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中国银行保函业务 保函—中国银行的优势产品 什么叫中间业务？ 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九大类： （一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务； （二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务； （三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等； （四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等； （五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务； （六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等； （七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务； （八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等； （九）其他类中间业务，例如保管箱业务等 中国银行为什么要大力发展中间业务？ 发展中间业务是国际银行业发展的一个趋势 中间业务的发展程度将关系到我行的竞争地位和发展方向。 我行在发展中间业务方面有着诸多的优势 保函——中国银行的优势产品 高增长率 低赔付率 低不良率 高利润率（人均利润） 高市场占有率 作为全过程金融产品的营销效应 保函的实质及其在商业活动中的作用 保函是一种以款项支付为手段并由商业合同之外的第三方（担保方）所作出的在一定期限内承担一定金额付款责任的书面信誉承诺，是一种货币支付保证书，对银行是一种或有负债。 保函的两大基本职能 保证保函受益人在完成了合同规定的义务后获得合同价款的支付； 保证保函申请人履行某种合同义务，否则赔款，以作为对合同受害方的补偿工具以及对合同违约方的惩罚手段。 保函的常见形式 合约保函（保证及保单） 见索即付保函 备用信用证 保函的类型 独立性保函和从属性保函 融资类保函和非融资类保函 有条件保函和无条件保函 第一性付款保函和第二性付款保函 保函基本要素 1． 主债务人（申请人） 2．债权人（受益人） 3．担保人 4．开立保函依据的交易 5．最大承保金额和支付货币币别 6．要求付款的条件 7．要求付款的条件保函失效日期及/或失效事件 8．其它条款（如保函金额递减条款） 保函的基本要素 主债务人（申请人）：即申请开立保函的人。一般情况下，申请人就是被担保人，并与受益人相对应。被担保人不能是亏损企业（为联营体及境外子公司开立保函的政策有限制） 债权人（受益人）：即根据保函条款规定可以向担保人提出付款请求的人。保函的受益人最好只有一个，这样可以避免索赔时不同受益人之间就索赔款项的分割而产生纠纷。（应避免索赔权转让） 保函的基本要素 担保人：包括担保人的名称﹑地址及保函出具时间。是受益人提出索赔的对象及提交索赔文件的地点，同时也是保函失效的地点。保函出具的时间是银行或有负债产生﹑开始记帐的时间，是银行开始向申请人收取担保费用的依据。至于保函出具后是否生效，还要看保函中的具体约定 保函的基本要素 开立保函依据的交易：即保函基于哪一项业务背景开立，是保函开立的基础，在保函条款有时虽只有短短的几句描述，但它却是担保人重点审查的部分（保函业务基本规定-禁止为无贸易背景的业务出具保函know.know) 保函的基本要素 最大承保金额和支付货币币别：主要依据合同﹑招标文件或授标书来确定。（汇率风险的规避） 要求付款的条件：这是保函的核心内容，规定了担保人在什么样的条件下应该履行付款义务（应注意单据化，以免成为仲裁员。如：佣金保函） 保函的基本要素 保函失效日期及/或失效事件：即保函受益人向担保人主张权利的期限。常见的有下列几种方式： 1。规定以某年某月某日作为失效日，任何索赔或延期要求需在此日我行营业时间结束之前书面送达我行。此日期之后，该保函将自动失效； 保函的基本要素 2。规定以某一事件的发生作为失效日。 “本保函的有效期截止上述合同项下最终验收证书签发之日” “本反担保直至贵行通知我行责任解除才告失效”（敞口保函应尽量避免，特殊地区难以避免的应处理好与申请人的委托和被委托关系）； 保函的基本要素 3。规定以某一时段作为保函的失效日。 “本保函自开标之日起120天内一直有效”； 4。上述形式的复合形式。“本保函的有效期截止至合同项下最终验收证书签发之日，或最后一批货物发货后10个月，或某年某月某日，以最早发生者为准”。 5。涉外担保应注意受益人依据不同国家法律在保函项下主张权利的时效 保函的基本要素 其他（生效条款﹑递减条款等） 常用保函的用途及掌握要点 投标保函 履约保函 预付款保函 质量（维修）保函 预留金保函（留滞金保函） 临时进口海关关税保函 备付金保函 租赁保函 付款保函 延期付款保函 诉讼保函 船舶还款保函 常用保函的掌握要点 1、投标保函：保证投标人在报价有效期内不撤标、不改标，一旦中标后需及时与招标方（或业主）签约并提供履约保函（有可能