真糗民营银行发展前景预测(王秉鑫).docxVIP

对中国民营银行发展前景的研究 一、概述 （一）民营银行的含义及特点 1.含义 所谓民营银行就是由民间资本控制与经营的，权、责、利统一的现代金融企业，或者说民营银行是由民有、民治、民责、民益四有构成的统一体。所谓民有就是指银行的产权属于民间投资者；所谓民治就是由民间投资者决定公司的治理；所谓民责就是指民间投资者对银行的经营成败负全责；所谓民益就是指银行经营的利益按谁投资谁受益的原则分配。 2.特点 建立民营银行主要是为了中国商业银行业单元国有垄断，实现金融机构多元化。与国有银行相比，民营银行具有两个十分重要的特征： 一是自主性，民营银行的经营管理权，包括人事管理等不受任何政府部门的干涉和控制，完全由银行自主决定； 二是私营性，即民营银行的产权结构主要以非公有制经济成分为主，并以此最大限度地防止政府干预行为的发生。 作为金融市场的重要组成部分，民营金融机构特殊的产权结构和经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等一系列优点，因此。民营银行是中国国有金融体制的重要补充。民营金融机构的建立必然会促进金融市场的公平竞争，促进国有金融企业的改革。建立一些具有国际先进水平的民营金融机构将有助于金融业参与国际竞争，缓和加入世界贸易组织后外资对国内金融业的冲击。 （二）民营银行发展意义 首先，发展民营银行，是解决中小企业融资难矛盾的需要。中小企业在促进经济增长、扩大就业和活跃市场等方面具有不可替代的作用。要从根本上改善中小企业的融资环境，必须建立起与之相适应的民营银行体系。 其次，发展民营银行，可以分散国有银行的债务风险。改革开放以来，我国居民储蓄以超过年均20％的速度增长。使金融风险不断向国有银行集中，对我国金融体系的安全构成一定威胁。发展民营银行，可以分流一部分储蓄资金，从而分散国有银行的潜在风险。 第三，发展民营银行，有助于完善金融市场体系。世界卜许多国家的金融市场。都是由少数全国性大银行和一大批地方性中小银行组成的。发展民营银行，可以促进我国金融市场的发育，提高市场配置资源的效率。 第四。发展民营银行，有助于遏制非法金融活动。发展民营银行，可以把丰富的民间资金引导到合法的投资轨道上来，增加农村金融供给．最终消除非法金融活动。 二、国有银行的缺陷及民营银行的优劣势阐述 （一）国有银行的缺陷 国有银行的行政垄断与市场垄断 当信贷市场上金融产品提供者数目很少时，它们之间相互达成某种减少资金供给以操作金融稀缺程度的协议的交易费用就很低。相比之下，信贷的需求者由于数目庞大，相互之间达成协议的因交易费用高昂成为不可能，难以在共同在信贷市场的讨价还价中取得优势，因而信贷供给者能以较高的利率提供较少的信贷。这种市场垄断显然有损于金融资源的整体配置效率。国有银行的产权重组固然能提高效率，但对配置效率的提高却是无能为力的，因为那是自由价格、自由进入和资本市场等因素决定的。由此引申出的政策含义是：相对于国有银行产权结构的转变与金融控制的放松，其他金融产权形式的发展以及与之相应的自由进入的信贷市场结构的建立需要先行。斯蒂格利茨认为，金融体系的重要性主要表现在两个方面，一是确保稀缺资本配置到最有生产效率的地方，二是金融市场的薄弱性可能导致金融危机，对经济产生严重的负面影响。即使是有着高度透明和复杂机制架构的国家近年来都要面对金融危机。中国金融业也正在向市场化过渡，应保证在不发生银行危机的情况下，逐步改善国有银行绩效，逐渐保证国有银行能够优化资源配置。 竞争的银行体系对中国经济发展的重要性不言自明。事实上，四大国有银行之间、国有银行与股份制商业银行之间、国有银行和外资银行之间的竞争是相当激烈的，也是各家银行之间的竞争大大促进了中国银行业的整体服务水平和技术创新能力。而从国有商业银行的体制外引入竞争对手无疑具有更鲜明的意义，如发展民营银行、引进外资银行与国有商业银行进行竞争。以民营银行为代表的中小金融企业的存在更有其必然性。不同地域、产业和规模的客户对金融服务有不同的要求，并且，随着经济发展和人们生活水平的提高，差异化的需求将不断增多，这为中小金融企业的存在提供了广阔的空间。而科技的进步尤其是互联网信息技术发展使得金融科技成果层出不穷，金融服务方式不断变化，让中小金融企业金融产品的开发和服务手段可以更加高效，从而为中小金融企业争夺市场提供了可能。 （二）民营银行的优劣势阐述 1.优势分析 （1）体制动力优势 中小商业银行在面对竞争愈演愈烈的环境时更具有迫切性和动力，这主要来自体制的动力。一是所有制形式上的股份制。在考察我国银行的竞争力时，人们发现，股份制银行的效率比国有银行高，很多学者都将此归因于产权制度，认为是产权结构影响了银行的效率，并对此进行了定量和定性的论证。中小商业银行大都采用股份制，实行所有权与经营权分离的产权体制，产权关系明晰，所有