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国际贸易融资短期对外贸易融资 一、短期对外贸易融资概念： ——是指期限一年以内，主要用于满足商品周转快、成交金额不大的进出口需要的贸易融资。 短期对外贸易融资方式 （一） 对出口商的融资 1.进口商对出口商的预付款： 预付有两种情况， 一种是作为进口商执行合同的保证，称为定金，一般预付款的期限很短，占交易金额的比重不大； 另一种是进口商对出口商提供信贷，一般预付款期限较长，金额较大。 2.经纪人对出口商融资：通常以无抵押采购商品贷款、货物单据抵押贷款、承兑出口商汇票等方式提供。 3.银行对出口商的信贷：打包放款、出口票据押汇等。 ※打包放款（Packing Credit）:起初，其抵押对象处于打包阶段，还未达到可以装运出口程度的货物。现指银行以国外开来的信用证为抵押，向出口商提供装船前的贸易融资。 对进口商的融资 1.出口商对进口商的信贷：开立贸易账户融资和票据融资 2.银行对进口商提供的信贷：有承兑信用、放款和提货担保。 承兑信用（Acceptance Credi），当出口商不完全相信进口商的支付能力，往往提出汇票由银行承兑的条件。此时，进口商应取得银行方面承兑出口商汇票的同意，出口商无需向进口商提出汇票，而是向进口商银行提出汇票。因银行同意承兑汇票，所以就必须在汇票规定的期限内兑付汇票，进口商则于付款日前将货款交付承兑银行，以便后者兑付出口商开出的汇票。 放款方式主要为透支和商品抵押放款。※前者是指银行允许其关系密切的企业向银行签发超过其往来账户余额一定金额的支票； ※后者则是银行应进口商的委托，开立以出口商受益的凭货物单据付出现款的信用证。出口商提交货运单据，成为开证行代付货款的保证。 贴现 一张远期汇票的持有人如果想在付款人付款前取得票款，可以经过背书转让汇票，即将汇票进行贴现。 贴现：指远期汇票承后，尚未到期，由银行或贴现公司从票面金额中扣减一定贴现率计算的贴现息后，将余款付结持票人的行为。（类似于我们日常生活中定期存款未到期的支取） 计算 支票 支票是活期存款账户的存款人委托其开户银行，对于受款人或持票人无条件支付一定金额的支付凭证。 有三个当事人：出票人、收款人和付款人。付款人只能是银行。 本票 本票是由发票人签发的载有一定金额，承诺于指定到期日由自己无条件支付给收款人或持票人的票据，本票的基本关系人只有出票人和受票人。由于出票人就是付款人，因而无需承兑。 也有商业本票和银行本票、即期本票和远期本票之分。 汇付 二、汇付（Remittance） 汇付，又称汇款，是债务人或付款人通过银行将款项汇交债权人或收款人的结算方式，是最简单的国际货款结算方式。货运单据由卖方自行寄送买方。 (一)汇付方式的当事人 1、汇款人(remitter) 在进出口业务中通常是买方。 2、收款人(payee or beneficiary) 在进出口业务中通常是卖方。 3、汇出行(remitting bank) 接受汇款人的委托，办理汇出汇款业务的银行，进口人所在银行。 4、汇入行(paying bank or receiving bank) 又叫付款行或解付行。 汇入行通常是汇出行的联行或代理行 出口人所在银行。 (二)汇付的种类 1、电汇（Telegraphic Transfer, T/T） 是汇出行应汇款人的要求，用电报、电传或SWIFT委托付款行向收款人付款的方式。 2、信汇（Mail Transfer, M/T） 汇出行应汇款人的要求，用航邮信函通知汇入行向收款人付款的方式。 凡金额较小或需用不急的，用此种方式比较合适。 汇款人 合同 汇出行 汇入行 收款人 ?汇款申请书， 交款付汇 ?付款通知书 ?汇款通知 ??收据 ?付款 ?付迄借记通知 电汇流程： ①汇款人填写电汇汇款申请书，交款付费给汇出行 ②汇款人取回电汇回执 ③汇出行发出加押电报给汇入行，委托汇入行解付汇款给收款人 ④汇入行收到电报，核对密押无误后，缮制电汇通知书，通知收款人收款 ⑤收款人收到通知书后，在收款联上盖章，交汇入行 ⑥汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人 ⑦汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它汇款解付完毕 电汇特点 交款迅速。电汇是收款最快的一种汇款方式，银行一般均当天处理，交款迅速，但汇出行无法占用邮递过程中的汇款资金 安全可靠。由于电传是银行与银行之间的直接通讯，并有密押核实，所以产生差错的可能性很小 费用较高。汇款人必须承担电报费用，一般在金额较大或紧急情况下使用电汇 信汇流程： ①汇款人填写信汇汇款申请书，交款付费给汇出行 ②汇款人取回回执 ③汇出行制作信汇委托书或支付委托书经过两人双签，邮寄汇入行。 ④汇入