P2P行业发展详解.pptVIP

P2P行业起源 小额信贷之父 --穆罕默德.尤努斯 2006年诺贝尔和平奖得主 孟加拉国经济学家 格莱珉银行创始人 “穷人的银行家” “小额信贷之父” P2P的概念 一个自然人借钱给另一个人， 没有使用主流银行系统作为一个中间人。在这个过程中删除这一步通常有助于降低成本，因此，点对点借款为借款人的借款可以提供更好的利率和更好的价格。相对于银行而言,这种方式更加简单,而且利率更低。 行业归属 国外行业背景 以美国的经验来看，P2P并不是昙花一现的，而是在整个互联网时代“去中心化”的大浪潮中对既有金融系统的一个补充。中国的利率市场化才刚刚开始，在这个大环境下，P2P在中国的发展比欧美有更大的前途。 国外P2P发展历程 国外P2P经营模式 国外P2P经营模式 国内P2P发展历程 国内P2P经营模式 行业特点 行业特点 P2P行业成功的关键 日益完善的法律法规 民间借贷 定义：自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。 （1）民间借贷是《民法通则》中所规定的一种民事法律行为。 （2）出借人与借款人达成《借款合同》，符合下述条件，受法律保护。 A：主体合格 B：意思表示真实。 C：借款合同内容符合法律、行政法规规定 日益完善的法律法规 巨大的市场需求潜能 据世界银行估计，占全球人口70%左右的贫困人口，其信贷需求有70%以上没有得到满足。 中国城市的6千万微型企业主、1.6亿的农民工和农村的5亿人口，对P2P借贷的需求量大。 目标客户进入门槛低 一般金融机构根据收益性和风险性的原则，一般不愿意为借小额资金需求的人提供借款，从而使小额信贷市场快速发展，客户进入的门槛相对较低。 经营主体的成倍增长 例：信和在全国各个中心城市都建立了分支机构，目前已有财富中心55个。 政府相关部门的支持 民间借贷具有合法性 民间借贷是正规金融的有益补充 民间资本确实需要“规范化、阳光化和国民化” 欢迎加入P2P行业 信用中国 和谐共富 新员工入职培训--P2P行业前景 信和财富投资管理（北京）有限公司 2014年2月版 P2P行业起源 1 P2P发展趋势 2 P2P行业特点 3 P2P行业成功的关键 4 5 P2P行业起源 如社科院农发所、扶贫基金会和非政府组织(NGO)，以市场化的信贷技术方式运作 公益扶贫机构 开发性金融机构 既开展政策性金融业务，又开展商业性金融业务的金融机构，半商业半公益机构 商业性金融机构 农村信用社、村镇银行、小额信贷公司、城市商业银行、农村商业银行等 创新信息服务平台 如新兴的P2P金融信息服务平台（信和财富） P2P行业发展 借款环境非常宽松，借款方式多 P2P借款利率低于银行信用卡利率 征信局对企业和个人的信用数据完善 过度消费，金融业非常发达 类型 非盈利公益型 （Kiva） 单纯中介型 （Prosper） 混合中介型 （Zopa、Lending Club） Zopa于2005年3月在伦敦成立，是英国第一家P2P线上网站。到2012年末为止，Zopa有50万会员，出借金额达1.35亿英镑。 互联网信用逐渐开始管理 互联网金融兴起，金融类型效仿国外 社会认可度开始提高、政府加大监管力度 通货膨胀率日趋升高 国内未来P2P行业会最终形成与其他互联网行业类似的格局，即几家企业共同占据大部分的市场，在垂直领域有数据优势和风控优势的企业会获得比较大的竞争能力 。 国内行业背景 互联网技术，通过互联网技术来做金融业的事 不经过银行的收集和重新分配 承诺保障本金/不承诺保障本金 线上模式 平台网站仅提供交易的信息 交易手续由平台机构和客户面对面来完成 实地征信考查 线下模式 拍拍贷 （线上网络） 国内P2P经营模式 信和 （线下实体） 国内P2P经营模式 P2P行业特点 全线上模式 搭建平台 线上撮合 筹资者 投资者 P2P平台 电商 优点 利于积累数据，品牌独立，借借双方用户无地域限制，不触红线 缺点 如果没有用户基础，则很难实现盈利 典型 线上+线下模式 引入保险公司 为交易担保 筹资者 投资者 P2P平台 保险 优点 保障资金安全，符合中国用户的投资理念 缺点 涉及关联方过多，如果P2P平台不够强势，则会失去定价权 典型 平台模式 引入小贷公司的融资需求 筹资者 投资者 P2P平台 小贷 优点 成本小，见效快 缺点 核心业务已经脱离金融范畴 典型 线下模式 线下购买债权将债权转售 筹资者 投资者 P2P平台 债权 优点（最大） 在一定程度上有效的把控客户信用风险，符合中国国情。 典型 P2P行业成功的关键 P2P行业成功 法律法规 经营