商业银行中间业务的风险与管理调查报告 毕业论文.doc

东北财经大学网络教育本科毕业论文 商业银行中间业务的风险与管理调查报告 作 者 学籍批次 1103 学习中心 山东烟台奥鹏学习中心 层 次 专升本 专 业 金融学 指导教师  内 容 摘 要 本文通过2010年上半年商业银行财务报告分析了我国商业银行中间业务的目前的发展现状，总结我国商业银行对中间业务认识不足、规模小、创新不足、缺乏人才等问题，提出了推进商业银行中间业务的一些建议。 关键词：商业银行；中间业务；经营管理  目 录 前言 1 一、我国商业银行中间业务的发展现状 1 二、我国商业银行中间业务的发展问题 2 （一）对发展中间业务存在认识偏差。 2 （二）中间业务规模小，技术含量不高，结构不合理。 2 （三）中间业务创新能力不够。 2 （四）缺乏专业人才。 3 三、 推进商业银行中间业务发展的建议 3 （一） 明确中间业务战略地位 3 （二） 分层次系统推进各项中间业务发展 3 （三） 加强中间业务产品交叉销售 4 （四） 加快中间业务人才队伍建设 4 四、结语 4 参考文献 5  商业银行中间业务的风险与管理调查报告 前言 　　近年来， 随着国内银行业的竞争日趋激烈，商业银行传统的存贷差赢利模式正受到越来越大的挑战，中间业务由于具有提高资源配置效率、 拓展收入来源和降低经营风险等优点，正逐渐成为商业银行发展和竞争的重点。中间业务是指不构成商业银行表内资产和表内负债，能够形成银行非利息收入的业务，包括结算、汇兑、用卡、信息咨询、租赁、代保管、房地产金融服务、担保、承兑、信用证等。未来商业银行之间的竞争将逐渐由以存贷款业务为特征的传统业务领域 转向以中间业务为特征的现代业务领域。发展中间业务，是商业银行自身持续经营和发展的必然选择。 一、我国商业银行中间业务的发展现状 从我国商业银行已发布的2010年度中期报告来看，目前各家银行都在积极发展中间业务,中间业务收入稳步增长，在营业收入中的占比逐步提高，中间业务逐渐成为银行业务收入的重要组成部分。 表1 主要商业银行2010年上半年中间业务收入情况 银行名称 营业收入（亿元） 中间业务收入（亿元） 中间业务收入/营业收入（%） 工商银行 1817.00 390.50 21.46 建设银行 1533.00 346.70 22.57 中国银行 1330.00 305.00 22.90 交通银行 493.90 83.10 16.80 招商银行 329.34 58.36 17.72 民生银行 260.86 46.59 17.86 中信银行 255.05 28.01 10.98 兴业银行 203.58 23.16 11.38 浦发银行 227.51 20.14 8.85 随着我国金融体制改革的不断深化和经济高速发展对金融产品需求的拉动，商业银行正逐渐转变经营理念，将中间业务发展作为实现金融工具创新和新的利润增长点，加快新业务品种的开发与推广，延伸服务领域，逐步向指导化服务阶段发展，以监管防范，寻求新的利益增长点为核心，以高收益、高附加值的中间业务成为新的业务推广重点。在开展结算、汇兑、代理等 中间业务的基础上，陆续推出了诸如信用卡、信息咨询、租赁、代保管、房地产金融服务、担保、承兑、信用证等一系列新兴中间业务，形成了较为完备的中间业务品种体系。各行对中间业务的认识逐步由辅助性业务的间接效益向主营业务直接效益转变，收费意识明显增强。 二、我国商业银行中间业务的发展问题 （一）对发展中间业务存在认识偏差。 受体制、观念、思维方式和实践经验的制约，我国商业银行均以存贷款业务为主营业务，对国际银行业中间业务快速发展的趋势认识不足；对利率市场化步伐加快和金融市场全面开放后面临的生存和发展的压力认识不足；对中间业务的手续费收入可以大大提高商业银行利润总水平没有给予高度重视，影响中间业务的发展。将中间业务定位为新的利润增长点，提高认识要贯穿于中间业务发展的整个过程，主要应解决下面几个认识层面的问题：　　(1)要明确中间业务是并列于资产负债业务的三大支柱之一，是当前银行改变收入结构，提高经济效益的新的增长点，是同业竞争的焦点，也是加快商业银行发展的长远之计。因此，要抓住机遇，加快培育和发展。　　(2)要认识到中间业务具有商品性，是通过银行提供的服务来收取相应的费用的。收费是合理和必须的，但一定要以提供的优质服务为前提。要认识到中间业务创新性特点，开发新的金融工具。中间业务的发展是与时代同步，与客户需求同步的。所以必须注意在发展过程中牢固树立以市场为导