商业银行资本经营管理创新.解析.ppt

* 利率市场化改革继续加速，银行资本管理能力将进一步经受考验 利率市场化提速可能导致利润留存对资本的补充能力减弱，资本充足率水平受到影响。 如利差收窄导致盈利能力减弱，每股收益降低，股价收到影响，融资筹资能力受到影响，风险加权资产增速受到硬约束，进一步加剧对盈利能力提升的约束。 如资本充足率降低，根据央行差别准备金动态调整机制，年度可用信贷计划受到影响，影响年度盈利规模，进一步影响资本充足率水平。 5.3 利率市场化对资本管理的影响 * 利率市场化的进程一直是与商业银行转型发展、改革相配合的。利率市场化的推进对银行经营理念、创新能力、议价能力、风险防控等提出了更高的要求。商业银行正在积极应对这一改革变化： 大力推进金融创新 1.在贷款业务方面的创新主要包括：一是贷款证券化，进行资产结构的调整和优化。二是贷款出售，调整资产结构，增强流动性，控制风险，满足监管当局的要求。三是大力发展银团贷款。四是并购贷款。由于企业融资市场的进一步拓展，发展并购贷款的前景十分广阔。五是应收帐款抵押贷款。 2.在投资业务方面的创新主要包括：择优购买企业债券和投资于资产支持的证券。随着资产证券化业务在我国的广泛开展，以贷款和其他资产支持的证券将不断推出。 3.在资金来源方面的创新包括：发行大额可转让存单、股份化等。 大力发展中间业务 工商银行2014年依靠创新发展实现手续费和佣金净收入1467亿元，同比增长9.0%；建设银行手续费及佣金净收入为1085.17亿元，增幅为4.06%，交通银行2014年实现手续费及佣金净收入296.04亿元，同比增长14.00%。 5.3 利率市场化对资本管理的影响 * 利率市场化改革继续加速，银行经营行为发生改变 金融服务方式创新 互联网金融的蓬勃发展。互联网支付业务；互联网融资业务；互联网理财业务；互联网金融信息服务。3月23日工行发布“e-ICBC”互联网金融品牌，成为国内第一家发布互联网金融品牌的银行。 加强风险管理 建立完善的兼顾风险控制和经营效率的金融产品定价机制。加强对利率走势的预测和分析。开发金融衍生产品交易等新产品规避利率风险。加强客户信用风险管理，严格控制不良贷款。 构建以客户为中心的组织架构 据统计，工商银行的近47个部门机构调整为26个一级部，5个二级部，以及3个部门管理中心，而其利润中心由9个将增至11个。中国银行撤消了五大总部，调整为36个一级部门，6个直属机构。农业银行撤并重组了5个一级部、8个二级部、增设了4个一级部门。不仅仅局限于四大行，交通银行、浦发银行、平安银行、民生银行都进行了不同程度的架构变革。 5.3 利率市场化对资本管理的影响 * 　　展望2015年，中国经济走出“三期叠加”的影响仍面临着严峻的考验，银行业经营的宏观环境可能出现重大变革，利率市场化、金融脱媒加速演进，将使银行业竞争格局更趋复苏，互联网金融的迅猛发展，将给银行带来更多市场反应灵敏、创新能力更强的新对手。金融监管体系的不断强化、新型监管工具的陆续推出，在加大银行经营管理、风险管控压力的同时，也将进一步促进银行走向健康可持续发展道路。 5.4 未来形势的看法 * 5.4 未来形势的看法 未来几年，在保持外向型经济优势的同时，国家宏观政策将向扩大内需、促进消费，居高居民收入、改善生态环境倾斜，社会融资总量将保持中高速增长，为商业银行发展提供巨大的增量空间。 * （一）未来将面临低利率的经营环境。随着国内经济增速的回落，社会资产回报率已经明显降低，在资金外流环境下，国内银行的融资能力和成本很难下降，实体经济中流动性会大幅缩减，央行为此可能需要把基准利率降至非常低的水平，甚至不排除采取量化宽松政策。 5.4 未来形势的看法 * （二）激烈存款竞争将导致存款成本更具韧性。在我国现有外汇储备管理体系下，资金外流将直接导致银行存款流失，存款将成为未来国内商业银行竞争最为惨烈的领域，如央行未来进一步放宽银行存款定价权，银行存款成本将很难随着基准利率下调而降低。 5.4 未来形势的看法 * （三）资产质量面临挑战。目前国内经济增速正处于政府目标水平，而在这样的增长水平下，银行的坏帐率已经开始上升。即使在国内不发生较大风险的情况下，过去多年积累的投机因素的调整出清也会使银行不良资产增加，如果出现较大风险因素，银行资产质量会出现明显下降。 5.4 未来形势的看法 * （四）资产质量面临挑战。目前国内经济增速正处于政府目标水平，而在这样的增长水平下，银行的坏帐率已经开始上升。即使在国内不发生较大风险的情况下，