平安金宝贝少儿教育年金保险(分红型)产品分析.docVIP

附件2： 平安金宝贝少儿教育年金保险（分红型）产品分析 开发背景 少儿教育金保险在个险渠道是非常成熟的产品，中高收入家庭基本都存在不同形式的少儿教育金规划。保险作为众多个人金融产品中最能保证资金安全、最具有强制性的方式，可以为银行客户提供更有针对性的规划。 产品简介 产品名称 平安金宝贝少儿教育年金保险（分红型） 报备回执时间 2010年2月 投保年龄 0-10周岁 0-8周岁 购买起点 5000 分红方式 累积生息、抵交保费 缴费年限 5 10 保险期间 至25周岁 0岁基本保额 1127 1081 身故保障 所交保费按年增长率2.5%单利增值 生存给付（大学教育金） 18-21周岁，年基本保额30% 18-21周岁，年基本保额60% 生存给付（生活津贴费） 18-25周岁，月基本保额4% 18-25周岁，月基本保额9% 满期给付（成家立业金） 基本保额*2 基本保额*3 保费豁免 “平安附加豁免保险费意外伤害保险”，投保人意外身故和1.2.3级残疾豁免 保单借款 80%，6个月 产品优势 产品设计包括教育金、生活津贴和成家立业金，全面覆盖大学期间及研究生期间各项费用。 附带投保人意外身故或残疾（全残、二级、三级残疾）保费豁免保障，可防止因意外原因使家庭失去经济来源导致的规划失败。 缴费期限有5年和10年可选，可匹配客户不同投资期需求。 产品风险点 产品各方面设计均贴合大学教育费用，针对性强但欠缺灵活性，尤其目前富裕阶层部分家庭存在将学生高中甚至初中就送出国深造，教育费用需求提前，需要理财经理灵活应对这部分客户的需求。 投保人保费豁免部分涵盖的保险责任不够全面，非意外原因导致的投保人身故和全残不能享受保费豁免。 目标客户 产品的主要目标客户群体主要为未成年子女的父辈及祖辈，其中以收入稳定可观，有长期缴费能力，看重子女教育人士为优质客户。 营销模式 产品可以通过电话约访、理财沙龙、产品推介会等常规方式营销，又可在重要节日（如六一儿童节、开学日）自主或联合相关机构（如幼儿园、妇幼保健院等）做专项营销和主题营销。