商业银行经营学第三章负债业务的经营管理解析.ppt

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大学课件 大学课件 国际金融债券 指在国际金融市场上发行的面额以外币表示的金融债券。 1.外国金融债券 指债券发行银行通过外国金融市场所在国的银行或金融机构发行的以该国货币为面值的金融债券。 特点:债券发行银行在一个国家,债券的面值和发行市场则属于另一个国家。 大学课件 2.欧洲金融债券 指债券发行银行通过其他银行和金融机构,在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。通常以国际通用货币(如美元)标价,所筹资金的使用范围广泛,是一种主要的国际金融债券。 特点:债券发行银行属于一个国家,债券在另一个国家的金融市场上发行,而债券面值所使用的货币则属于第三国。 3.平行金融债券 指发行银行为筹措一笔资金,在几个国家同时发行债券,债券分别以各投资国的货币标价,各债券的筹资条件和利率基本相同。实际上,这是一家银行同时在不同国家发行的几笔外国金融债券。 大学课件 金融债券发行的经营管理 发行申报 金融法规严密的国家,发行金融债券符合法律即可,不一定非得经过严格的申报程序,有的只要向央行或金融监管部门备案即可。在金融法规不够严密或金融管制严格国家,银行必须履行严格的申报、审批手续才能发行债券。 商业银行必须逐项向中国人民银行报送有关材料,经严格审查、批准后才能发行金融债券。 大学课件 发行机构和信用评定 发行机构:各国大多通过限制性的法律条文加以规定。我国尚无正式法律条文。 信用评定:各国对金融债券尤其是国际金融债券的发行都要由专门的评级机构对发行者的偿还能力作出评定。 信用评定一般有三个标准:盈利能力、资本充足率和资产质量。 大学课件 发行数额和运用范围 各国对发行数量都有一定的规定,通常的做法是规定发行总额不能超过银行资本加法定准备金之和的一定倍数。 运用范围:有些国家没有明确规定,有的规定用于中长期放款,或只能用于专项投资。 我国:发行数量主要控制在当年各银行偿还到期债券的数量加当年新增特种贷款之和的额度内。对其使用,除偿还到期债券外,只能用于特种贷款的发放。 大学课件 发行价格和发行费用 发行价格:以出售价格和票面金额的百分比来表示的。 高(溢)价、低价、等价发行。 国际上,固定利率金融债券依信用等级高低大多为高(溢)价或低价发行;浮动利率金融债券通常是等级发行。 我国除少量贴水债券外,基本都是固定利率等价发行。 发行成本:利息、发行费用。 大学课件 金融债券的经营要点 做好债券发行和资金使用的衔接工作 注重利率变化和货币选择 掌握好发行时机 研究投资者心理 大学课件 从表中可以看出,在边际收益大于边际成本时,银行可以不断增加其利润,直到存款利率达到8.5%。这时,银行以10%的边际成本率筹集资金100万元,边际成本率等于边际收益率10%,总利润达到1.5万元。但如存款利率超过这一点,如利率为9%,边际成本率为11%,则银行总利润降到1.25万元。利率8.5%是银行存款利率的最好选择,通过8.5%的存款利率吸收资金,再以10%的贷款利率贷出,银行可得到最大利润。边际成本方法不仅告诉银行其存款基础扩大到什么程度,还告诉银行当银行利润开始下降,银行必须以更低的边际成本筹集资金,或寻找边际收益更大的新的投资。 大学课件 3.存款的其他定价方法 (1)为不同的客户制定不同的价格 20世纪70年代以来银行业对存款的竞争在加剧,银行为了吸引客户,按照客户在银行存款的平均余额以及客户对其存款运用的情况安排不同的价格。即银行为客户规定一个存款的平均余额最低限,只要客户存款规模保持在最低限以上,客户使用存款便只需付很低的费用或者不付费。但如果平均余额下降到规定的最低水平以下时,就要支付较高的费用。 这种存款定价制度实际上是鼓励大额存户和存款使用频率低的客户,也为存款人自由选择存款组成提供了参考。 大学课件 (2)根据客户与银行的关系定价 现在银行为客户提供的存款服务种类日益增多,客户可以根据自己的需要选择所需的服务,因此可能会在多家银行设立存款账户。一家银行为了吸引客户购买其多项存款服务,就要在存款定价上给予一定的优惠。银行会对那些购买其两项以上服务的客户在提供服务时收取较低的费用甚至免费提供服务,这一方面增强了客户对银行的依赖,另一方面提高了银行存款的稳定性。 大学课件 第三章负债业务的经营管理 第四节 短期借款的经营管理 短期借款的特征和意义 短期借款的主要特征 对时间和金额上的流动性需要十分明确 对流动性的需要相对集中 面临较高的利率风险 主要用于短期头寸不足的需要 大学课件 商业银行从事短期借款业务的意义 为商业银行提供了绝大多数非存款资金来源 是满足银行周转金

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