《合规经营远离风险》分析报告.ppt

防范经营风险 　 提供优质服务 　　 拓展你的客户 　　　 让我们在寿险的道路上越走越好！ 更多内容敬请关注 下次早会！ 感谢聆听！ - * - 合规经营，远离风险 　　——让我们的寿险道路越走越广 ·督导前线早会专题系列课程· ·总公司保费部　2012年10月版· 寿险经营 赚钱 合规 风险 业务机会丧失 正常经营中断 陷入法律诉讼 加大无益开支 个人名誉受损 业务机会持续体现 永续经营寿险事业 未知风险合规规避 获取资源降低成本 良好名誉成功加码 合规经营远离风险，可以让你的寿险事业： 相反： 在我们展业过程中，要注意哪些寿险经营风险，并有效防范呢？ 我们来看看，品质管理办法对案件分类： 1.案件的性质 2.案件的严重程度 重大疑难案件包含媒体追踪报道件、调查取证困难件、通报同业件、挪用保费件及其他情节特别严重、影响特别恶劣的违规案件以及日常业务品质上诉案件 业务人员日常业务品质案件即扣分为5分、10分、30分的各项违规案件 一般违规行为案件即扣分在1-4分内的各类违规案件 触犯刑事责任的重大案件，将被移送至司法机关处理！ 业务人员品质案件 扣分 扣款及其他处罚 主任管理责任 部经理管理责任 共同展业责任 一般行为案件 1-4分 ≤200元 — — — — 共同展业业务人员双方均要承担责任，各自承担100%扣分及扣款，主管管理责任的扣款也按100%计算，如业务人员在同部、组，则其部经理、主任承担双份扣款。 日常业务品质案件 5分 【200,500】 扣当月直接管理津贴5% 且扣款额度不得低于业务人员的扣款额度 扣当月经理津贴2% 且扣款额度不得低于业务人员的扣款额度 10分 【500,1000】 扣当月直接管理津贴10% 扣当月经理津贴4% 30分或扣满30分 解除代理合同 扣当月直接管理津贴1500元 扣当月经理津贴1500元 自聘人员违反规定 业务人员的自聘人员，在完成业务人员与其约定的工作过程中违反本办法相关规定的，公司按相应规定追究业务人员责任。 备注：凡因违反品质管理规定导致客户投诉，引起纠纷，并造成公司或客户损失的，除按相应规定追究责任外，还应赔偿客户或公司损失，如因保单引起，还应扣回该保单所取得的相应佣金。 业务人员品质扣分处罚细则 品质扣分主管连带 触犯刑律移送法办 滞挪保险费、保险金 销售误导 不实告知、虚假作业行为 破坏公司形象 泄露公司商业秘密 日常服务违规行为 品质管理办法中涉及到的风险点 扣1-5分 扣30分解除合同 除不可抗力外，滞留保费超过七个工作日、或滞留保险金超过七天的，除追扣滞留款项本息、解除代理合同外，情节严重的，移交司法机关处理。 滞留客户保险费、保险金：除不可抗力外，业务人员代收的首期、续期保险费、保全补费，应于当天下班前缴交给公司，如因故未能及时缴交，则应于次日或上班后的第一个工作日缴交，否则视为滞留保费。 扣10分 扣分进阶表 一、滞留保费、保险金风险 扣10分 业务人员违反交费终端、EPOS、电话、网上交费相关刷卡资格人规定的。 简介：业务员李某在一个月内用一张借记卡为两位客户刷卡交纳续期保险费，经核实两位客户之间并不存在直系亲属关系，业务员也提供不了亲属关系证明。 结果：业务员明知到刷卡交费要用投保人或被保险人的卡，一卡多刷交费，违规收取续期保费，给自己带来违规品质处罚风险，最终业务员张某被扣品质分4分，扣款200元。 启示：核实刷卡资格 案例：一卡多刷交保费，违规收续期被处罚 简介：客户田某为本人投保平安全福保本终身保险，附加住院安心保险，平安附加意外伤害及医疗，已交十年保费，临近宽末，客户今年外出旅游来不及委托业务员宋某办理交费，由业务员宋某违规收取了客户的保费，但业务员宋某并未于次日为客户办理交费，其记错了交费日，而是在7个工作日以后才到公司交费，发现客户保单已失效，但客户恰好在业务员收取保费后的第4日在外地出险，花费医疗费用5000余元，因保单在出险时已失效状态无法申请理赔，遂导致客户投诉。 结果：经调查核实，业务员宋某承认其收取保费，滞留保费的行为成立，且达7个工作日，业务员宋某扣品质积分30分，解除代理合同，且主管及部经理管理津贴的扣款额度为1500元。 案例：滞留客户保费保单失效无法理赔被解约 启示：不收现金保费，坚持转账交费 案例：违规收取现金 滞留保费被处罚 简介：客户陈老板是业务员刘某的忠实客户，客户已习惯刘某的热情服务，养成了交纳现金的习惯，而且只有将保费交给业务员才会觉得放心。今年陈老板要外出做生意，于是在外出前将续期保费交至业务员处，但业务员刘某没有知会客户不得收取现金，滞留客户保费达3天，被公司回访电话查出。 结果：公司给予业务员刘某扣品质分10分，扣款