Lecture其他金融机构概要.ppt

2005年 第12章 其他金融机构 本章教学要求： 1.了解金融机构的构成和业务特点； 2.掌握政策性银行、投资银行和保险公司的概念； 3.熟悉政策性银行、投资银行和保险公司的组织结构、性质、职能和特点； 4.掌握投资银行的本源业务； 5.了解投资银行其他业务，如：基金业务、项目融资业务、风险投资业务、企业并购业务和资产证券化业务等； 6.了解政策性银行和保险公司的业务体系。 第12章 其他金融机构 讲授内容： 12.1 政策性银行 12.2 投资银行 12.3 保险公司 本章小结 复习思考题 12.1.1 政策性银行概述 （一）政策性银行的内涵 政策性银行是指那些多由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。 政策性银行包括三层含义：第一，它必须是银行，第二，它必须是政府金融机构，第三，它必须不以盈利为目的。 12.1.1 政策性银行概述 （二）政策性银行的性质 1.政策性银行的政策性 一是政策性银行要执行国家的宏观经济政策； 二是国家给予政策性银行优惠政策； 三是政策性银行在资金运用上具有政策性。 2.政策性银行的金融性 3.政策性银行的企业性 4.政策性银行的非竞争性 （三）政策性银行的职能 1.信用中介职能 2.社会性与引导性职能 12.1.1 政策性银行概述 一是配合执行政府经济政策。二是促进社会资源的优化配置。 3.选择性职能 4.服务性职能 12.1.2 政策性银行的组织结构 （一）政策性银行的组织形式 1.国有独资政策性银行 国有独资政策性银行是指由政府出全资而建立的政策性银行，是政策性银行的最主要类型。 2.国家参股政策性银行 国家参股建立的政策性银行有两种形式。一种是由政府直接参股；另一种是政府间接参股。 3.单一制政策性银行 单一制政策性银行是指经营业务的银行均以独立个体的形式而存在的一种银行组织体制。 政策性银行采取单一制的组织体制，主要原因是： 12.1.2 政策性银行的组织结构 ①它适应了政策性银行业务对象的具体特征。 ②可以节约交易费用，降低成本，保证政策性银行保本经营的实现。 4.复合制政策性银行 复合制政策性银行是指多个政策性银行以某种方式结合在一起，构成一个政策性银行体系。 （二）政策性银行的内部组织机构设置 政策性银行的内部组织机构应有助于有效地履行其担负的社会职能，贯彻履行经营方针和有关政策意图，其基本原则应是考虑到业务需要，尽可能减少机构数量，提高效率。 12.1.2 政策性银行的组织结构 其内部组织机构设置有两种方式：一种是以技能划分；另一种按完成的业务来建立内部组织机构。 12.1.3 政策性银行的业务经营 （一）政策性银行的经营原则 1.政策性原则 所谓政策性原则是指政策性银行在一切经营活动中以国家政策为导向，服务和服从于国家的各项方针政策。 政策性银行的性质决定了它在经营活动中，必须贯彻政策性原则。 政策性银行贯彻政策性原则时，在国家的法律、法规层面上要依法经营、依法办行，明确可做与不可做的边界，以此作为一切经营决策的依据。 政策性银行既是贯彻国家政策，实现政府政策目标的有力工具，又是信用中介机构，是银行，是特殊的金融企业。 12.1.3 政策性银行的业务经营 2.安全性原则 所谓安全性是指政策性银行的资产免遭损失的可靠性程度。 政策性银行安全性原则主要包括两方面的内容：一是政策执行中的安全性；二是信贷资金完整回归的安全性。 贯彻安全性原则的核心就是减少和防范风险。 3.效益性原则 所谓效益性原则是指政策性银行在业务经营活动中要取得自身效益，实现保本经营。 12.1.3 政策性银行的业务经营 （二）政策性银行的业务经营方式 1.贷款 贷款是政策性银行资金运用的主要形式。 采用贷款这种形式运用资金的优点在于：一是具有较大的灵活性和便利性；二是贷款是有偿的。 政策性银行贷款与商业银行贷款相比，具有如下特征： 首先，贷款对象的选择以社会效益为标准； 其次，贷款投向和投量上具有约束性； 再次，贷款的期限长、额度大、风险高； 最后，贷款条件具有优惠性。 12.1.3 政策性银行的业务经营 2.投资 (1)股权投资和证券投资。 (2)独资或合资参股。 3.担保 政策性银行比其他金融机构更重视担保业务。 要完成这一任务有两种方式： 一是为所支持的政策性项目或领域创造和提供更好的融资便利条件，使这些领域或项目能更容易、更顺利地获得资金； 二是对所支持的政策性领域或项目直接投资和融资。 12.2.1 投资银行概述 投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体。