平安银行贷贷平安分析报告.pptx

平安银行“贷贷平安”商务卡1“贷贷平安”商务卡是平安银行基于细分市场需求，向符合条件的小企业客户（指个体工商户）所发放的一种“借贷合一”的联动卡。该产品以商务卡为载体，以小额信用循环授信为内涵，力求为小企业客户打造一个集合结算、融资、增值等多功能为一体的综合金融服务平台。“贷贷平安卡”为例，这是平安银行小微金融“简易”追求的一个典范。首先，“贷贷平安”申请简单，客户无需提供任何担保，仅凭个人信用就可获得最高达100万元，期限10年的循环额度，还可以申请临时调高贷款额度。其次，用款时随借随还，按日计息，客户可以通过网银、电话银行等渠道方便地进行提款和还款，真正做到随借随还。最后，共享借记卡的贵宾权益，客户无需再另外办卡，即可享有平安银行全部专属服务，如费率优惠打折、财富讲堂、健康保障、盗刷服务等。2总体政策3总体政策4基本政策：“贷贷平安”商务卡业务应在找准行业、划定区域、优选客户的前提下进行重点发展，实施差别化的授信政策，践行“价格覆盖风险”机制，以实现规模、效益、风险的均衡。业务发展主要原则如下：在行业选择上，以商贸流通领域的终端环节为主在客户层级定位上，以微型企业主、个体工商户为主在开发策略上，以“商圈”批量开发模式为主总体政策5总体政策6行业政策：优先选择与民众生活密切相关、弱周期性、需求弹性小、具有稳定市场和客户的民生行业。行业定位在围绕衣食住行的大消费类，从中寻找高利润节点，重点开发位于销售流通领域终端的小微型特别是微型企业客户，如纺织服装商贸类、家电商贸类、黄金珠宝商贸类、食品饮料商贸类、电子数码商贸类。总体政策7总体政策8区域政策：业务开展优先选择经济发达、信用情况良好的区域，且信贷资金投放应与国家政策导向、地方政府政策相结合，防范系统性风险的产生。总体政策9总体政策10客户政策：主要面向从业经验丰富、经营持续、现金流稳定的商贸流通领域的小企业客户，要求授信客户信用记录良好，所在行业毛利润保持在较高水平，能有效覆盖授信成本。商圈项目准入批零市场类国家产业政策支持、区域优势明显、受经济波动影响小、需求弹性小、经营周期相对稳定、与大众生活密切相关的生活消费类行业与生活服务类商圈集群，如服装交易市场、食品市场等。11市场运作成熟，覆盖范围较广，具备一定区位优势市场至少已成功经营1年以上，或由原市场集体按政府规划搬迁而来市场商户数不低于1000户，年交易额不低于5000万元市场出租率在70%以上市场内商户经营稳定、铺位换手率低。租金价格保持稳定或上升趋势，铺位具有一定转让价值市场以合规合法方式建立、管理完善，经营氛围良好近2年内市场无拆迁、搬迁计划。对市场系租赁方式经营的，要求市场剩余租赁期限至少不低于2年。商业街区类商圈项目准入批零市场类辐射全国或周边区域的综合性商业街区，重点锁定商业运作成熟，有较高人气和旺盛客流，在全国或当地有较高知名度的商业街区进行系统营销。12商业街区运作成熟，客流旺盛，属于城市核心商圈或次核心商圈街区内主要经营商户具有行业方面的专业性和集中性商业街区内商户数不低于200户，年销售额总计不低于一亿元街区内商户经营稳定，商铺换手率低，租金价格保持稳定或上升趋势近两年无拆迁、搬迁计划信用准入标准客户准入基本准入条件具备完全民事行为能力的中国公民（不含港、澳、台），并持有二代居民身份证取得工商登记的小微企业股东、个体工商户经营者申请人年龄原则上在25-55周岁之间借款人实际控制的经营主体必须在经办机构所管辖区域注册并办理年检手续，经营2年以上并拥有固定经营场所在平安银行个人信贷管理系统、人行征信系统和其他个人信用系统中准贷记卡、贷记卡和贷款信息不得出现以下记录：1）借款人准贷记卡、贷记卡、贷款当前状态为“逾期”2）出现“担保人代偿”、“以资抵债”、“呆账”、“冻结”、“止付”等特殊情况3）有客观证据证明借款人无主观过错的除外不含本次贷款申请，申请人人行征信报告显示近2个月内有4家以上银行的查询记录，且查询原因是“贷款审批”或“信用卡审批”的，不予接受人行信用记录空白的，须满足下列条件之一：2）本地拥有房产，以产权查询证明作为依据3）本地户籍，以身份证或户口本作为依据4）本地连续居住满5年，以居住证作为依据经查询人行征信报告，申请人现有经营性负债须满足：除房产抵押类和低风险类业务外，采用其他方式的授信不超过2笔，统计范围不含“贷贷平安”商务卡商户授信、贷记卡、准贷记卡13授信要素担保方式信用方式、无需担保授信额度1授信额度最高100万元2、授信额度根据客户经营年限、资产状况、经营收入及信用评分等因素综合确定3、针对有形商圈客户可按以下标准给予一定的初始授信额度（1）申请人满足客户准入基本条件，即可给予初始授信额度5万元（2）客户融资需求在5万元以上的，可采取如下任一方式进行认定：①依据经营性银行流水计算