第十一章中央银行的金融监管详解.pptVIP

第十一章 中央银行的金融监管 第一节 金融监管的概述 第二节 金融监管的内容和方法 * 第一节 金融监管的概述 * 一、金融监管的概念 监管当局依据金融法律手段，对各类金融机构和金融市场的所有经营活动实施监管和管理的总和。 保护存款人的利益 培育公平竞争的市场环境 二、金融监管的特征 第一，与宏观经济目标是一致的。 第二，主要依据是法律，以法律法规进行管理。 第三，主体大多是中央银行，也有一部分是政府设立的专门监管机构。 第四，金融监管的影响力较大。 第二节 金融监管的内容与方法 * 一、金融监管的主要内容 第一，市场准入与合并的监管 第二，资本充足率的适当监管 第三，存款保护管理 第四，业务经营管理 第五，风险管理 二、金融监管的原则 第一，依法监管原则 第二，公正、公开、公平竞争的原则 第三，安全性与有效性相结合的原则 第三，统一性原则 第二节 金融监管的内容与方法 * 三、金融监管的一般技术手段 预防性监管的技术手段 1.注册登记监管手段 2.资本充足比率管理 3.清偿能力管理手段 4.对业务活动限制手段 5.贷款集中管理手段 6.预防贷款的国家风险手段 第一，是都有充足的资本金 第二，是都属于经济发展的需要 第三，是否具有合格的人员和机构 第四，设立的组织形式是否符合要求 第一，基本资本比率 第二，风险资产比率 第三，资本与存款负债比率 第四，准备金 第五，坏账准备金与贷款总额的比率 第二节 金融监管的内容与方法 * 三、金融监管的一般技术手段 存款保险制度 1.单一式存款保险制度和复合式存款保险制度 2.对象：本币和外币 3.方式：直接的存款保险方式和互助的存款保险方式 4.对费率的规定，对保额的规定 紧急援助的监管手段 在银行业务经营发生严重困难时，由中央银行或金融监管机构进行最后援助贷款，给予其紧急援助，帮助其渡过难关，以将银行危机降到尽可能低的程度。 其中包括： 注资，接管，合并，关闭，收购，不良资产处置等 第三节 央行对商业银行的监管 * 一、对商业银行设立与开业的监管 （一）审批商业银行考虑的基本因素 1.资本金 资本金监管就是要求银行的资本充足率维持在某一水准之上。 1988年7月颁布巴塞尔银行资本协议的规定，银行的资本充足率不得低于8％。 我国要求设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，城市商业银行为1亿元人民币，资本充足率不得低于8％。 2、高级管理人员素质 高级管理人员任职资格基本标准规定包括： 能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策； 具有与担任职务相适应的学历与一定时间的从业经历； 具有与担任职务相称的专业知识、组织管理能和业务能力； 无违法违规、违纪等不良记录。 第三节 央行对商业银行的监管 * 一、对商业银行设立与开业的监管 （一）审批商业银行考虑的基本因素 3、银行业竞争状况和社会经济需要 新银行机构的进入 是否符合经济发展的客观需要 是否符合银行业发展的政策和方向 是否符合银行业合理布局、公平竞争的原则 （二）商业银行设立与开业的程序 第三节 央行对商业银行的监管 * 一、对商业银行设立与开业的监管 （三）商业银行经营范围的规定 分业经营 长期以来，大多数国家只允许商业银行吸收活期存款和发放商业信贷，不得经营其他金融机构的业务，包括证券业和保险业。 混业经营 20世纪80年代以来，伴随着商业银行的业务范围不断扩大，新的金融衍生产品和金融服务层出不穷，从而导致商业银行与其他金融机构之间的业务界限基本消失，业务交叉使许多国家的商业银行开始与各种专业银行及各类金融公司所开办的金融业务进行直接竞争。 第三节 央行对商业银行的监管 * 二、对商业银行日常经营的监督 （一）日常经营监督政策的基本内容 （1）资本充足率，即资本总额与加权风险资产总额的比例. 资本充足率不得低于8％，其中核心资本占风险资产的比例不得低于4％，附属资本不得超过核心资本。 （2）呆帐准备金 呆账准备金计提和冲销有3种办法： （3）贷款集中 中央银行或监管当局对贷款集中程度的要求： 如果银行想增加对单一借款人的贷款额，就必须追加资本。 要界定贷款对 “同一借款人”或“一组关联借款人”的集中问题。 (1)直接冲销法 (2)普通准备法 (3)特别准备法 第三节 央行对商业银行的监管 * 二、对商业银行日常经营的监督 （一）日常经营监督政策的基本内容 （4）流动性，商业银行根据随时可以合理举债或者将资产变现的能力。 监管当局对银行流动性的管理政策有两种： 1.向银行发布衡量和管理流动性风险的指导方针 2.要求银行流动资产与存款或总资产的比例达到某一标准。 （5）外汇风险 1.商业银行的外汇风险主要包括流动性风险、信用风险、控制系统风险和市场风险