50位理财师投资箴言要点.docVIP

50位理财师最给力投资箴言 刚刚过去的2010年是一个“让意外飞”的年度，投资市场也并没有如预期中的“虎虎生威”。与A股市场沦落全球表现最差市场之一相对的，基金、期货等市场整体表现也不尽如人意，唯独黄金市场节节攀升。2011年已经到来，哪些投资渠道将真正给力，投资者又将如何投资理财呢？我们来听听专家的意见，希望能对大家理财收入的增长和抵抗通胀有所帮助。你的财富是否在缩水 17位最佳理财师年度意见 综述：对于2011年银行理财市场，存贷款基准利率的上调将直接促进银行理财产品收益率的上涨，特别是债券与货币市场类、信贷类、票据资产类等稳健性产品将体现得尤为显著。 　　有关专家预测今年央行将加息至少在3次以上。而目前受到央行两次加息的影响，不少银行理财产品的收益已经随市场收益的波动而调高。在加息预期下，投资者应尽量选择投资期比较短的理财产品，一旦加息，便于转而购买收益更高的新发产品。 点评：要对抗高企的CPI，专家认为应该进行资产配置，不要把所有的“宝”都押在某一种理财产品上。可以搭配一些保本类产品，用以确保收益；再投资一些预期收益率较高的非保本类产品，两者的比例可以根据不同产品的情况加以简单测算和调整，从而达到自己的预期水平。 法兴吴蔚：“30%”黄金投资法则兼顾各层级风险投资 理财周报零售银行实验室研究员 冀欣/文 吴蔚 法兴银行个人银行投资及个贷产品策略部总经理 2011年将至，如何守住“钱袋”，实现资产的保值增值，法兴银行个人银行投资及个贷产品策略部总经理吴蔚有其信奉的“黄金法则”。 投资形势：总体来看，2011年中国GDP的增速虽然可能有所放缓，但是经济环境还是会处于基本稳定的状态。2011年，通胀预期是最应当考虑的因素。目前看来，加息已经势在必行，必须通过投资来实现资产的保值增值。中国的老百姓总是习惯考虑短期化投资，但是通胀预期可能会在很长时间内都发挥影响。目前，投资者对于短期理财产品的收益需求会加大，但是短期产品的年收益本身较低，想要实现投资收益的大幅增长依然需要依靠中长期投资。 投资热点：非专业化投资者应当选择基金投资，基金投资有一个“资产池”的概念，其风险控制能力较强。基金投资者，可以适当关注指数型基金，此类“被动式”基金可以较好地追踪大盘走势，而主动型基金依然存在操作失误等风险，此外，指数型基金在交易方式和费用方面也对投资者非常有益。目前，一些QDII产品将一些海外成熟的指数型基金引入国内，投资者也可适当关注。当然，做基金定投也是大多数投资者追求中长期稳健收入、优化投资组合的理想方式。 2011年的黄金市场值得看好。实物黄金的需求不断攀升，美元走弱增加了投资者对黄金保值功能的预期，欧债危机也推动黄金的避险买盘，这一切都支持着黄金价格的上涨。但是，黄金价格不可能持续维持上涨态势，中间也可能出现震荡和回调，投资者不应只关注短期收益变化，作为长期资产配置，黄金显得尤为重要，投资比例也可以逐渐提高。近年来黄金相关投资渠道也越来越多，现货黄金、纸黄金、黄金期货、黄金ETF等，投资者都可以适当关注。目前。一些挂钩农产品或黄金的抗通胀主题银行理财产品也可能为投资者带来相对理想的收益。 投资方案：资金100万，年龄30岁-40岁，中等风险偏好的投资者应该如何制定理财方案？ 40岁左右的人群资金相对比较充裕，但面临问题也较多，可能需要子女教育、按揭还款等诸多投入，应预留10%左右资金保证日常开销。90%的资金，按照30%+30%+30%的比例进行投资组合。 30%从事低风险投资，投资3个月至1年的短期固定收益理财产品，这类型产品收益大多能够跑赢银行定期存款利息，保险系数也比较高。30%从事中等风险投资，进行期限1-3年的中长期投资，如黄金、大宗商品挂钩产品等，消费、能源板块股票也将是明年的热点。30%从事高风险投资，可以进行一些风险系数相对较高的另类投资，如奢侈品、红酒、股权投资等。 工行柯文玮：资产流动性加强，房产投资谨慎 理财周报零售银行实验室研究员 张莉/文 柯文玮 工商银行私人银行部财富顾问 CFP 国际注册金融理财师； CPB 认证私人银行家； 2007年上海市“十佳理财之星”； 2009年福布斯年度财富管家。 “基准利率的提高，会影响短期货币市场和资金市场的收益，但对于中长期的银行理财产品变化却没有市场预期高。”工商银行上海分行私人银行财富管理部柯文玮告诉理财周报记者。 投资形势：2011年通胀预期较高，现行的CPI指数也比较高，如何使理财收益跑赢通胀水平将成为2011年的理财主题。物价、房价被调控，新一轮政策导致2011年市场不确定因素加大。 2011年货币政策也将有新一轮调整，在此情况下，很多理财市场的中短期走势处于模糊或观望状态。 投资热点：私人银行级别客户总量在扩大，100万美金净值的家庭不断提高。但对中产阶级家