第3章国际银行清算要点解读.ppt

SWIFT提供何种服务 SWIFT仅为全球的金融机构提供通信服务，不直接参与资金的转移处理服务 SWIFT的电文标准 SWIFT提供240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。SWIFT的标准部门，每年都要根据用户需求，总结现有的电文格式，研究制订新格式计划。鉴于SWIFT在外汇交易中的重要作用，我国的金融网络和金融应用系统，必须与SWIFT接轨。因此，我国银行的电文，或者直接采用SWIFT格式，或者以SWIFT格式为基础。 SWIFT的特点 SWIFT需要会员资格。 高速度、费用低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。对发展中国家则减半收费。 SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。所有硬件系统都是双套设备，以相互备援。软件的安全控制设计，并采用智能卡技术鉴别每个网络用户，以保证安全存取。 SWIFT的特点 SWIFT的格式标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。 全天候服务。系统每周提供7x24的通信服务。SWIFF还在荷兰、香港、英国和美国建立了用户服务中心CSC (Customer Service Center)，向全球提供超过10种语言的全天候的用户服务。 核查和控制管理方便。来电和去电的交换电文SWIFT都有详细的记录，以便核查。 SWIFT银行识别代码 每家申请加入SWIFT的银行必须事先按照其统一原则，制定出本行的银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)。 银行识别代码(BIC)由8位或11位英文字母或阿拉伯数字组成。 SWIFT银行识别代码的规则 如：中行上海分行，BIC为BKCHCNBJ300。 BKCH 为银行代码(Bank Code)，由四位英文字母组成。每家银行只有一个银行代码。 CN为国家代码(Country Code)，由二位英文字母组成。 BJ为地区代码(Location Code)，由0、1外的两位数字或两位字母组成。 300为分行代码(Branch Code)，由三位字母或数字组成。 SWIFT 电文格式分类(Message Type) 共十类 第1类：客户汇款与支票（Customer Payments Checks） 第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers） 第3类：资金市场交易（Treasury Markets-FX,MM,Derivatives） 第4类：托收与光票（Collections Cash Letters） 第5类：证券（Securities Markets） 第6类：贵金属（Treasury Market-Precious Metals） 第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees） 第8类：旅行支票（Travelers Checks） 第9类：现金管理与账务（Cash Management Customer Status） 第0类：SWIFT系统电报 除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个物殊类，即第N类——公共报文组（Common Group Messages） 例子：几种常见的SWIFT电文 MT103 客户汇款 MT 700/701 开立跟单信用证 MT950 对账单 MTn90 费用、利息或其他调整的通知 SWIFT电文结构 分为五大区段： 文首：1. Basic Header Block 基本文首区段 2. Application Header Block 应用文首区段 3. User Header Block 用户文首区段 主文：4. Text Block 主文区段 文尾：5. Trailers Block 文尾区段 SWIFT 密押 是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。 与传统的密押相比，其可靠性、保密性强，自动化程度高。 由两组各由字母A-F和数字0-9共32个随机产生的字符串组成。 SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报 SWIFT电文表示方式 1.项目的表示方式： SWIFT电文(Text)由项目（Field）组成，每种电文格式都规定了由哪些项目组成。 如：在MT700（跟单信用证)中，20:Documentary Credit Number （跟单信用证号码），就是一个项目。20是项目的代号，可用两位数字表示，也可用两位数字加上字母来表示，如31C：Date of Issue