英国金融监管的现状与趋势教案分析.pptx

英国金融监管的现状与趋势; 英国是现代金融体制的的发源地。1694年，首家股份制银行英格兰银行的诞生，标志着现代商业银行的出现以及新的信用制度的确立。英国金融业已有300多年的发展历史，现在全国除了在爱丁堡、曼彻斯特、卡迪夫、利物浦、利兹和格拉斯哥有6个金融交易中心外，还在伦敦形成了欧洲最大，同时也是世界三大金融中心之一的金融城，具有包括最多的外国银行注册、世界最多的国外股票交易市场、世界最大的外汇交易市场、世界最大的资金管理中心等特点，同时英国也是最早对分业银行制进行全面改革的国家。探寻英国金融业现状及发展，对于学习借鉴先进的管理理念和方式具有积极的现实意义。; 当前英国银行业的现状 英国银行业以劳埃德银行（LLOYDS）、苏格兰皇家银行（RBS）、巴克莱集团（BARCLAYS）、汇丰集团（HSBC）四大本国银行集团为支柱，在国际金融危机和欧债危机的冲击下，暴露了很多经营弊端，面临着诸多问题。;;主要问题： （一）国际金融危机冲击余波未平。 （二）银行业混业经营留下风险隐患。 （三）银行业高管薪酬备受诟病。 （四）违规经营导致监管部门的罚款。 ;银行业混业经营留下风险隐患 1986年英国允许银行提供包括证券业务在内的综合性金融服务，从“分业”走向“混业”经营已历经27年。一家银行集团往往兼营投资银行、商业银行、零售银行等多种业务，多数情况下集中在银行内部管理；而银行集团兼营的保险业务，则主要是控股子公司形式的保险公司，相对独立运营。混业经营提高了资金的周转效率以及利润率，极大地促进了银行业的发展。但在国际金融危机的冲击下，混业经营也暴露出种种弊端，投资银行因过高的杠杆率、过高的风险头寸，会将风险连带给零售银行。2007年北岩银行因投资亏损陷入流动性危机，引发了储户挤兑而被政府收购；2008年苏格兰哈里法克斯银行因过度依赖批发业务和投资亏损，引发储户挤兑，被政府售给了劳埃德银行；苏格兰皇家银行为发展投资银行业务，过度扩大其结构性信贷和金融杠杆率，特别是收购荷兰银行的决策使自身一度陷入倒闭危机。2012年春，摩根大通首席投资办公室驻伦敦的一位绰号为“伦敦鲸鱼”的交易员在合成债券上做多失败，导致公司直接损失约20亿美元，被称为“伦敦鲸”事件。投资银行业务的盈亏会对公司整体经营状况产生较大影响，已给英国银行业敲响了警钟。;银行业高管薪酬备受诟病;违规经营导致监管部门的罚款。 在以利润为主导的经营理念下，银行业的“市场操纵”和“恶性竞争”，成为伦敦金融市场健康发展的弊病。一是操纵市场利率。2012年，巴克莱银行因2005年至2009年期间操纵伦敦银行间拆借利率（LIBOR）和欧洲银行同业欧元拆借利率（EURIBOR），被处以巨额罚款，并导致三名高管辞职。违规操纵利率事件涉及市场多家大型银行，均被英美监管部门进行了处罚。二是违规销售贷款保险。英国大部分银行都曾向小额贷款、住房贷款的申请人推销了贷款保险，向其收取5-30%甚至更高比例的保险费，而这些人并不需要这些保险，或者根本不具备被保险的资格。三是违规销售金融产品事件。据监管部门披露，英国多家银行自2001年以来共向小企业错误销售了4万多件利率对冲产品，利率大幅下降使企业蒙受了损失，银行需向对蒙受损失的企业进行赔偿。 ; 2014年11月25日，一家独立智库机构表示，英国银行业在过去15年因不良行为招致385亿英镑(约合人民币3712.71亿元)的罚款和赔偿，修复这种不良行为需要几十年时间。 New City Agenda和卡斯商学院的一份研究英国零售银行业的文化报告称，在20多年的时间里，英国银行业一直被激进的销售文化所统治。如果达到销售目标，一些分行职员会获得奖金、iPods、甚至温布尔登网球赛门票。银行业者自2007/09金融危机以来已收到2,080万件申诉比原来多了四倍，面临一系列丑闻，例如企图操纵汇率和基准利率，以及不当销售贷款保险和复杂的利率对冲产品等。（来自英国路透社报道） 2013年8月23日，英国银行业再爆丑闻，汇控（00005）等13家英国银行及发卡机构因不当销售信用卡及身份盗窃保险，遭英国金融操守局（FCA）要求，须向客户赔偿13亿英镑（约157亿港元）。（来自香港经济日报） ;英国银行业监管的改革;改革的主要方向：; 2013年4月1日，根据《金融监管改革方案》，英国金融监管体系由“英格兰银行、金融服务局、财政部”三方监管模式，调整为“双峰”监管模式：在英格兰银行管理下，设立金融政策委员会（FPC），该委员会从宏观层面监控金融市场系统性风险，并负责协调和指导金融监管机构。同时，将原金融服务局（FSA）分拆成立金融审慎监管局（PRA）、金融行为准则