制约我国商业健康保险的因素探析 毕业论文.docVIP

普通本科毕业论文(设计)文献综述 论文(设计)题目 制约我国商业健康保险的因素探析 学 院 金融学院 学生姓名 学 号 0091903 专 业 保险 届 别 2013届 指导教师 职 称 讲师 完成日期 二○一三年五月二十三日 文 献 综 述 前言 本毕业论文题目是《制约我国商业健康保险发展的因素探析》，“看病难，看病贵”，“因病致贫，因病返贫”的社会问题已不容忽视，主要表现为药品价格攀升，医疗服务机构低效，相关法律法规还有待完善。目前我国的商业健康保险仍然处于起步阶段，普及程度较低。一方面，保险公司积极性不高，产品开发创新滞后，缺少商业健康保险的专业人才，从而导致我国健康险市场有效供给不足，同时也制约了人们对商业健康保险的需求。另一方面，健康保险市场道德风险和逆向选择问题难以规避，医疗机构的不合作以及人民群众对商业健康保险的认识存在偏差，在客观上制约了商业健康保险的发展。 针对现阶段我国商业健康保险市场的发展水平，政府也在积极努力不断突破，逐步确立商业健康保险在社会医疗保障体系中的角色定位，由补充部分向重要有机组成部分过渡。2006 年 6 月国务院发布了《关于保险业改革发展的若干意见》，文件指出：“加快保险业改革发展有利于完善社会保障体系，满足人民群众多层次的保障需求。我国正处在完善社会主义市场经济体制的关键时期，人口老龄化进程加快，人民生活水平提高，保障需求不断增强。加快保险业改革发展，鼓励和引导人民群众参加商业养老、健康等保险，对完善社会保障体系，提高全社会保障水平，扩大居民消费需求，实现社会稳定与和谐，具有重要的现实意义。”2009 年 4 月国务院颁布《关于深化医药卫生体制改革意见》中进一步强调“加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。”因此，现阶段加强对商业健康保险的研究，大力发展商业健康保险。 正文 1、国外研究状况 在商业保险发展的早期,国外的理论研究多是站在经济角度,从经济学的角度分析商业健康保险的市场现象。 EvnaSR.G.(1974)研究了医疗保险中由于医生与病人之间知识程度的差异,即信息的不对称性而带来的需求偏向；EvnasR.G.认为医疗保险需求是一种由供给者诱导的需求,因此政府应该制订强有力的干预政策和健全的管理体制,来约束供给方的行为,保护需求方的利益。但随着商业保险发展的日趋成熟和经营专业化程度的加深,理论界开始转向,倾向于研究专业健康保险公司经营方法、产品的创新及供给等更加具体微观的问题。 RobertsMetal(2002)介绍管理式医疗保险是未来商业健康保险的主要模式管理式医疗是二十世纪七十年代在美国兴起的一种集融资、供应、医疗与保险为一体,针对医疗保险参加者提供综合性医疗照顾服务的运营管理模式管理式医疗保险改变了传统模式下保险机构和医疗机构相互对立的局面,使二者整合成为一个利益共同体。 KatherineBicker(2006)对健康保险的健康管理做了定义,即健康保险的第三方管理是健康保险生产链中的生产要素之一,是保险人自己或委托第三方将保险人筹集的保险资金和提供医疗服务两者结合的方法,是对健康服务的对象、质量和成本进行有效控制的实施过程。 2、国内研究现状 随着我国保险学者对商业健康保险的日益重视,近年来相关理论的研究也逐渐增多,取得了一定的成果。 朱铭来、丁继红(2005)在对商业医疗保险税收优惠政策进行了国际比较研究之后,发现税收优惠能增加有效供给，促进保险业的快速发展,从而能间接地刺激商业医疗保险的消费需求。 朱俊生(2010)认为商业健康保险绝不仅仅是社会医疗保险有限的、简单的补充,而应该承担补充保障的主要提供者、基本保障的主要竞争者、医疗保险机构与卫生服务提供者关系的探索者这三个角色。 陈文辉(2007)、沈婷(2008)等学者从制度环境的角度研究,认为宏观政策环境是阻碍商业健康保险与社会基本医疗保险互补的主要因素,这些宏观政策因素包括如国家政策没有理顺商业医疗保险与社会医疗保险的关系,税收支持政策缺乏,商业医疗保险与社会医疗保险界限不清等。 张大龙(2010)从市场环境的角度研究,认为行业竞争无序!专业人才匾乏等因素使得专业健康保险公司的发展陷入困境。 孔月红(2008),则从产品供给的角度分析了影响我国商业医疗保险需求的因素,指出不断创新的产品供给在商业医疗保险有效需求形成的过程中扮演着重要角色。 吴定富、姜华(2008)等学者认为保险公司自身的经营管理水平较低是阻碍其发挥保障体系作用的主要因素。商业保险公司对