支行均开办贷款业务，2010年已经为11000多户种养殖户、个体工商户和私营企业主提供了8.5亿的资金支持，有力支援了地方经济建设，也树立了邮储贷款“快速放款、阳光透明”的品牌形象。 “三农”问题 “三农”问题是指农民、农村、农业问题，农民很穷、农村很落后、农业很危险是当前”三农”问题的真实写照。 解决这个跨世纪难题的关键是什么呢？ 邮储银行贷款业务产品种类 小额贷款 个人商务贷款(房产抵押贷款) 个人二手房按揭贷款 邮政储蓄定期存单质押贷款 小额贷款业务的产品种类 小额贷款业务贷款条件 商户贷款条件 1.营业执照 2.身份证 3.婚姻证明 4.担保人或者3户联保 农户贷款条件 1.身份证 2.婚姻证明（必须已婚） 3.担保人或者3-5户联保 担保人的条件 医生、教师、公务员、行政事业单位正式职工、国有大中型企业正式职工。 三、个人商务贷款(房产抵押贷款) 贷款对象 小型私营企业主：包括个体工商户、个人独资企业、合伙企业合伙人、有限责任公司股东。 经营年限：一般12个月，资信状况特别好的，可以6个月 授信额度：100万元以内，房产抵押价值的50-60%。 授信期限：五年，额度可循环使用 具备的条件：有营业执照、有房产（有房产证） 房产条件：本人或者第三人 房产抵押条件 （一）用于抵押的个人房产必须已取得完全处置权利（采用银行贷款购买的，须已结清贷款）。 （二）个人房产分为住房和商用房，其中个人住房包括商品住房、别墅、能上市交易的经济适用房、房改房等；商用房包括商住两用房、写字楼、临街商铺或住宅配套底商等。 （三）用于抵押房产的房龄原则上不得超过15年，且要求产权清晰，有较好的保值、变现能力。 （四）禁止以大型商场的分割销售摊位、产权式公寓及其他存在产权纠纷或不易变现的房产作抵押。 （五）禁止接受未成人或年龄超过60周岁的房产所有人的房产用于抵押。 （六）集体土地性质的住房、宅基地不得用于抵押 我行授信的房产抵押率 房产抵押率： （一）以个人商品住房抵押的，最高授信额度不得超过房产评估价值的60%。 （二）以商住两用房抵押的房产，抵押率不超过55% （二）以商用房或别墅等高档住房抵押的，最高授信额度不得超过房产评估价值的50%。 个人商务贷款 贷款利率：低！ 个人二手房贷款 贷款对象： 具有稳定的职业与收入，信用记录良好， 具备还款能力； 个人二手房贷款 单笔贷款≤ 500万元 贷款成数≤最高抵押率 贷款成数=贷款金额÷Min(实际购房价，认可评估价) 最高抵押率 商品住宅、已购公房：60% 别墅：60% 商业用房（不含商住两用房）：50% 商住两用房：55% 个人二手房贷款 住宅 ≤ 30年 商业用房（含商住两用房） ≤ 10年 贷款期限+借款人年龄≤ 65年 个人二手房贷款 一次性 仅限贷款期限≤ 12月 等额本息、等额本金 阶段性等额本息、阶段性等额本金 宽限期≤ 36月（即：首次还本月数≤ 37月） 个人二手房贷款 借款人条件 18周岁-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人 具有收入来源稳定的固定职业，包括单位职工、自谋职业者 首付款不低于实际购房价的30% 优质单位职工的条件 18周岁-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人 当地国家行政事业单位、国有大中型企业、知名外资或合资企业的正式职工 ，并具有以下资历之一： 5年（含）以上工作年限 本科（含）以上学历，2年（含）以上工作年限 研究生（含）以上学历 部门经理（含）以上或同等职位 个人二手房贷款 房产抵押条件： 房产类型仅限于 借款人自有或与他人共有，依法有权处分 符合当地抵押登记条件 抵押人 年龄18-60岁、具备完全民事行为能力 不属于低保居民。 房龄上限（有特别授权的，以业务批复为准） 住宅：一般15年，借款人为优质单位职工，或者建筑质量、区域位置优良的，放宽至20年 商业