银行从业基础知识2014教案.ppt

* 我行97%的资产分布在商业银行、94%的营业收入来自于商业银行，在商业银行领域有成熟的经验，特定的核心竞争力，突出的品牌知名度，有覆盖面广泛的机构网络。 我行能够为客户提供涵盖商业银行、投资银行、直接投资、基金、租赁、保险、资产管理等领域的多元化服务，实现客户资源、网络资源的共享，增强竞争力、降低经营成本，这是我行区别于国内同业的重要比较优势。 * 七、银行主要业务 （二）、贷款业务 1、贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。 2、分类 对象划分 期限划分 担保方式划分 七、银行主要业务 （二）、贷款业务 2、分类 对象划分：个人贷款和公司贷款 期限划分：短期贷款和中长期贷款 担保方式划分：信用贷款和担保贷款 七、银行主要业务 （二）、贷款业务 3、业务流程 贷款申请---贷款调查---贷款审批---贷款发放---贷后管理 七、银行主要业务---贷款业务五级分类 类 别 内 容 正常类贷款 借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息能按时足额偿还的贷款 关注类贷款 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 次级类贷款 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款 可疑类贷款 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款 损失类贷款 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部份的贷款 七、银行主要业务 （三）、中间业务 1、交易业务 2、清算业务 3、支付结算业务 4、银行卡业务 5、代理业务 6、托管业务 7、担保业务 七、银行主要业务 （三）、中间业务 8、承诺业务 9、理财业务 10、电子银行业务 八、银行管理 1、银行风险管理 2、公司治理 3、内部控制 4、资本管理 5、合规管理 6、金融创新 （一） 银行风险管理 银行管理对象 人、财、物 人的特性 银行财、物的特点 银行资产 银行负债 （一） 银行风险管理 1、银行风险种类 信用风险、市埸风险、操作风险、 流动性风险、国家风险、声誉风险、 法律风险、战略风险八大类 2、银行全面风险管理 3、银行风险管理组织 4、银行风险管理流程 （二） 公司治理 1、股东及股东大会 2、董事和董事会 3、监事和监事会 4、利益相关者 （三） 内部控制 1、内部控制的目标及原则 确保法律规章的贯彻执行 确保银行战略目标和经营目标的实现 确保风险管理体系的有效性 确保业务记录、财务信息和其它管理 信息的及时、真实和完整 原则：全面、审慎、有效、独立、经济 （三） 内部控制 2、内部控制的构成要素 内部控制环境 风险识别与评估 内部控制措施 信息交流与反馈 监督评价与纠正 （四） 银行资本管理 1、银行资本的构成与特征 金融机构的资本用于吸收公司运营当中所承受的风险带来的损失，确保公司具有偿付能力并且能够履行对客户所作的承诺。 （马克思的政治经济学：资本是能够带来剩余价值的价值） 资本的特征： 必须能够抵补损失； 必须可以永久可用； 必须是全额缴纳，从而公司可以完全拥有这些资金。 从不同的角度分析有以下三种提法： （四） 银行资本管理 1）会计资本(也称帐面资本) 即资产减负债后的余额，即所有者权益。 2）监管资本 指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。 3）经济资本 指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它是用来衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部份损失，是防止银行倒闭的最后防线。 （四） 银行资本管理 2、银行资本的作用 银行资本的作用（五个方面） 满足银行正常经营对长期资金的需求 吸收损失 限制银行业务过度扩张的承担风险 维持市场信心 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 （四） 银行资本管理 巴塞尔协议介绍 巴塞尔银行委员会成立于1974年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。目前已成为事实上的银行监管的国际标准制业者。 1988年7月，巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的