银行信贷管理第2章教案.ppt

第二章 银行信贷资金的筹集 第二章 银行信贷资金的筹集 第一节 银行信贷资金来源与运用 第二节 筹集资金的一般原则和方法 第三节 存款组织与管理 第四节 信贷业务基本程序 第一节 银行信贷资金来源与运用 一、信贷资金的来源 1、各项存款 2、债券筹资 3、向中央银行借款 4、同业拆借和同业存款 5、代理性存款 6、所有者权益  一、负债业务 商业银行资金来源 负债业务框架 负债业务框架 第一节 银行信贷资金来源与运用 二、信贷资金的运用 1、各项贷款 2、债券投资 3、缴存准备金存款 4、存放同业和拆借同业 5、代理业务 6、本外币库存 资产业务框架 第二节 筹集资金的一般原则和方法 1、一般原则 * 效益原则 * 稳定原则 * 对称原则 第二节 筹集资金的一般原则和方法 2、基本方法 * 强化市场营销观念 * 开发金融产品，拓展筹资市场 * 重视筹资成本 第三节 存款组织与管理 一、存款对于银行的意义 二、居民储蓄存款管理 三、企业存款管理 第四节 信贷业务基本程序 一、 信贷业务的申请与受理 二、 信贷业务的调查 三、 信贷业务的审查、审议与审批 四、 签订信贷合同 五、 信贷业务的发放与发放后的管理 一、 信贷业务的申请与受理 1、借款人及其基本条件 企事业法人 其他经济组织 个体工商户 自然人 2 申请的内容 * 借款人基本情况 * 贷款的种类 * 贷款金额、期限和用途 * 担保方式 * 还款资金来源和方式  四、 签订信贷合同 1、内容完整，正副本内容一致，不得涂改 2、贷款合同与担保合同内容要一致 3、客户、保证人、抵押人、质押人签名盖章 4、到有关部门办理抵押、质押登记手续 5、办理质押权利凭证的止付手续 6、填写质物交接清单，办理质物交接手续 * * 存款 自有资金 借入资金 借入欧洲美元 出售回购协议 向母公司借款 同业拆借 向央行借款 其他负债 大额可转让存单（CDs） 小额定期存款（10万美元以下） 定期存款 储蓄存款 非交易存款 货币市场存款帐户 超级可转让支付凭证帐户（SUper NOWs） 付息的可转让提款单存款（NOWs） 不付息的活期存款 支票存款 现金 贷款 其它资产 投资 二、资产业务 商业银行自己拥有的固定资产、在子公司的投资、预付费用等。 其他资产 共同基金股份 资产担保证券 创新投资工具 资本市场证券 货币市场投资工具 证券投资 其他贷款 消费贷款 同业贷款 不动产贷款 工商业贷款 贷款 应收款项 存放同业款项 存放在央行的款项 库存现金 现金资产 资金来源 活期存款 储蓄存款 定期存款 借入资金 股本 资金池 资金运用 一级储备 二级储备 各类贷款 其他有价证券 固定资产 按优先次序 资产负债管理示意图 借款人为自然人 * 具有合法身份或居住证明 * 具有完全民事行为能力 * 具有还本付息能力 * 银行规定的其他条件 二、 信贷业务的调查 1、客户部门调查的主要内容 2、调查报告的主要内容 3、客户信用等级评定及授信额度测算 1、客户部门调查的主要内容 （一）调查客户的基本情况 （二）调查客户的信用情况 （三）调查客户资产状况、生产经营情况、 市场情况、信贷需求和还款情况 （四）填写“借款人基本情况调查表”和“流动 资金贷款调查表” 2、调查报告的主要内容 （一）法人客户 客户基本情况、财务状况经营效益及市场分析、担保情况和信贷风险评价、本次信贷的综合效益分析（是否同意、种类、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等） （二）自然人 申请人基本情况、贷款用途、担保情况、收入来源和还款来源 三、 信贷业务的审查、审议与审批 信贷业务的审议与审批 1、合法合规、产业政策、信贷政策 2、存款、结算收益、结售汇等