PP综合课程概要.ppt

平台机构背景调查 二、企业背景 1.是否拥有金融机构的背景（银行、保险公司等） 2.企业高管的任职经历（有金融类、风控类最佳） 3.企业框架是否完整（IT部门、信审部门等） 业务系统调查 一、借款分类1.个人借款者（信用贷款和抵押贷款） 2.企业借款者 3.其它借款者（银行过桥、票据、供应链融资等） 二、贷款审核 1.公司自组专业信审部门 2.公司无专业信审部门（从其它小贷、担保公司拿债权） 三、资金托管 1.具备托管业务的第三方支付或者银行托管 2.纯支付型第三方（只具备网上转账功能） 四、坏账处理机制 1.是否融资性担保公司进行本息或者本金担保 2.是否平台自备风险金账户抵御坏账 一天，尤纳斯在乔布拉村采访了一位靠制作并售卖竹椅谋生的妇女。这位妇女告诉他，她辛劳一天只能赚2美 分。尤纳斯大感惊愕：这么一位勤劳的、能制作这么漂亮的竹椅的妇女，一天只能赚这么点钱！这位妇女解释说，由于没钱去购买制作竹椅的原材料，她不得不去找 一位商人借钱，这位商人只允许她把竹椅卖给他，而且收购的价钱还得由他说了算。事实上，这位妇女就是附属于这位商人的劳动力！那这些竹子值多少钱呢？大约25美分。“我的天，仅仅为25美分就要遭这种罪受，难道就没有人能对此做些什么嘛？”他找出村里另外42位有着类似困境的村民。在把这些村民们的资金需求汇总后，尤努斯经历了他有生以来最大的一次震动：这个数目一共只有27美金。造成他们的穷困的根源并非是由于懒惰或者缺乏智慧的个人问题，而是一个结构性问题：缺少资本。这种状况使得穷人们不能把钱攒下来去做进一步的投资。一些放贷者提供的借贷利率高达每月10%，甚至每周10%。所以不管这些人再怎么努力劳作，都不可能越过生存线水平。我们所需要做的就是在他们的工作与所需的资本之间提供一个缓冲，让他们能尽快地获得收入。”尤纳斯总结道。于是，向这些没房没产的穷人提供借贷的想法就此诞生。 尤纳斯当即从他的口袋里掏出了27美金，借给了这42位穷人。随后，他去找一些银行家，试图说服他们向这些穷人提供无需抵押的贷款。而银行家们却讥讽他，说这些穷人的信用不可靠。尤纳斯反驳道：“如果你们没有尝试过，你们怎么知道他们不值得信任呢？也许是这些银行家对于人民来说才不可靠吧 尤努斯并未就此放弃。在1976至1979年间，他在村里开始了试验，以自己为担保人向穷人们提供小额贷款，这个试验成功地改变了大约500位借款人的生活。他也不断地去游说孟加拉中央银行和商业银行来采纳他的试验。1979年，孟加拉央行终于答应开展这个名为“格莱珉”的项目，一开始由7家国有银行支行在一个省份进行试运作，1981年则增加到5个省份。这个项目的每一次扩张都证实了小额贷款的有效性：到1983年止，格拉明银行86个支行使5.9万名客户摆脱了贫困。随后，尤努斯决定辞去学术工作，全身心投入这项对抗贫穷的事业中去。1983年，格莱珉银行成立为独立法人机构，以更快的速度发展壮大。 为了确保还款,银行使用团结组系统. 这些非正式的小组一起申请贷款,由小组成员担任联合的还款保证人,并互相支持对方努力改善自己的经济状况。随着银行的发展,格拉明乡村银行亦开发了其他为贫穷人士服务的信贷系统.除了微型贷款外,银行还提供住房贷款、为渔场、灌溉项目、高风险投资、纺织业、其他活动提供经费,同时亦提供其他银行业务, 如储蓄.在2004年, 超过6千6百万人在这计划下受惠。 * 信立天下 财富人生 ——P2P浅谈 定义：P2P是指个人与个人之间的借贷，P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现 各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手 续费为盈利目的或者是挣钱一定息差为盈利目的的新型理财模式。 小明 周转经营，急需20万元 银行贷款 亲朋好友 高利贷 信用卡 陌生人 ？ 拥有闲钱200万，投资无门 出借人 Person 借款人Person 借款 Money 有闲置资金 有资金需求 中介机构 P2P平台 信用审查 还款跟踪 信息发布 款项对接 投资出借 到期还款（本金+利息） 穆罕默德 尤努斯 孟加拉经济学者 主要成就 1983年 正式成立孟加拉乡村银行（格莱珉银行） 2006年 获得诺贝尔和平奖 06年10月 访问北京，与中国人民银行交流微小贷款 平台数 有效投资人数量 月成交量 特点 第一阶段：初创期 （2007年—2012年） 共有平台20家，活跃平台不足10家 约1万人 5亿元人民币 1.信用贷款为主 2.以互联网从业人员为主 第二阶段：快速扩展期（2012年—2013年） 约240家 约2.5万—4万人 30亿元人民币 1.信用贷款、抵押贷款 2.民