探析中国养老保险市场发展前景.docVIP

探析中国养老保险市场发展前景 随着社会发展和农村人口老龄化的来临，我国60岁以上老年人中有60％以上的分布在农村，农村养老问题已越来越突出，特别是农村许多青壮年外出打工，老人得到的家庭照顾明显减少，农村养老问题已成为社会关注的焦点。现阶段，通过五保供养、最低生活保障、困难救助方式保障基本生活的老年人比例很小，90％的老年人无法通过社会养老渠道获得基本生活保障。虽然，农村社会养老保险开展十多年来取得了一定的成效，解决了一些问题，但有些地方已经停止，有些地方仍然坚持，但也是举步维艰，需要进行适当调整，远远不能适 应农村老年人口的需求，现把主要原因归结为以下几点： 1.农民受传统观念影响参保意识不强。“养儿防老”的传统思想 根深蒂固，绝大多数农民老年人靠家庭养老。另一方面，对新事物的 怀疑也使农民不愿参保，因为参保要缴纳一定的养老金，而对于年收 入不够丰富的农民而言，钱交上去十几年甚至几十年以后会发展到什 么程度，政策能否坚持下去有很大的疑虑，因此大多数人都在静观发 展而未做决定。 2.制度覆盖面小、共济性差。我国幅员辽阔，不同地区之间经济 发展水平的不平衡决定了农村社会养老保险制度的覆盖面一般是以区 县为单位。但是，这种管理办法存在着较大的缺陷。一般而言，保险 系统的覆盖面越大，抗风险的能力就越大。而在一个区县的范围内， 一些与保险有关的统计指标的差别很小，这就使养老保险制度的共济 性很差。 3.财政补助、集体补助较少，减少了农民参保的信心。现行农村 社会养老实行的是，“以个人缴费为主，集体补助为辅，国家给予政 策扶持”的养老保险办法。但多年来因农民收入水平和集体经济收入 水平低而不能正常实施，而财政也因农保工作未全面展开而未能给予 应有的重视，使农民对政府养老政策产生了不信任。 4.制度不健全，办理缴费、查询和领取养老金方式不符合农民的 生活方式。现在农民工流动性较大，参保缴费要回到原住地才能办理 的方式和农村社会养老保险制度不健全阻碍了农民工参保的积极性。 有的在打工的单位参加了企业养老保险，在回到家乡时，却因非城镇 户口而遭到当地的城镇养老保险基金管理中心的拒绝，而农村社会养 老保险又不健全，因此无法继续参保。还有部分参保的农民已到享受 待遇年龄，但因领取养老金须到经办机构而无法按时领取。 5.村级会计管理农保工作，村级会计事物繁多，农保工作是一项 业务繁多，千头万绪的工作，投入的精力较多，经常顾东不顾西，工 作极易出差错。 二、解决农村社会养老保险问题的几点建议 解决农村社会养老保险问题要从构建社会主义和谐社会的高度， 把切实解决农民养老问题作为目标，通过完善农民养老的制度，使广 大农村老年人切实享受到政府惠农政策和经济发展的成果。现就以上 问题对农村社会养老保险工作提出以下几点建议 1.要加大舆论宣传力度，教育引导处于劳动年龄的农民树立新的 养老观念，不断增强积累和自我保障意识，树立早期投入、自我供 养的新理念，在未老之前就为将来的养老生活打下身体基础和经济基 础，为下一代减轻负担。 2.关注重点人群，扩大参保范围。被征地农民、农民工、村干部 及计划生育户，是农保工作的重点对象，其中被征地农民出台了相应 的社会保障政策，但还有相当大的人群尚未出台政策。现在他们参保 的呼声很高，建议要求试点地区针对这部分群体的特殊性，建立相应 的参保制度，对已到享受养老金待遇而未参保的农村老年人，允许其 向前补缴若干年养老金，以确保其老有所养，增加农民参保的积极 性，从而为农保工作领跑，为健全社会保障体系做出贡献。 3.建立“个人缴费、集体补助和政府政策及资金支持”的三方共 同负担的筹资模式。增加财政补助，提高农村养老保险待遇。当前农 村养老保险采取“个人缴费为主、集体补助为辅、国家政策扶持”的 筹资方式，建议对这种筹资方式进行调整、充实和完善，遵循因地制 宜、量力而行的原则，调整财政支出结构，适当地对参保农民进行补 贴，形成个人、集体、政府共同筹资的机制，由于当前一段时期内 领取人数不多，因而将有限的省级财政(乃至今后中央财政)的投入主 要用于投保期交纳较少，现已进入领取养老金年龄的参保农民加发补 贴，以确保参保农民保障其基本生活需要，这样使各级财政对农保的 投入都有一个渐增的过程，不必担忧“财政负担”的问题，又能让农 民真正得到实惠，以提高农民参保积极性。 4.建立统筹金账户和个人账户。参照城镇企业职工养老保险实行 统帐结合，统筹金来源由各级财政补助和集体补助组成，个人账户 由个人缴费及其利息构成，取消调剂金账户，基金只能用于保险金支 出，不得用于其他支出，不仅有利于限制退保，也有利于养老金的财 政年度结算和科学管理，此项工作也为下一步新型农保工作的开展打 下基础。 5.根据农民的流动性大、就业岗位多变、农村交通等方面的特 点，建立和