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第四节 国际银行贷款 国际银行贷款概述 国际银行贷款条件 国际银行贷款实务 一、国际银行贷款概述 国际银行信贷是一国借款者在国际金融市场上向外国贷款银行借入的货币资金。国际银行贷款反映了国际间的信贷关系，是利用信贷间接国际投资的一个渠道。 国际银行信贷有以下几方面的表现形式: （1）国际银行信贷是在国际金融市场上进行的 （2）国际银行信贷有债权和债务的双重性 （3）国际银行的信贷关系表现为货币资本(借贷资本)的形态 与其他国际信贷相比，国际银行信贷有如下特点： （1）其资金使用比较自由，不受贷款银行的约制 （2）国际银行中长期信贷资金供应充分，借取方便，每笔贷款可以有较大金额 （3）国际银行中长期信贷条件苛刻，属于市场利率，受供求影响其利率水平较高 国际银行信贷的种类:分为短期信贷和中长期信贷两种 二、国际银行贷款条件 1、贷款利率 利息是贷款者获取报酬的主要来源，利息的多寡又取决于利率的高低。银行贷款的利率受世界经济中平均利润水平和国际金融市场变化和发展的影响，处于经常的变动之中。国际银行贷款的利息比国家贷款、国际金融组织等贷款都要高，它是按国际金融市场的利率来调整，依据贷款市场、贷款货币种类及贷款期限的不同而有所差异。 2、各项费用 主要包括管理费、代理费、杂费、承担费，在中长期信贷中支付，贷款期限越长，金额越大则这些费用也就越高 二、国际银行贷款条件 3、贷款期限 国际银行是采取吸收存款方式（主要是吸收非银行客户存款）筹措资金。短期贷款由隔夜、周、月、季至1年不等。中期贷款期限为l-5年，额度在1亿美元左右。常常是银行间的信贷。长期贷款期限为5-10年，额度在1亿美元以上，常以银团方式提供，以便增加资金能力和分担风险。所谓 “辛迪加贷款 ” 就是银团贷款的一个别名。 4、贷款偿还 偿还。对于期限较短或金额相对较少的中期贷款一般实行本金到期一次偿还。对于期限长、金额较大的贷款，实行有限期的分次等额偿还或无定限期的逐年分次等额偿还。 提前偿还。是借款人为了避免市场货币汇率上浮，为了能够充分利用本国外汇和多种筹措资金渠道，在与外国银行签订贷款协议时所争取的一种还贷方式。 三、国际银行贷款实务 1、国际银行贷款形式 （1）独家银行贷款（也叫双边中期贷款）是金额在一亿美元以下的一国银行对另一国银行、政府、企业、公司的贷款。贷款成本费用较低，期限3-5年、借款双方须签订贷款协议。 （2）银团贷款(也叫辛迪加贷款)金额在1一10亿美元，有牵头银行出面、多家银行联合 组成的对另一国银行、政府、公司、企业的贷轧贷款的成本较高，期限一般 5-10年，双方须签订协议。 （3）项目贷款是用于特定大型工程项目的贷款，多以将来该项目的收益来偿还，可以扩大那些财力不足国家的借债能力，手续比较繁杂，也是国际贷款的一种形式。 2、贷款协议：贷款选择和使用的货币；贷款使用期限；贷款金额的大小；贷款利率；附加费用；提前偿还条款；违约处置；保证条件和消极保证条件；适用法律条款；资金交接地点、时间、方式等规定；资金用途限定条款；税收条款。 三、国际银行贷款实务 3、银行贷款的风险 （1）银行贷款的风险体现在借贷双方。对于银行一方，风险主要表现为商业风险和国家风险，商业风险来自于借款方不能过会同偿还贷款本主和支付利息的情况，国家风险主要是由贷款国政治、经济和社会等方面的变动因素所引起的。 为了充分估计、预防和补救因风险带来的损失，就要求银行或银团的牵头银行在贷款前对借款国的政治、经济、社会、国情和借款者的资金力量、生产能力、经营管理水平、信誉等进行全面的调查和综合研究。注意信贷偿还的办法，确定借款业务的风险率，以便制定贷款的多项条件，并按照规定的条件要求借款人向银行提交偿付的借据，这种借据除作为担 保依据外，也可以作为有浮动利率的证券发出。 （2）对于借款者，银行贷款所带来风险的原因主要是汇率和利率的影响。因此在借款时即要考虑自身借款的宏观效益和目的，又应采取择优实用和简便的原则。根据国际市场状况，尽可能选择有利的货币，灵活接受联合融资等提供贷款的方式，正确地运用货币的折算率，加强和提高汇率预测水平，选择可信赖的稳定的国际银行贷款，以防范和避免贷款所带来的风险。 本章小结 本章第一节围绕国际信贷市场的发展、类型和作用进行了简单的介绍，继而分三节讲述了三种形式的国际信贷：政府贷款、国际金融组织贷款和国际银行贷款。第二节阐述了政府贷款的概念、性质、作用、特点，详细讲述了政府贷款的操作实务，并简要介绍了几个发达国家和富裕国家政府贷款的情况。第三节关于国际金融组织贷款主要阐述了国际货币基金组织与世界银行这两大机构的贷款实务，分别介绍了两个机构的背景、概况，然后详