261储蓄存款和商业银行精要.ppt

第六课 投资理财的选择 一.便捷的投资———— 二.高风险、高收益同在———— 三.稳健的投资———— 四.规避风险的途径———— 2.储蓄作为投资对象的特点 商业银行的其他业务 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 * * * 储蓄存款 股票 债券 商业保险 不久前，调查公司对北京、上海、等地1059名成年居民调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民是“存钱”，尽管利息少又要征收利息税，人们还是要把钱存到银行去。 一、便捷的投资——储蓄存款 1、储蓄存款的含义 是谁存钱 存什么钱 为什么存 存到何处 有何益处 ——公民个人（投资） ——合法拥有的 ——暂时不用的 —信用机构（银行或信用社） ——还本付息(有偿性) 2.储蓄存款的收益—利息 1)利息的含义 2)影响利息的三个因素： 3)计算公式： 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天） 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使 用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 本金、存期和利息率水平 利息＝本金×利息率×存款期限 某储户于2006年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.24%的利率计算，3年到期后实际得到的存款收入是多少? 50000×3.24％×3＝4860 (元) 4860－4860×20％＝3888 (元) 注意： 我国于99年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为20％。 教育储蓄免利息税 思考: 我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们要把钱存入银行的目的是什么? 因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因. 5)储蓄目的 思考:居民储蓄存款是否越多越好? 目的各不相同 缺点 优点 相同点 定期存款 活期存款 待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便 利率高,收益高 利率低、收益低 和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低， 存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。 一般不提前支取，提前支取损失利息 （6)储蓄存款的种类 灵活方便 信用较高 风险较低 收益较低 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 二.我国的商业银行 (1).含义 利润： 是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额。 例： 某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是_____。 A.45万元 B.65万元 C100万元 D.180万元 A 中国建设银行 中国农业银行 中国工商银行 中国银行 广东发展银行 深圳发展银行 种类 五大国家商业银行 国家控股 其他商业银行 …… (2).地位：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分 商业银行的主要业务 （1）存款业务 （2）贷款业务 （3）结算业务 ——基础业务 ——主体业务，营利的主要来源 ——银行利润的重要来源 （2）储蓄存款的机构 李大伯省吃俭用家藏现金20万元，以备儿子结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把20万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。 探究1： 中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？ 中国人民银行是政府机关 (政府部门) 储蓄存款的机构 商业银行、信用合作社、邮政企业 不存不贷 既存又贷 既存又贷 只贷不存 （中央银行） （政策性银行） （3）储蓄存款的凭证 正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。 弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。 当年欧洲移民仅以24美元的价格从土著印地安人手中买下了曼哈顿，被认为是有史以来最划算的交易之一。 但若将这24美元用于投资，按8%的年利率计算，到1995年就会变成28万亿美元，到今天同样可以把曼哈顿买下来 * *